Menu

Как на ооо с нулевым балансом взять кредит: Можно ли взять кредит на ООО с нулевым балансом | tvoedelo.online

Содержание

Можно ли взять кредит на ООО с нулевым балансом | tvoedelo.online

Организация может взять кредит — на развитие бизнеса или чтобы рассчитаться с долгами. Банки не выдают кредит всем подряд — компания должна выглядеть надежной, не иметь просроченных долгов в прошлом и работать в прибыль. Если компанию зарегистрировали недавно, ей сложнее занять — у кредиторов мало доверия к новым организациям. Но есть несколько способов взять кредит на ООО с нулевым балансом.

Кредитование ООО с нулевым балансом

Нулевой баланс у юридического лица означает, что за последний отчетный период не было операций — компания ничего не закупала и не продавала, зарплату не платила. Если компания обращается в банк с такой финансовой отчетностью, кредитная организация отказывает в займе или предлагает слишком высокие проценты. Чтобы повысить шансы на получение кредита по нормальной ставке, нужно обеспечить платежеспособность.

Есть два вида обеспечения: залог и поручитель.

В случае с залогом банк забирает имущество компании, если предприниматель перестает платить по кредиту. К имуществу относятся ценные бумаги, недвижимость, машина. Не все имущество можно заложить. Банк оценивает, сможет ли он быстро продать собственность предпринимателя и компенсировать свои расходы.

Если компания берет в долг с поручителем и не платит по кредиту, банк взыскивает деньги с него. Поручителем может стать компания, которая вызывает доверие: долго работает, получает прибыль, постоянно растет.

При кредитовании ООО с нуля банку больше нравится вариант с залогом, потому что продать имущество проще, чем взыскивать долг с другой компании. Если у начинающего предпринимателя нет кредитного обеспечения, можно взять ссуду на развитие бизнеса без залога и поручителя.

Как взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом

Предприниматель может получить деньги на бизнес такими способами:

  • Подключить к расчетному счету овердрафт. В этом случае банк разрешает тратить больше денег, чем есть у предпринимателя. Если не хватает на покупку сырья или выдачу зарплаты, банк покрывает расходы, а компания возвращает деньги с процентами. Сумма займа и проценты написаны в договоре.
  • Привлечь инвестора и получить деньги взамен на долю в компании.Инвестор дает наличные или покупает оборудование, при этом становится одним из собственников организации — получает долю в уставном капитале или акции. Такие инвестиции называются венчурными, деньги вкладывают венчурные фонды или частные инвесторы.
  • Купить оборудование в лизинг или помещение в ипотеку. В этом случае банк оформляет технику или недвижимость себе в собственность, а предприниматель зарабатывает на ней и выкупает небольшими платежами. Если не получается зарабатывать достаточно, чтобы расплатиться по лизингу — банк забирает собственность себе.
  • Работать по факторингу. Если не хватает на покупку товара, можно попросить банк или факторинговую компанию оплатить поставку, а затем рассчитаться по долгу и процентам за услугу.

Деньги можно получить и в микрофинансовой организации. Это стоит минимум 1% в день, поэтому для бизнеса такой кредит следует брать, если есть возможность погасить его быстро. Кредит на развитие бизнеса можно взять по объявлению, но обычно кредитор предлагает предпринимателю заложить собственную квартиру или машину.

Малые и средние предприниматели могут взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом по государственной программе поддержки бизнеса.

Агентство кредитных гарантий помогает взять заем в Сбербанке или ВТБ, для этого компания должна соответствовать требованиям:

  • нет долгов по налогам и зарплате;
  • нет просроченных кредитов;
  • в компании работают меньше 250 сотрудников;
  • компания не занимается кредитованием, инвестициями, игорным бизнесом.

Подробнее о финансовой поддержке — на сайте Агентства.

Предпринимателю проще взять кредит, если есть обеспечение — поручитель или имущество для залога. Без обеспечения можно привлечь в компанию инвестора, купить оборудование в лизинг, работать через факторинг или овердрафт. Чтобы получить государственную финансовую поддержку, нужно обратиться в Агентство кредитных гарантий.

Кредит для ООО — 162 предложения в 40 банках, взять кредит для ООО на открытие и развитие бизнеса

Взять кредит на ООО

Кредит на развитие бизнеса для ООО может быть выдан на конкретные цели. В этом случае заемщик сможет потратить деньги строго по указанному в договоре назначению. Компания должна будет представить в банк подтверждающие документы, куда будут направлены денежные средства.

Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а указать в договоре общее направление расходования заемных средств: пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. По таким договорам банк не проверят цели, куда направлен кредит.

Какие виды кредитов возможны для ООО:

Разовые. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок.

Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Они могут быть возобновляемые и невозобновляемые. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.

Овердрафт. Возможность уйти по расчетному счету в минус. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету.

Условия получения кредита для ООО

Чтобы получить кредит ООО в банке, должны быть выполнены следующие условия:

  • Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
  • Выполнены условия по максимальной годовой выручке.
  • Собственники бизнеса резиденты РФ.
  • Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
  • Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
  • Безубыточная деятельность.
  • Предоставление обеспечения в виде залога и/или поручительства руководителей, учредителей бизнеса.

Каждый банк выставляет свои условия, может не быть требования открытия расчетного счета у кредитора или кредиты для ООО выдаются без залога и поручителей.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит на фирму, нужно подготовить следующие документы на ООО и его учредителей/руководителей:

  • Паспорта всех лиц, участвующих в сделке.
  • Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
  • Перечень движимого (транспорт, запасы) и недвижимого имущества (основные средства, оборудование) на последнюю отчетную дату.
  • Документы, подтверждающие цель кредитования.
  • Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
  • Финансовая отчетность минимально за 2 последние отчетные даты.
  • Документы по залогу, поручителям.

На какие цели выдается кредит для ООО

Направления расходования заемных средств зависят от рода деятельности компании.

Для чего берут кредиты ООО:

  • Приобретение оборудования, транспортных средств, покупка партии товаров.
  • Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
  • Строительство объектов.
  • Кредит на обеспечение заявки для участия в аукционе по госконтрактам.
  • Тендерные кредиты.
  • Проведение весенне-посевных, уборочных работ.

Как получить кредит бизнесу с нулевой отчетностью?

18.03.2014 Елена Голенкова

Получение кредита – это единственный для многих предприятий способ вложиться в собственное развитие, разобраться с проблемами, рассчитаться по уже имеющимся долговым обязательствам. Но далеко не каждая заявка на кредитование одобряется банком – отказы случаются даже в случае с рассмотрением заявлений от благонадежных фирм с хорошими финансовыми показателями. А что делать, если в бухгалтерской отчетности предприятия не отражено никакой активности, отсутствует прибыль? Реально ли получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, если да, как этого добиться? 


Причин, объясняющих нулевой баланс, отраженный в отчетности компании, может быть множество. Возможно, она была организована совсем недавно. Быть может, компания работает уже не первый год, но в последнее время у неё были затруднения, результатом чего стала нулевая отчетность в документах. Или же просто владельцы бизнеса хитрят, не желая показывать свои доходы – ведь их большой объём предпочтителен лишь если они занимаются поиском инвесторов, но никак не в случае, когда с полученной прибыли нужно платить налоги. Словом, какой бы ни была причина, по документам у фирмы – ноль. А это не лучший фактор в беседе с банком – дать

кредит ИП с нулевым балансом, или еще более крупному юридическому лицу, решится далеко не каждый. А ведь, кроме получения кредита, иных вариантов у предприятия получить заем обычно нет.

Тем не менее – далеко не всегда состояние компании по данным бухгалтерской отчетности будет фактором определяющим. Зачастую при рассмотрении кредитного досье работники банка пристально смотрят и на документы, сформированные службой управленческого учета, изучают рабочие записи руководителя, прочие неофициальные документы, которые, тем не менее, могут составить картину о положении дел компании.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что получить

кредит ООО или ИП с нулевыми балансами – возможно. Однако это маловероятно в случае, если вы попытаетесь самостоятельно обратиться в банк с подобной просьбой – с большой долей вероятности вам откажут сразу же. А потому, если вы являетесь владельцем малого бизнеса (совладельцем ООО или индивидуальным предпринимателем), есть смысл обратиться за помощью к сертифицированным кредитным брокерам. Пользуясь их услугами, владельцу бизнеса обычно нет необходимости самостоятельно доказывать свою платежеспособность – всё это осуществляется непосредственно брокерами, которые и проведут всестороннюю оценку бизнеса и имеющихся активов.

Кредитные брокеры, помогая получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, могут заняться составлением условного консолидированного баланса, позволяющего показать потенциал компании и представить её банку с хорошей стороны. Помимо этого, в арсенале кредитных брокеров имеется еще немало приёмов, позволяющих эффективно вести работу с банками. Зачастую у брокера имеется прямой выход на людей, занимающих ответственные должности в том или ином банке, что также может существенно помочь в деле рассмотрения кредитной заявки от предпринимателя. При этом кредит может быть выдан даже без требований залога и поручительства со стороны третьих лиц.

Конечно же, труд кредитного брокера не бесплатен. Но эта плата является разумной, ведь даже если вы, обратившись в банк самостоятельно, получите одобрение на кредит, то процентные ставки в таком случае будут очень высоки. Это объясняется желанием банка покрыть высокий риск, чем, несомненно, является выдача кредита фирме с нулевым балансом. Обращаясь же к брокерам, вы не только существенно повысите вероятность одобрения заявки, но и наверняка получите кредит на куда более мягких условиях.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Кредитование ООО с нулевым балансом

Для ведения коммерческой деятельности любому предприятию необходимы оборотные средства. Одна из возможностей их пополнения – получение банковского кредита.  Возможно ли оформить кредит на ООО, имеющее нулевую отчетность?

Нулевой баланс ООО показывает отсутствие оборотов и активов, а значит, и ведения текущей деятельности, приносящей прибыль.

Предоставление бухгалтерского баланса – одно из условий получения банковского кредита. Он необходим для финансового анализа деятельности предприятия.  Его отсутствие влечет за собой отказ банка в оформлении займа. Однако, есть варианты получения положительного решения о выдаче кредитных средств.

Наличие залога не перекрывает отсутствие баланса и поручителей

Выдача кредита при наличии у предприятия нулевой отчетности – это риск для банка. Невозможность анализа финансовых показателей и неимение деловой репутации влечет за собой и отсутствие поручителя, готового принять на себя ответственность за исполнение обязательств по данной кредитной сделке.

Наличие ликвидного имущества может стать хорошей гарантией возврата кредитных средств. Но без надежного поручителя и стабильной прибыли, зафиксированной в финансовой отчетности, добиться согласия банка на выдачу кредита все равно будет трудно.

Следовательно, решить вопрос по привлечению банковского финансирования своими силами практически невозможно.

Помощь посредника

Многие участники финансового рынка владеют информацией о получении кредита на ООО с нулевой отчетностью. Их называют брокерами.  Они помогают начинающим предпринимателям в решении этой проблемы.

Их помощь заключается в формировании консолидированного баланса. Данная отчетность наглядно показывает, насколько предприятие в будущем может быть прибыльно и какие имеет перспективы развития в целом.

Стоимость посреднических услуг составляет в среднем 10-14% от суммы кредита и взимается после оформления кредитной сделки.

Иные методы получения финансирования

Еще одна организация, способная увеличить шансы на получение кредита начинающему предпринимателю, – центр поддержки малого бизнеса. Основной их специализацией является предоставление субъектам малого предпринимательства дополнительного финансирования.

На основании рассмотрения каждого конкретного случая центром выносится решение о возможности кредитования. Также он может принять участие в сделке как поручитель. Эту процедуру проводят в банках, являющихся партнерами центров по реализации государственной программы.

 

TAGS > Бизнес, кредит

Как обеспечить кредит для бизнеса по ИП и ООО под развитие

Мечта организовать собственное дело присутствует у каждого человека, который годами трудился на чужом предприятии. Но для полноценной работы понадобится начальный капитал, которого может не оказаться, либо придется расширить имеющееся предприятие. Поэтому кредиты для бизнеса для ИП и для ООО пользуются большим спросом среди юридических лиц.

Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля

В отличие от ИП, компания, функционирующая как ООО, не имеет возможности взять кредит на бизнес потребительского вида, поэтому выбор предложения довольно скудный. Кроме того, ООО должно функционировать не менее полугода с момента регистрации, иначе банк в автоматическом порядке оформляет отказ по заявке.

Кредиты малому бизнесу с нуля предоставляются только после того, как будет проведен анализ деятельности предприятия и сформирован дальнейший прогноз развития (каковы шансы на дальнейшее благополучное развитие). Любой банк, соглашающийся выдать кредит под бизнес с нуля или на дальнейшее развитие, терпит большой риск и делает все возможное, чтобы обезопасить финансовые активы. Поэтому, для получения ссуды, многие организации требуют выполнения большого количества требований. В результате большинство владельцев ООО предприятий получают отказ по заявке и принимаются искать альтернативный вариант решения задачи.

Виды кредитов для бизнеса

В большинстве случаев кредиты малому бизнесу предоставляются небольшими суммами, но при этом процентная ставка довольно завышена. Чтобы не потерять привлекательного клиента, некоторые организации предлагают разделить сумму, оформляя несколько договоров: одна часть выдается, как кредит без поручителей и залога, а для получения основной суммы придется использовать обеспечение с участием залога.

Существует несколько видов кредитования для юридических лиц:

  1. Овердрафт. Перевод одобренной суммы банком на расчетный счет клиента. Чтобы произвести оплату по договору, достаточно просто пополнить счет, прикрепленный к договору с банком. Как только наступает время оплаты, ежемесячный размер платежа списывается автоматически системой. Как правило, оформляется при необходимости удержать устойчивые показатели оборота компании. Стоит отметить, что среди всех существующих вариантов кредит под малый бизнес данного типа считается самым востребованным, поскольку процентная ставка может быть фиксированной и не изменяться на протяжении всего времени сотрудничества, или дифференцированной.
  2. Открытие кредитной линии. Как правило, кредит на развитие малого бизнеса используется для дальнейшего расширения предприятия. На усмотрение клиента или банка, договор может быть заключен на предоставление возобновляемой или разовой линии. Чаще всего используется в том случае, когда планируется приобрести в собственность новые отделения или фонды, пополнение сырьевых запасов. Все зависит от специфики предприятия. Весь процесс кредитования, использования денежных средств происходит только посредством безналичных операций. И хотя такая программа подразумевает нецелевую форму кредита, банковская организация может осуществлять контроль над тратами заемщика.
  3. Инвестиционные кредиты малому и среднему бизнесу оформляются, чаще всего, для развития предприятия или обновление устаревшего оборудования, что крайне важно для успешной деятельности. Однако стоит отметить, что он предполагает выполнение более серьезных требований. Придется предоставить расширенный пакет документации, изрядно потрудиться над разработкой инвестиционного плана, где будет показана статистика увеличения прибыли предприятия.

Кредиты для бизнеса для ИП, в зависимости от вида предложения, могут содержать ряд дополнительных требований. Так, например, банк может предъявить в качестве обязательного требования внести аванс внушительного размера (порядком 40 % от общей суммы). Когда компания только начинает «крепко вставать на ноги», то подобные затраты могут оказаться для нее непосильной ношей, а значит, вероятнее всего, банк вынесет отрицательное решение по заявке. Для оформления кредита баланс компании не должен быть нулевым.

Для кого легче взять кредит – для ООО или ИП

Важно отметить, что для ИП оформление кредита не представляет настолько сложной задачи, как для владельцев компаний ООО. В первую очередь это связано с тем, что во втором случае существуют более жесткие требования для оформления ссуды и, чаще всего, кредитование предоставляется под залог имущества. ИП – это абсолютно иной формат ведения бизнеса, представляющий упрощенную структуру, поэтому для данной категории граждан существует возможность оформления потребительского кредита, для которого не потребуется большой пакет документов, создание дополнительных планов, где будет отображаться динамика роста прибыли.

При ИП всегда можно оформить кредит на нецелевое использование ссуды, а значит, банку совершенно не интересно, каким образом заемщик располагает деньгами (в рамках законодательства). Для ООО подобные привилегии недоступны, поэтому оформление кредитных обязательств в данном случае представляет сложную и запутанную систему.

Кредит для бизнеса с нуля – основные риски

Любая кредитная организация ведет политику таким образом, чтобы снизить вероятные риски финансовых потерь. Важно понимать, что оформление кредита всегда предполагает риск для обеих сторон. Для заемщика в виде предприятия основным риском является невыполнение обязанностей по договору. Это может привести к значительному увеличению долга или разорению предприятия. Риски кредитной организации чаще всего представляют собой отсутствие выполнения долгосрочных обязательств со стороны заемщика. В таком случае банк начинает нести убытки.

На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса

Для того чтобы максимально избавить себя от подобной участи, специалисты со стороны кредитующей стороны выполняют ряд обязательных процедур:

  1. Детальное изучение КИ потенциального заемщика.

Внимание! Наличие множества нарушений и просрочек по платежам в процессе сотрудничества с другими организациями уменьшает вероятность получения кредита.

  1. В каком состоянии находится хозяйство предприятия, имеются ли задолженности поставщикам и какова финансовая ситуация в компании.
  2. Если планируется оформление сделки с участием залогового имущества, его состояние также должно быть оценено. Наличие дополнительных источников прибыли, которые могут быть страховкой для заемщика и гарантией банку, что платежи будут вовремя поступать на счет.
  3. Анализ вероятных рисков и способы их ликвидации.

Большинство банковских учреждений имеют специально разработанные предложения для кредитования ООО или ИП.

Какие документы нужны для получения кредита

Для того чтобы подать заявку на получение кредита для развития бизнеса, необходимо предоставить ряд документов, которые банк считает обязательным условием. Важно отметить, что именно это является главным подтверждением того, что в будущем заемщик сможет выполнить свои обязательства перед кредитором.

Важно! Перечень, который будет рассмотрен ниже, может быть изменен в зависимости от организации, в которую планируется обращаться за кредитом, поэтому перед тем, как направляться в банк, рекомендуется уточнить необходимый пакет документов на официальном сайте или позвонить на горячую линию банка.

К основным документам можно отнести следующий перечень (как правило, он остается без изменения в любой организации):

  1. Заполненное по форме организации заявление на предоставление кредита с указанием необходимой суммы, сроков погашения, цели, наличия или отсутствия залогового имущества.
  2. Копии всех справок и соглашений, которые выдаются при учреждении предприятия.
  3. Финансовый отчет, в котором должны быть определены показания по прибыли и убыткам.
  4. Наличие бухгалтерского баланса.

Важно! В качестве обязательных требований, весь пакет документов должен быть официально заверен нотариально или синими печатями. Информация должна быть актуальной на момент подачи заявки и нести только достоверные данные. Когда необходимо получить кредит инвестиционного типа, в качестве обязательного требования является предоставление бизнес плана.

Самым главным требованием является наличие положительной кредитной истории. Важно отметить, что ИП или ООО не имеют права на ошибку в данном случае. Любое нарушение будет анализироваться специалистами, а вероятность получения одобрения будет существенного снижаться.

Обеспечение кредита

Существует три основных вида обеспечения кредитования:

  1. Предоставление залога.
  2. Заключение дополнительного договора о поручительстве.
  3. Оформление письменных обязательств.

В первом случае, если у заемщика имеется какая-либо собственность, то временно она принадлежит банку, пока кредитные обязательства не будут погашены. В том случае, если заемщик не выполняет свою часть договора, то банк имеет все официальные основания, чтобы реализовать залоговый объект. В качестве залога могут выступать: имущество, ценные бумаги, товары. В качестве письменного обязательства, как правило, выступает вексель.

Советы – как получить кредит для бизнеса

Как правило, новички, которые только стали владельцами предприятия, не в полной мере представляют, какая процедура их ожидает и каким образом возможно повысить собственные шансы на получение одобрения кредитной заявки.

Чтобы справиться с поставленной задачей, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Еще раз взвесить собственное решение о том, действительно ли существует необходимость в оформлении кредита и сможет ли заемщик в будущем справиться с погашением.
  2. Чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды, рекомендуется выбрать сразу несколько кредитных организаций и отправить туда заявки. Таким образом, можно рассчитывать на получение ссуды по максимально выгодным условиям.
  3. Знать, что говорить кредитному специалисту. Важно подумать, какими преимуществами обладает предприятие, и сделать на них акцент. Фильтровать информацию важно, поскольку представителя банка будет интересовать исключительно финансовая сторона вопроса.
  4. Всегда быть на связи. Проверка из отдела СБ (службы безопасности) может начаться в любой момент после рассмотрения заявки. Поскольку проверяются все контактные телефоны, желательно ответить на звонок с первого раза, чтобы исключить все сомнения.
  5. Расчет процентной ставки. Необходимо реально оценивать собственные возможности и не оформлять кредитное предложение, обеспечивающее чрезмерную финансовую нагрузку на предприятие. Такая ссуда только усугубит положение и не поможет в реализации задуманной цели.

Выгодные предложения банков

Существует несколько организаций, которые готовы предоставить кредит начинающим предпринимателям и организациям. Ниже будет дана таблица, где можно ознакомиться со всеми условиями предоставления ссуды:

Название организации Условия
Банк «Точка»
Райффайзен банк Многообразие продуктов и демократичный подход к кредитованию малых предприятий и ИП, предоставляет использование овердрафта, универсальных предложений и без залога. Максимальный срок кредитования – до шестидесяти месяцев, сумма – до 4 500 000.
ОТП-банк Принимается решение в течение 15 минут. Предоставление ссуды до 1 000 000, максимальный срок до двух лет, минимальная ставка по процентам – 11,5. Нет необходимости оформлять залоговое имущество или договор на поручительство.
Совкомбанк Максимальная сумма – до 400 000. Универсальная ставка составляет 12 %, срок кредитования – до 5 лет. Максимальный срок ожидания ответа – три банковских дня.
Ренессанс-Кредит Не располагает специальными предложениями для бизнеса, поэтому кредитование возможно по стандартной схеме: до 60 месяцев; возможно оформить 700 000 со ставкой до 27,5. Отсутствие обязательного залога или поручителей.
Ренессанс Банк готов сотрудничать с представителями малого бизнеса и ИП. Предоставление кредита до 700 000, средний показатель по % ставке – 11,9, максимальный срок договора – 5 лет. При предоставлении обеспечения ставка может быть снижена на усмотрение банком.
Альфа-Банк Две программы кредитования: запасной кошелек и «Поток». Минимальный годовой процент – от 15 %. Для новых клиентов доступна сумма от полмиллиона до 6 000 000. Для постоянных клиентов лимит увеличивается до 10 000 000. В качестве дополнительного условия банк удерживает 1 % от суммы (не менее 10 000).
Тинькофф-банк Доступен овердрафт или универсальная система кредитования. Один из банков, который охотно проявляет инициативу к сотрудничеству. После встречи с сотрудником банка определяются индивидуальные условия кредитования.
Сбербанк Множество программ, поддерживающих развитие малых и средних бизнес предприятий. Так, например, по программе «оборот» возможно получить при следующих условиях: кредитование в течение четырех лет, минимальная ставка – 11.8 %, размер начальной ставки – 150 000. Претендовать на получение ссуды могут не только ИП, но и небольшие предприятия. Однако размер выручки должен быть не менее 400 000 000.

Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях

При рассмотрении вопроса кредитования в банковских организациях можно сделать вывод о том, что достичь поставленной цели в виде оформления ссуды не так уж и просто. Кроме того, предварительно необходимо собрать полный пакет документов, который не дает гарантии, что банк вынесет положительное решение. Поскольку основным требованием является наличие положительной КИ и высокого кредитного рейтинга, многие компании лишены шансов оформления кредита в банках.

Однако, что делать, если деньги нужны, а взять их традиционным способом нет возможности? Поскольку кредитный рынок расширяется каждый год, то появление организаций МФО было ожидаемым. Это компании, которые готовы сотрудничать с клиентами, не взирая на испорченную КИ. Отличительным положительным моментом работы таких компаний является возможность быстрого оформления кредита.

В традиционном понимании МФО выдают займы небольшого размера. Но в последнее время появились компании, которые готовы предоставить 500 000-1 000 000 для нужд организации. Однако оформление залогового имущества является обязательным условием. МФО работают намного быстрее, чем банковские организации и при этом запрашивают минимальный пакет документов, поскольку сокращение рисков достигается посредством оформленного имущества. Также стоит отметить, что испорченная КИ не является причиной для отклонения заявки.

Для того чтобы произвести оценку потенциального залогового имущества, многие компании выезжают на место расположения объекта и проводят самостоятельно все необходимые процедуры. Как правило, чтобы получить кредит в банковской организации, придется ожидать неделю, в лучшем случае. Оформление в МФО занимает, как правило, пару дней на проведение всех необходимых процедур.

На первый взгляд может показаться, что никаких трудностей в данном случае не возникает, но существует обратная сторона медали. Поскольку компании пользуются повышенным спросом в сфере кредитования, то процентные ставки здесь очень высокие, а переплата настолько огромна, что может наложить серьезное финансовое бремя на организацию. Поэтому перед тем, как обращаться к МФО, необходимо самостоятельно оценить последствия и риски, которые может наложить подобное сотрудничество.

Отвечая на вопрос о том, стоит ли заключать сделку с МФО, нельзя дать однозначного ответа, поскольку ситуации бывают разные. Если денежные средства нужны для реализации незаменимых процессов на производстве, и обойтись собственными силами невозможно, то у предпринимателя просто не остается другого выхода, как обратиться в компанию и оформить ссуду под залог.

Говоря о том, если необходимо провести модернизацию или расширение компании, но воплощение подобных планов в реальность может подождать, то лучше всего отложить подобную сделку. Чаще всего микрофинансовые организации готовы предоставлять кредиты не на большие сроки – максимум год, в отличие от банков, а данный факт может поставить под удар следующую предпринимательскую деятельность.

В заключение

Бизнес на начальной стадии развития не приносит высоких показателей дохода, а иногда динамика развития вовсе содержит скачкообразный характер. Следовательно, можно сделать вывод о том, что прогнозирование успешности данного мероприятия оказывается под серьезным ударом и увеличивает вероятность банкротства компании из-за долгов.

еще один вариант защититься от инфляции — Минфин

Одним из основных факторов роста сырья является инфляция. Причина таких тесных взаимосвязей состоит в том, что сырьевые товары сохраняют свою цену в реальном выражении. Увеличение цен одновременно по нескольким группам товаров приводит к росту конечной стоимости производства, которая потом перекладывается на плечи потребителей. Эту тенденцию мы заметили еще в прошлом году, когда инфляция постоянно увеличивалась, влияя как на стоимость производства, так и на розничные цены.

В то же время, ускорение инфляции оказывает влияние на процентные ставки, о скором повышении которых уже было объявлено регуляторами. Изменение монетарной политики приводит к переоценке разных классов активов, а сырьевые товары в некоторой степени защищены от переоценок. Когда инфляционные ожидания растут и являются высокими, инвестиционный спрос на сырье возрастает.

Поскольку сырьевые товары являются широким классом активов, трудно найти одну тему, которая движет ими одновременно. Однако, энергетический переход является фактором, который объединяет разные инструменты, влияя как на спрос, так и на предложение.

В процессе энергоперехода увеличивается доля новых первичных источников энергии и происходит постепенное вытеснение старых в общем объеме энергопотребления. Речь здесь идет как о «зеленой» энергетике и электрокарах, так и удобрениях, производство которых зависит от предложения и цен на нефть, и в конечном счете влияет на урожаи зерновых культур.

Читайте также: Инфляция никуда не денется: куда бежать инвестору

Энергетический переход тесно связан с изменением климата. В 2021 году обязательства по нулевым выбросам в атмосферу углекислого газа касались 90% всего мира (по сравнению с 30% в 2019 году). Тем не менее, текущих обязательств оказалось недостаточно для достижения целей по изменению климата. Поэтому после конференции ООН COP26 стороны договорились пересмотреть цели на 2030 год. Это означает, что 2022 год станет еще одним годом дискуссий о борьбе с изменением климата, а сокращение выбросов останется в центре внимания.

Так, если мы посмотрим на проекты по возобновляемым источникам энергии (ветроэнергетика, солнечная энергетика, водородные проекты, электромобили), то все эти инициативы способствуют спросу на металлы, в основном на медь, литий, кобальт, никель, алюминий. Однако, запасы металлов существенно уменьшились за последнее время из-за низкого производства или его сокращения, проблем с цепочками поставок и т. д. (Рис. 1).

Рост спроса на электромобили в 2022 году приведет к дефициту лития, поскольку использование материала опережает производство и истощает запасы. По данным Benchmark Mineral, к 2030 году рост электромобилей будет отвечать за 90% спроса на литий. Дисбаланс в производстве в Азии и на других рынках привел к тому, что цена на сырьевой сподумен (силикат лития) выросла в 5,5 раз за год. Ожидается, что темпы роста производства лития в 2022 году будут ниже динамики спроса, обеспечив увеличение цен на литий для производителей.

Читайте также: Под электрокары в Украине дали льготы: как изменятся цены на новые и б/у авто

Тренд на электрификацию и ослабление монетарной политики в Китае (ускорение экономического роста) являются факторами более высокого спроса на медь, а ограниченное предложение приводит к росту цены на актив.

За последние два года не было одобрено ни одного нового проекта по добыче меди, по данным Goldman Sachs. Чтобы решить долгосрочный дефицит потребуется около 40 новых проектов по строительству медных рудников. До 2023 года запланировано строительство всего двух — в ДРК и Перу.

Ожидается, что треть роста потребления меди на 2,6% в 2022 году будет обеспечена секторами, связанными с декарбонизацией. Распространение электрокаров увеличивает спрос на медь за счет более высокого (4х) уровня содержания меди в электромобилях, по сравнению с авто на ДВС. Ветровая и солнечная энергетика требует в 4−15 раз больше меди, чем тепловая.

Снижение стоимости никелевых батарей в 2022 году и увеличение дефицита никеля первого класса будут способствовать росту стоимости актива. Спрос на никель растет экспоненциально, однако он зависит от уровня обеспечения. Первоначально на 2021 год прогнозировалось 49 тыс. тонн профицита, а закончился год дефицитом в 159 тыс. тонн (из-за спроса на нержавеющую и электротехническую продукции, перебоев в поставках). До 2024 года будет происходить поиск баланса между спросом и предложением, а затем с 2025 года никель вступит в фазу открытого дефицита. По мере роста плотности энергии никелевых элементов следующего поколения для электрокаров, стоимость на никелевые батареи может снизиться, а спрос — увеличиться.

Читайте также: Никель дорожает: в чём причина

Сокращение предложения алюминия в Европе и Китае ускоряет путь к дефициту, повышая траекторию цен. Рост цен на энергоносители привел к сокращению производства алюминия. В случае, если тенденция продлится еще 3−6 месяцев, по оценке Morgan Stanley, поставки алюминия могут сократиться на 300 тыс. тонн, по сравнению с базовыми оценками, что приведет к еще большему дефициту.

Спрос на алюминий поддерживается электрификацией. В электрокарах содержится на 30% больше алюминия, чем в авто с ДВС, и он также является одним из важнейших металлов в солнечных батареях, поскольку составляет 85%+ компонентов солнечных фотоэлектрических панелей.

Но для ископаемых видов топлива, нефти и газа, энергетический переход создает неопределенность в отношении долгосрочных перспектив спроса. Он становится своего рода сигналом для отказа от инвестиций в новые производственные мощности, что влияет на капитальные инвестиции и предложение (путем ограничения) еще до того, как на спрос будет оказано существенное влияние.

Как капитальные затраты, так и добыча нефти и природного газа продолжает падать у четырех супермагнатов (Exxon, Chevron, Royal Dutch Shell и Total Energies). Если в 2019 году инвестиции составляли в среднем $15 млрд в квартал, то в 1-м кв. 2021 года они упали на 50%. Кроме того, компании подвергаются контролю со стороны ESG.

2022 год будет характеризоваться одновременным укреплением спроса и сокращением предложения на рынках нефти и газа. Скорость изменения этих составляющих является залогом роста цен на энергоносители.

Существует три фактора, которые определяют напряженный рынок нефти в 2022 году: низкий уровень запасов, свободных мощностей и инвестиций.

  • В прошлом году мировой рынок недополучил около 2 млн баррелей нефти в день. И хотя темпы сокращения запасов в 2022 году, вероятно, замедлятся, тенденция будет сохраняться.

  • Мировые резервные мощности для производства нефти в чрезвычайных ситуациях полностью находятся в OPEC. По прогнозу Morgan Stanley, к середине года свободные мощности упадут ниже 2 млн баррелей в день с текущего уровня в 3,5 млн баррелей в день. Исторически, падение мощностей до такого уровня приводило к увеличению цены.

  • Инвестиции имеют тенденцию к снижению уже с 2014 года, упав в 2020, и частично восстановившись в 2021 году. Уровень инвестиций к текущему потреблению остается на низком уровне, увеличение не прогнозируется.

Сложив эти три фактора вместе, мы получим напряженный рынок нефти, что будет поддерживать цену на актив. Электрификация влияет на увеличение спроса на ряд металлов, необходимых для функционирования отрасли. Таким образом, сырьевые товары в условиях высокой инфляции и сохранения напряженности становятся одним из защитных активов, который инвесторы могут использовать для диверсификации рисков.

Читайте также: Цукерберг устроил рынку разминку: дальше будет еще интересней

Как получить бизнес-кредит Нет денег в банке

Существует так много движущих факторов, которые стоят за поиском кредита для малого бизнеса, но наиболее распространенным из них является получение доступа к наличным деньгам, чтобы вы могли развивать свой бизнес. Если у вас мало денег, имеет смысл подать заявку на финансирование. Итак, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как получить бизнес-кредит без денег — если это вообще возможно.

Получение бизнес-кредита без денег

Общей чертой всех отраслей бизнеса является потребность в капитале.Конечно, потребности внештатного консультанта будут отличаться от потребностей ресторатора, но обоим нужны деньги для успешного ведения бизнеса. Уловка-22 заключается в том, что кредиторы часто требуют, чтобы у вас были деньги в банке, прежде чем вы сможете претендовать на получение бизнес-кредита , чтобы получить больше денег.

Возможно, у вас есть свободные средства, которые вы просто не хотите использовать для подачи заявки на бизнес-кредит. В других случаях у вас просто может не быть денежного потока, который кредитор ищет для одобрения бизнес-кредита.Каким бы ни был сценарий, мы подробнее рассмотрим, как получить бизнес-кредит без денег в банке.

Посмотреть варианты кредита

с Fundera от NerdWallet

Когда вам может понадобиться получить бизнес-кредит без денег

Прежде чем мы перейдем к тому, как получить бизнес-кредит без денег, давайте сделаем шаг назад :

Каковы некоторые распространенные причины низкого или нулевого остатка на вашем банковском счете?

Выяснение причин может помочь вам узнать, что именно делать дальше:

1.Вы ждете оплаты.

Многие предприятия (практически все B2B компании, в том числе строительные, грузоперевозки, консалтинг и т.д.) работают на контрактной основе. В результате иногда вам приходится ждать неделями или месяцами после оказания услуг, чтобы получить платеж.

Пока вы ждете, вы не можете позволить себе роскошь сидеть без дела, прежде чем приступить к следующей работе, контракту или проекту. Как говорится, «Время — деньги». Итак, вы начинаете следующий проект, потому что просто обязаны.

Пока вам не заплатят, вы все еще несете расходы. Именно тогда средства на вашем счету начинают уменьшаться, а не расти. Проблемы с денежными потоками, связанные с выставлением счетов, являются проблемой для многих владельцев малого бизнеса.

2. Из-за нехватки ресурсов вашему бизнесу трудно масштабироваться.

Когда вы впервые открыли магазин, вы, вероятно, использовали ресурсы размером со стартап, чтобы запустить свой бизнес. Но тот небольшой пул ресурсов, с которым вы начали, не может поспевать за вашим растущим бизнесом.

Правда в том, что крупным предприятиям для процветания нужны большие капиталы. Одним из многих способов использования кредита для малого бизнеса является обеспечение дополнительного прироста капитала. С вашим кредитом вы можете пополнить запасы, чтобы удовлетворить растущие потребности ваших клиентов, нанять больше сотрудников, даже открыть второе место — все, что нужно, чтобы не отставать от вашего собственного роста. Но если вы полностью стерли свои первоначальные резервы, вам вообще будет трудно получить этот бизнес-кредит.

Итак, при составлении бизнес-плана важно учитывать неизбежность масштабирования.

Вы упорно трудились, чтобы вывести свой бизнес на современный уровень; поэтому вы хотите убедиться, что, когда вы запускаете дела в режим роста, нехватка средств не остановит вас.

3. У вас смешанные личные и деловые финансы.

По целому ряду причин финансовые консультанты рекомендуют разделять личные и деловые финансы. Но это сложный вопрос, и каждый решает его по-своему.

В зависимости от вашего образа жизни, сферы деятельности и бесчисленного множества других факторов может быть трудно определить, какая часть заработанных вами денег должна оставаться в вашем бизнесе, а какая должна идти на погашение ипотечного кредита.В конце концов, вы основали свой бизнес на убеждении, что это ваш источник средств к существованию: возможно, это было вашей мечтой, но теперь это стало реальностью. Даже если ваши личные и деловые денежные потоки действительно разделены, может быть сложно рассматривать их как таковые.

Здесь также важно точно спланировать, куда будут направляться средства как на личном, так и на деловом уровне. Может быть слишком легко снять слишком много со своего делового банковского счета, чтобы оплатить ипотеку или любые другие бесчисленные личные расходы, с которыми вы сталкиваетесь ежедневно.

Банковский счет здорового бизнеса никогда не должен опускаться ниже нуля, что приводит к ужасной «недостаточности средств». Чтобы избежать этого, оставьте лишнюю пару тысяч долларов на расчетном счете вашего бизнеса, если это вообще возможно.

По крайней мере, это фонд на черный день. В своей истинной форме эта денежная подушка может означать разницу между успехом и неудачей, особенно когда речь идет о получении бизнес-кредита без денег или в банке.

Как получить бизнес-кредит без денег: важность денежного потока

Если вы уже обращались за бизнес-кредитом или хотя бы изучали его, вы, вероятно, знаете, что кредиторы малого бизнеса часто отклоняют кандидатов, которые не имеют удобного баланса банковского счета для резервного копирования своих приложений.Но если вам нужно получить бизнес-кредит без денег, вы должны понимать, почему кредиторы в первую очередь заботятся о денежных потоках.

На самом базовом уровне денежный поток указывает на здоровье вашего бизнеса. Положительный денежный поток означает, что к вам направляется больше денег, а отрицательный денежный поток часто означает, что бизнес испытывает трудности.

Конечно, вы больше всего заботитесь о своем денежном потоке с точки зрения того, как он повлияет на вашу повседневную деятельность. Но как только вы попадаете на рынок финансирования малого бизнеса, ваша платежеспособность также важна для кредиторов.Как кредиторы определяют, чувствуют ли они себя комфортно, продлевая вам кредит? В значительной степени, исследуя ваш денежный поток.

Как кредиторы видят денежный поток и оценивают риски

Какими бы таинственными они ни казались, кредиторов на самом деле довольно легко понять, особенно когда вы рассматриваете их требования к бизнес-кредитам. Одним из их наиболее важных требований является денежный поток.

Некоторые кредиторы требуют определенную сумму средств на банковском счете потенциального заемщика, прежде чем они даже рассмотрят вопрос о продлении кредита.Другие кредиторы немного более снисходительны к денежным потокам, если другие требования, такие как личная кредитоспособность, строги.

Каждый раз, когда кредитор продлевает кредит, он идет на большой риск. Им необходимо знать, что заемщик может управлять дополнительным долгом и имеет финансовые возможности для полного погашения этого долга.

Итак, условия кредита всегда отражают этот риск. Если кредиторы считают бизнес рискованным, они повышают процентную ставку, увеличивают частоту платежей и сокращают период погашения.Если они рассматривают бизнес как низкорисковый, произойдет обратное.

Низкие остатки на банковских счетах являются важным фактором, способствующим более рискованной оценке бизнеса. Основная причина этого заключается в том, что кредиты работают на автоматическом снятии средств. Если ваш кредит требует от вас еженедельных платежей в размере 400 долларов США, но на вашем счете никогда не бывает более 1000 долларов США, скорее всего, вы не сможете постоянно оплачивать свои счета по кредиту в полном объеме и вовремя. Излишне говорить, что это не очень хорошая ситуация для вас или кредитора.

В целом вполне логично, что кредиторы рассматривают положительный денежный поток — или достаточное количество денег в банке — как показатель надежности бизнеса.И вот почему, с другой стороны, может быть сложно получить бизнес-кредит без денег в банке.

Получение кредита для бизнеса без денег: 3 лучших варианта

Как вы понимаете, получить кредит для малого бизнеса без денег сложно. И хотя маловероятно, что вы сможете получить традиционный срочный кредит или кредит SBA с ограниченными средствами, у вас есть другие доступные финансовые решения.

Если вы думаете о том, как получить бизнес-кредит без денег, вам может быть легче получить право на следующие финансовые решения.И, если вы это сделаете, эти альтернативные кредиты могут помочь увеличить денежный поток вашего бизнеса, поэтому вы сможете перейти на кредит для малого бизнеса, который приносит еще большие суммы денег.

1. Деловые кредитные карты

Для покрытия самых больших расходов вашего бизнеса, таких как заработная плата и аренда, потребуются средства размером с кредит. Но вы можете покрыть бесчисленное множество других расходов, с которыми вы сталкиваетесь ежедневно, с деловой кредитной картой. Кроме того, ответственное использование кредитной карты (что, в значительной степени, означает оплату счетов по кредитной карте в полном объеме и вовремя каждый месяц) повысит ваш кредитный рейтинг и поможет вам претендовать на большее количество бизнес-кредитов в будущем.

Денежный поток важен, но эмитенты кредитных карт больше заботятся о вашей личной кредитоспособности как о решающем факторе при подаче заявления на бизнес-кредит.

Сегодня на рынке существует бесчисленное множество бизнес-кредитных карт, и все они имеют привилегии, вознаграждения и функции, которые в первую очередь соответствуют той причине, по которой вы ищете средства.

Как мы уже говорили (и как вы наверняка уже слышали), чтобы делать деньги, нужны деньги. Примером может служить использование бизнес-кредитной карты с кэшбэком: расходы в определенных категориях приносят вам наличные деньги, которые вы затем можете реинвестировать обратно в свой бизнес.

2. Финансирование оборудования

Процесс андеррайтинга кредита на оборудование немного отличается от традиционного срочного кредита. Кредитор предоставляет вам наличные деньги для финансирования до 100% части оборудования, и они используют само оборудование в качестве залога.

По этой причине кредиторы так же озабочены стоимостью самого оборудования, как и финансовой отчетностью вашего бизнеса. Условия кредита на оборудование основаны на кредите (как деловом, так и личном), времени в бизнесе и насколько хорошо оборудование вписывается в ваш бизнес-план.Денежный поток не является основным фактором в этом решении.

Если вы ищете новую машину, компьютер или транспортное средство для увеличения дохода, имеет смысл рассмотреть кредит на оборудование.

3. Финансирование счета-фактуры

Финансирование счета-фактуры связано с ситуацией, которую мы обсуждали ранее: когда вы ждете оплаты за выполненную работу, а расходы продолжают накапливаться. К счастью, есть кредиторы, которые могут проанализировать эти неоплаченные счета и заранее предоставить вам средства, поэтому вам не нужно праздно ждать, пока вам заплатят.

Как и кредиты на оборудование, финансирование счетов является типом обеспеченного кредита. В этом случае компании по финансированию счетов-фактур используют неоплаченные счета-фактуры вашего бизнеса в качестве залога, и в обмен они предоставят вам от 80% до 90% недостающих денежных средств. Остальное, за вычетом комиссии компании, финансирующей счет, вы получите, когда ваш клиент оплатит счет.

Как и в случае кредита на оборудование, компании, финансирующие счета, так же озабочены стоимостью ваших счетов, как и финансами вашего бизнеса.Таким образом, предприятиям с ограниченным денежным потоком может быть легче получить этот тип кредита, чем другим.

Лучшее решение для получения бизнес-кредита без денег

Если вы ищете, как получить бизнес-кредит без денег, определенно стоит изучить эти финансовые решения. Но на самом деле лучший образ действий немного менее захватывающий. Если можешь подождать, подожди!

Вам повезет получить бизнес-кредит на выгодных условиях, когда финансовые дела вашего бизнеса будут в порядке.А пока сосредоточьтесь на сохранении и ведении бережливого бизнеса.

Спросите себя: «Какие расходы я могу сократить, не отказываясь от того, что у меня получается лучше всего?» Вы можете быть удивлены тем, сколько ваш бизнес может сэкономить, внеся несколько оперативных изменений. Кроме того, создайте конкретную цель экономии и соответствующим образом скорректируйте свой бюджет. Откройте отдельный расчетный счет для бизнеса, на который вы периодически автоматически переводите средства.

Как только вы создадите денежную подушку своего бизнеса, вам станет намного легче управлять как миром кредитования, так и вашим собственным миром.

Первоначально эта статья появилась на Fundera, дочерней компании NerdWallet.

Форест Сиск участвовал в написании этой статьи.

Как получить бизнес-кредит в качестве ООО

Компании с ограниченной ответственностью (ООО) являются популярным способом создания и ведения бизнеса предпринимателями. Как и многим другим типам организаций, ООО часто приходится занимать деньги для роста. К счастью, сделав несколько простых шагов, вы можете увеличить свои шансы на получение кредита для малого бизнеса LLC.

Понимание причин создания ООО

LLC предоставляют владельцам малого бизнеса несколько преимуществ:

  • LLC являются «отдельным юридическим лицом» от вас, что означает, что они имеют собственные активы, обязательства, банковские счета и т. д.
  • LLC могут уменьшить вашу личную ответственность по долгам, понесенным LLC, хотя и предоставляют личную гарантию кредитор удалит этот щит.
  • LLC могут иметь собственную кредитную историю и кредитный рейтинг в дополнение к вашей личной истории и рейтингу.
  • Если вы потратите время на создание ООО, это покажет, что вы серьезно относитесь к бизнесу и можете помочь, когда речь идет о привлечении клиентов, работе с банками и поиске поставщиков.
  • В некоторых случаях LLC может предоставлять налоговые льготы в IRS.

Создание ООО до подачи заявки на кредит

Прежде чем брать деньги в долг, вам необходимо юридически создать ООО. Создать ООО можно быстро и легко, и вы можете сделать это самостоятельно или воспользоваться одной из многочисленных услуг по созданию компании.

  1. Узнайте, какое агентство отвечает за создание бизнеса в вашем штате. В большинстве штатов это будет ваш государственный секретарь.
  2. Соберите информацию о своем бизнесе и подайте «Устав организации», чтобы юридически оформить ООО.
  3. После создания ООО откройте отдельный банковский счет и выполните любые другие действия, например получение идентификационного номера работодателя.

Установление причин, по которым вы берете взаймы, и суммы, которую необходимо брать вашему LLC

Перед подачей заявки на кредит вам необходимо задать два важных вопроса:

  1. Зачем моему ООО эти деньги?
  2. Сколько денег нужно моему ООО?

Кредиторы захотят узнать, на что ваше ООО использует деньги.Это может включать:

  • Выход на новые продукты, услуги и рынки
  • Увеличение запасов для удовлетворения потребительского спроса
  • Инвестирование в сотрудников, активы или оборудование
  • Рефинансирование существующего долга для улучшения условий и процентных ставок
  • Увеличение оборотного капитала для максимального увеличения возможностей
  • Покупка или аренда недвижимости

Как только вы узнаете цель кредита, вам нужно будет тщательно определить, сколько именно взять взаймы.Это будет включать в себя глубокое исследование выбранной вами области, прогнозирование будущих потребностей и затрат, анализ финансового положения вашего ООО и общение с экспертами.

Создание прочной основы для кредита ООО

Кредиторы полагаются на обширную документацию и отчеты, чтобы решить, хотят ли они предоставить ссуду вашему LLC. Одной из наиболее распространенных причин отказа в выдаче кредита малому бизнесу является отсутствие подтверждающей информации и доказательств.

Требования

различаются в зависимости от кредитора, но мы перечислили некоторые общие ниже.

Финансовые документы для кредита ООО

Вы можете получить необходимые финансовые документы у вашего бухгалтера и вашей бухгалтерской программы:

  • Балансовый отчет , в котором указано, чем владеет и что должен вашему LLC в определенный момент времени
  • Отчет о прибылях и убытках , в котором показано, откуда поступают доходы вашего LLC, ваши расходы и оставшаяся прибыль .
  • Отчет о движении денежных средств , показывающий движение денег через ваше ООО банковские операции и операции с кредитными картами
  • Налоговые декларации для вас (переходный доход от вашего LLC на ваш 1040) и вашего LLC (1040 Приложение C)
  • Ваш график погашения задолженности и план погашения , если у вас уже есть кредиты

Деловые документы для кредита ООО

Чем больше подтверждающих документов содержится в ваших деловых документах ООО, тем лучше.В том числе:

  • Основные факты о вашем ООО, такие как его название, адрес, отрасль, местонахождение и т. д.
  • Операционное соглашение для вашего ООО, в котором показано, как управляются различные аспекты бизнеса
  • Бизнес-план ООО , который подробные области, включая обзор бизнеса, план операций, план продаж и маркетинга, анализ конкурентного рынка, обзор продуктов и услуг, финансовый план, прогнозы и сводку управленческой команды
  • Любые юридических контрактов и соглашений , которые у вас есть с другими третьими лицами стороны

Другие полезные факторы для кредита LLC

Есть несколько других областей, которые увеличат ваши шансы на получение кредита ООО:

  • Бизнес-лицензии и Разрешения на деятельность для вашего ООО
  • Идентификационный номер работодателя вашего ООО (EIN)
  • Сильная личная финансовая история и 0 показывает ваш хороший кредитный рейтинг, 901 ваши собственные деньги, которые можно перевести на ответственное управление бизнесом
  • A история бизнеса и послужной список, показывающий, как ваш бизнес выжил и вырос — история не менее двух-трех лет даст вам наилучшие шансы
  • A Кредитный рейтинг бизнеса

Обеспечение, личные гарантии и кредиты ООО

Важно понимать, как деловой или личный залог, гарантии и залоговые права повлияют на вашу возможность получить кредит LLC.Кредиты ООО с залогом обеспечены, а кредиты без залога необеспечены.

  • Залог — это актив или комбинация активов, которые кредитор может конфисковать и продать, если вы не погасите свой кредит. Обеспечение может включать ваши деловые или личные банковские счета, инвентарь, оборудование, транспортные средства или недвижимость.
  • Личная гарантия — это соглашение с кредитором, в котором говорится, что вы будете нести личную ответственность за долги вашего ООО, если ООО не выполнит свои обязательства по этому долгу.Обычно это означает, что ваши личные активы будут нести ответственность, если вы не сделаете выплаты.
  • Общий залог означает, что кредитор может претендовать на любые или все активы вашего малого бизнеса, если вы не выплатите кредит. При полном залоге вам не нужно заранее определять залог, но все ваши активы могут быть конфискованы и проданы в пределах общей стоимости вашего кредита.

Очень важно отметить, что защита ответственности, предлагаемая LLC, не применяется , если вы даете личные гарантии или иным образом соглашаетесь с тем, что ваши личные активы могут быть использованы для погашения остатка невыплаченного кредита.

Сопоставление вашего финансирования LLC с подходящим кредитором

Если вам нужен кредит для вашего ООО, мы можем помочь. Наш специализированный кредитный рынок соответствует потребностям вашего бизнеса с подходящими кредиторами, чтобы предоставить вам доступное финансирование и помочь вашему LLC процветать.

лучших кредитов для малого бизнеса 2022 года — Forbes Advisor

Как правило, кредиты для малого бизнеса помогают компаниям получить доступ к деньгам, которые им необходимы для работы и роста. Тем не менее, существует несколько типов кредитов для малого бизнеса, и важно найти наиболее подходящий для ваших нужд.

Кредиты SBA

Ссуды

SBA — это ссуды для малого бизнеса, которые гарантируются Администрацией малого бизнеса, включая программы SBA 7 (a), 504, CAPLines, Export, Microloan и Disaster. Эти кредиты обычно варьируются от 30 000 до 5 миллионов долларов США и предоставляются с низкими процентными ставками и расширенными сроками погашения — до 25 лет. Тем не менее, квалификационные требования более строгие, чем для других кредитов, не поддерживаемых государством, и процесс подачи заявки обычно занимает больше времени.

Общие типы кредитов SBA включают:

  • SBA 7(a) кредиты. При максимальной сумме кредита до 5 миллионов долларов США кредитная программа SBA 7(a) является основным предложением SBA. Ссуды обычно используются для покупки недвижимости, но также могут использоваться для оборотного капитала, рефинансирования долга и покупки товаров для бизнеса. Текущие процентные ставки по состоянию на 7 октября по кредитам SBA 7 (a) варьируются от 5,5% до 11,25%.
  • SBA 504 займы. Ссуды SBA 504, доступные на сумму до 5 миллионов долларов, должны использоваться для основных основных средств, таких как существующие здания или земля, новые объекты и долгосрочные машины и оборудование.Таким образом, ссуды 504 нельзя использовать для оборотного капитала, инвентаря или других обычных деловых целей. Ставки по кредитам SBA 504 ниже, чем ставки, установленные программой 7 (a), и варьируются от 2,81% до 4%.
  • Микрозаймы SBA. Микрозаймы SBA выдаются на сумму до 50 000 долларов США и предназначены для помощи малым предприятиям в создании или росте. Это может включать использование средств для оборотного капитала, инвентаря, машин, оборудования и других приспособлений и материалов, необходимых для ведения бизнеса. Ставки обычно варьируются от 8% до 13%, но это зависит от кредитора.

Срочные кредиты

Кредиты на условиях

— это традиционная форма финансирования, которая погашается в течение установленного периода времени. Как правило, краткосрочные кредиты варьируются от трех до 18 месяцев, тогда как долгосрочные бизнес-кредиты могут быть продлены на срок до 10 лет. В то время как некоторые срочные кредиты предназначены для конкретных целей, таких как финансирование оборудования или инвентаря, срочные кредиты традиционно могут использоваться для финансирования большинства крупных покупок, связанных с бизнесом. Срочные бизнес-кредиты обычно доступны примерно до 500 000 долларов США, а годовая процентная ставка (APR) начинается примерно с 9%.

Кредитные линии

В отличие от срочного кредита, который выплачивается единовременно, кредитная линия для бизнеса представляет собой установленную сумму денег, к которой владелец бизнеса может получить доступ на возобновляемой основе. Это означает, что заемщик может использовать кредитную линию в течение установленного периода времени — обычно до пяти лет. Если заемщик погашает часть кредитной линии досрочно, он может снова получить к ней доступ, пока не закончится период розыгрыша.

По окончании периода выдачи заемщик переходит к периоду погашения и больше не может получить доступ к возобновляемым фондам.Вместо того, чтобы платить проценты по всей сумме, как в случае срочного кредита, владелец бизнеса, который получает доступ к кредитной линии, взимает проценты только за то, что он фактически использует.

Кредитные линии — хороший вариант для предприятий, которые хотят получать наличные деньги по мере необходимости для таких вещей, как непредвиденные расходы и другие проблемы с денежными потоками. Лимиты заимствования обычно варьируются от 2000 до 250 000 долларов США и имеют годовую процентную ставку от 10% до 99%.

Факторинг и финансирование счетов

Факторинг счетов — это процесс продажи неоплаченных счетов предприятия в обмен на единовременный платеж наличными.Счета продаются сторонней факторинговой компании со скидкой, поэтому вы не получите оплату по счетам в полном объеме. И, как только вы продаете счет факторинговой компании, факторинговая компания берет на себя ответственность за взыскание.

Тем не менее, эта форма финансирования может быть эффективным способом быстрого доступа к наличным деньгам без ожидания от 30 до 90 дней, которые обычно требуются клиентам для оплаты счетов. По этой причине факторинг счетов является полезной стратегией, когда вам нужно краткосрочное финансирование или помощь в управлении денежными потоками.Как правило, суммы финансирования счетов-фактур могут достигать 5 миллионов долларов США с годовой процентной ставкой от 10% до 79%.

Торговые авансы наличными

Торговые денежные авансы (MCA) позволяют владельцам бизнеса получить доступ к единовременной сумме наличных денег, предоставляя кредитору — часто компании, предоставляющей торговые услуги, — часть будущих доходов от продаж. В отличие от традиционного бизнес-кредита, аванс наличными для продавца и связанные с ним сборы погашаются за счет индивидуальных продаж бизнеса или через автоматические платежи клиринговой палаты (ACH) на ежедневной или еженедельной основе.

В соответствии с этой стратегией владелец бизнеса занимает определенную сумму наличными по факторной ставке, обычно от 1,2 до 1,5. Чтобы погасить кредит, бизнес должен погасить аванс с установленным процентом ежедневных продаж кредитной карты в течение расчетного срока погашения. Предоставление наличных продавцом может быть хорошим вариантом для предприятий, которые испытывают большие объемы продаж и нуждаются в быстром доступе к наличным деньгам, не имея права на получение традиционного бизнес-кредита.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это форма кредита для малого бизнеса, который помогает предприятиям приобретать оборудование и машины, необходимые для запуска и поддержания операций.Это гибкое финансирование обычно можно использовать для всего: от офисной мебели и электроники до производственного оборудования.

Кредиты на оборудование выдаются под залог приобретаемых предметов, поэтому размер кредита зависит от стоимости оборудования и размера первоначального взноса. Однако лучшие компании по финансированию оборудования предлагают условия и лимиты до 25 лет и 1 миллион долларов и более.

Процентные ставки по финансированию оборудования могут быть ниже, чем по другим видам финансирования, и обычно составляют от 8% до 30%.Как и в случае с другими кредитами для малого бизнеса, ставки варьируются в зависимости от кредитоспособности кредитора и заемщика.

Как получить ипотечный кредит для самозанятых

Если вы ведете собственный бизнес, работаете на концертах или являетесь независимым подрядчиком и хотите купить дом или рефинансировать его, вам может быть сложнее получить финансирование. Причина? Без стабильной зарплаты или W-2 может быть сложнее доказать, какой у вас доход. Вот почему большинство кредиторов имеют более строгие правила для самозанятых заемщиков.

Однако то, что вы работаете на себя, не означает, что вам гарантированно будет трудно получить ипотечный кредит. Если вы предоставите правильную документацию, подтверждающую ваш доход, сделаете домашнее задание и будете знать, чего ожидать, вы можете получить одобрение на получение кредита.

Трудно ли получить ипотеку самозанятому?

Распространено заблуждение, что самозанятым заявителям всегда труднее получить кредит, чем обычным наемным или почасовым работникам с W-2 от своего работодателя, говорит Пол Бюге, президент и главный операционный директор Inlanta Mortgage в Пьюоки, штат Висконсин.

«Во всех случаях, — говорит Бьюге, — основные критерии для получения одобрения одинаковы: у вас должна быть хорошая кредитная история, достаточные ликвидные активы и опыт стабильной работы».

Проблемы могут возникнуть, однако, если вы работаете на себя в течение короткого времени или зарабатываете меньше денег, чем предпочитают кредиторы.

«Лица, работающие не по найму, часто в полной мере используют законные налоговые вычеты и списания, разрешенные IRS; к сожалению, это означает, что они часто показывают низкий чистый доход — или даже убыток — в своих налоговых декларациях», — объясняет Эрик Жанетт, президент Dream Home Financing and FHA Lenders из Адельфии, штат Нью-Джерси.«Это может затруднить получение ипотечного кредита».

До кризиса 2008 года это не было проблемой, поскольку кредиты, которые не требовали документов или заявленного дохода, были легко доступны для заемщиков. Сегодня кредиторы гораздо более тщательно изучают доходы и другие финансовые требования, особенно в последние несколько месяцев из-за спада из-за коронавируса.

«Поскольку самозанятые люди имеют нетрадиционную структуру доходов, от них могут потребовать предъявить дополнительные документы о доходах при подаче заявки на ипотеку», — говорит Алан Розенбаум, основатель и генеральный директор GuardHill Financial Corp.в Нью-Йорке.

Ситуация осложняется тем, что правила для заявителей, работающих не по найму, могут различаться в зависимости от кредитора или типа кредита.

«Это делает процесс запутанным, особенно если вы ходите по магазинам и обращаетесь к нескольким кредиторам», — говорит Анна Дезимоун, эксперт по личным финансам из Нью-Йорка и автор «Housing Finance 2020». возможно, вам придется потратиться на то, чтобы получить одобрение на получение кредита».

Что нужно видеть кредиторам

Если вы работаете не по найму, процесс одобрения кредита будет в чем-то похож на процесс одобрения ссуды по форме W-2.При подаче заявки на ипотеку кредиторы должны запросить и проверить следующее:

  • Декларации по федеральному подоходному налогу (для физических и юридических лиц) за два года
  • Последние банковские выписки
  • Отчет о прибылях и убытках за текущий год, в котором показаны доходы, расходы и чистая прибыль
  • Копия вашей бизнес-лицензии
  • Письмо от CPA, подтверждающее, что вы занимаетесь бизнесом не менее двух лет
  • Ваш кредитный рейтинг и кредитная история, включая три ваших кредитных отчета от Equifax, Experian и TransUnion

Розенбаум отмечает, что некоторые кредитные программы упрощают этот процесс, просто требуя от вас предоставить выписки из банковских счетов и документацию о любых других потоках доходов, таких как доход от аренды, пенсионные выплаты и доход по социальному обеспечению.

«Заявки на ипотеку с 25-процентной или более долей в бизнесе или товариществе считаются самозанятыми», — говорит Дезимоун. «Кроме того, квалификация по кредиту основана на вашем налогооблагаемом доходе, указанном в ваших личных федеральных налоговых декларациях 1040».

Хорошие новости: если вы владеете своим бизнесом более пяти лет, налоговые декларации по кредитам, приобретенным Fannie Mae и Freddie Mac, не требуются, говорит Дезимоун, «но если вашему бизнесу меньше двух лет, подготовьте предоставить информацию о предыдущем месте работы, а также налоговые декларации, письмо CPA или финансовые отчеты.”

Кроме того, имейте в виду, что заявки на получение кредита для всех видов самозанятости оформляются с использованием процесса, который Дезимоун называет «дополнением», при котором определенные неденежные деловые расходы (например, амортизация) добавляются обратно к вашему чистому доходу.

«Список квалифицированных надстроек обширен и может повлиять на то, соответствуете вы требованиям или нет», — говорит Дезимоун.

Как повысить шансы на получение ипотеки

Вы можете повысить свои шансы на одобрение ипотеки в качестве самозанятого заемщика, работая над улучшением своего кредитного рейтинга и кредитной истории.Это требует своевременной оплаты счетов, погашения задолженности, исправления любых ошибок или красных флажков в ваших кредитных отчетах и ​​соблюдения лимитов на ваших возобновляемых кредитных счетах.

Еще один способ повысить вероятность получения финансирования — снизить отношение долга к доходу (DTI) до 43 процентов или меньше. Этого можно добиться, избегая новых долгов, уменьшая существующий долг и выплачивая его быстрее, чем планировалось, а также зарабатывая дополнительные деньги.

Также может помочь увеличение первоначального взноса, превышающего требуемый минимум.

«Требования к первоначальному взносу для кредита с выпиской из банка составляли всего 10 процентов до того, как разразился COVID-19», — говорит Жанетт. «Но теперь многие кредиторы требуют 20 и более процентов».

Поиск среди различных кредиторов и программ может дать наилучшие возможности. Привлечение квалифицированного ипотечного специалиста также может повысить ваши шансы.

«Работайте с опытным кредитным специалистом, который разбирается в бизнес-записях и документации самозанятых», — говорит Бьюге. «Этот человек может помочь вам представить доходы и обязательства вашего бизнеса в ясной и понятной форме, что облегчит процесс утверждения.”

На какой кредит я могу претендовать?

К счастью, самозанятые заемщики имеют право на получение практически всех тех же типов ипотечных кредитов, что и другие. Это означает, что вы можете претендовать на обычный кредит от различных кредиторов.

«Вы должны иметь право на все доступные варианты, включая как соответствующие ипотечные программы от Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и других, так и несоответствующие кредиты, если это необходимо», — говорит Дезимоун.

Что делать, если я не соответствую требованиям?

Если вам не одобрили обычную ипотеку, вы можете попробовать подать заявку на несоответствующую ссуду, предлагаемую некоторыми кредиторами.

«Но они часто обходятся потребителю дороже, и не каждый может претендовать на это», — говорит Бьюге, добавляя, что несоответствующие кредиты могут взимать более высокую процентную ставку и затраты на закрытие, а также предусматривать менее выгодные условия погашения.

В качестве альтернативы вы можете взять личный кредит, хотя максимальная сумма, которую вы можете занять, скорее всего, не покроет стоимость покупки дома.

Если вы пытаетесь рефинансировать и получаете отказ, вы можете попробовать подать заявку на получение кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома (HELOC), если вы накопили достаточно капитала в своей собственности и соответствуете требованиям.

Следующие шаги: Как получить самую низкую процентную ставку по ипотеке

Чтобы претендовать на самую низкую процентную ставку по ипотеке в качестве самозанятого заемщика, следуйте этим советам:

  • Улучшите свой кредитный рейтинг и исправьте все ошибки в своих кредитных отчетах. «Стремитесь к кредитному рейтингу выше 720», — говорит Жанетт.
  • Предложите самый большой первоначальный взнос, который вы можете себе позволить (в идеале на один больше минимального, требуемого кредитором).
  • Тщательно изучите информацию о нескольких различных кредиторах и ставках, чтобы найти наилучшие условия.
  • Выберите кредит с более коротким сроком. 20- или 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой может иметь более низкую процентную ставку.
  • Рассмотрите возможность внесения предоплаты дисконтными баллами, что может снизить вашу ставку.

  Подробнее:  

8 проблем, которые мешают вам получить бизнес-кредит

  • Плохая кредитная история и низкий денежный поток могут помешать малому бизнесу получить кредит.
  • Прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит, убедитесь, что ваши финансовые документы в порядке и что вы понимаете, что кредиторы хотят от вас.
  • Хороший бизнес-план делает ваш бизнес привлекательным для кредиторов, повышая ваши шансы на получение кредита.

Бизнес-кредиты могут быть необходимы для запуска стартапа или расширения существующей компании, при этом средства часто используются для обеспечения запасов, покупки оборудования, аренды производственных площадей, найма сотрудников или покрытия множества других расходов. Тем не менее, бизнес-кредиты могут быть трудными для новых компаний. Помните об этих восьми препятствиях, которые могут помешать вам получить одобрение на получение кредита для малого бизнеса.

1. Плохая кредитная история

Кредитные отчеты являются одним из инструментов, используемых кредиторами для определения надежности заемщика. Если ваш кредитный отчет показывает отсутствие в прошлом усердия в погашении долгов, вам может быть отказано в кредите.

Пол Стек, главный операционный директор Spread Bagelry, работал с сотнями франчайзи малого бизнеса, многие из которых имеют плохой личный кредит в результате болезни, развода или других смягчающих обстоятельств.

«Иногда у очень хороших людей по независящим от них причинам возникают кредитные проблемы, и, к сожалению, это реальный барьер для входа в мир малого бизнеса», — сказал Стек.

Трудно претендовать на получение кредита для малого бизнеса с кредитным рейтингом ниже 700. 

«Оценка 720 кажется магическим числом, выше которого ваша вероятность резко возрастает, а ниже — резко снижается», — сказал Брайан. Кэрнс, основатель компании ProStrategix Consulting, которая предоставляет множество услуг стартапам и малому бизнесу.

Если ваш счет ниже 700, Кэрнс рекомендует вам по возможности сосредоточиться на его исправлении. Начните с проверки ваших личных и деловых кредитных рейтингов, чтобы убедиться, что они точны.Если вы обнаружите какие-либо ошибки, исправьте их до начала процесса подачи заявки на кредит. Вы можете ежегодно заказывать бесплатный личный кредитный отчет у каждой из трех компаний, предоставляющих кредитную отчетность, на AnnualCreditReport.com или отдельно в каждом агентстве кредитной отчетности – TransUnion, Equifax и Experian. Чтобы проверить свой кредитный рейтинг, свяжитесь с Equifax, Experian и Dun & Bradstreet.

Кроме того, вы должны создать хороший личный кредитный рейтинг и погасить любой долг до подачи заявки на бизнес-кредит.

«Чем лучше ваши личные финансы, тем больше вероятность того, что вам одобрят хороший вариант кредита», — сказал Джаред Вейц, генеральный директор и основатель United Capital Source, кредитора для малого и среднего бизнеса.

«Большинство кредитов требуют той или иной формы первоначального взноса, и это, как правило, варьируется в зависимости от финансовой истории заемщика и залога по кредиту», добавил Вейц. «Исходя из этого, большинство кредитов варьируются от нуля до 20% первоначального взноса по кредиту».

Если ваша кредитная история все еще далека от идеальной после того, как вы предпримете эти шаги, рассмотрите нетрадиционные варианты финансирования – в которых, как правило, меньше внимания уделяется кредитному рейтингу – прежде чем отказываться от получения кредита.

«Ангелы-инвесторы или лица, заинтересованные в поддержке бизнеса в обмен на долю в возможной выручке, могут помочь вашему бизнесу начать работу», — сказал финансовый юрист Лесли Тейн из Tayne Law Group.

 

Примечание редактора: Ищете кредит для малого бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

2. Ограниченный денежный поток

Денежный поток — мера того, сколько денег у вас есть на руках для погашения кредита — обычно первое, на что обращают внимание кредиторы при оценке состояния вашего бизнеса.Недостаточный денежный поток — это недостаток, который большинство кредиторов не может позволить себе игнорировать. Таким образом, это первое, что вы должны рассмотреть, чтобы определить, можете ли вы позволить себе кредит.

«Действительно думать об этом уравнении денежного потока — это как превентивное лекарство для вашего бизнеса», — сказал Джей ДеМарто, глава региональных коммерческих специализированных сегментов TD Bank. «Вы можете либо подождать, пока ваш бизнес заболеет, либо вы можете сделать что-то, чтобы предотвратить его заболевание».

Одна из превентивных мер, которую рекомендует DesMarteau, состоит в том, чтобы подсчитывать ваш денежный поток по крайней мере ежеквартально.Если вы сделаете этот шаг, вы сможете оптимизировать свой денежный поток, прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам.

Чтобы выяснить, какой размер платежа по кредиту вы можете себе позволить, разделите свой чистый операционный доход на общий годовой долг, чтобы рассчитать коэффициент покрытия обслуживания долга. У вас будет коэффициент 1, если ваш денежный поток равен вашим ежемесячным платежам по кредиту. Хотя коэффициент 1 является приемлемым, кредиторы предпочитают коэффициент 1,35, который демонстрирует, что у вас есть буфер, встроенный в ваши финансы.

«Если вы не уверены в своем текущем финансовом положении или возможностях, обратитесь к специалисту по финансовому планированию, который поможет вам получить необходимую вам перспективу и создать план действий для решения любых проблемных областей», — сказал Чад Рикс, финансовый директор. советник по планированию и благосостоянию в Forefront Wealth Partners.

3. Отсутствие надежного бизнес-плана

Иметь план и придерживаться его гораздо привлекательнее, чем спонтанность в мире финансов. Это также дает вам больше шансов получить бизнес-кредит.

«Кредиторы хотят видеть, что у вас есть хорошо продуманный план для вашего бизнеса», сказал Тейн. «Подача заявки на кредит без бизнес-плана или с недоработанным планом не сулит ничего хорошего».

Нередко очень малые предприятия не имеют официального бизнес-плана или вообще какого-либо плана, но вам все равно нужно потратить время и поработать над разработкой комплексного бизнес-плана, прежде чем идти к кредитору. офис.

«Если у вас нет задокументированного плана с финансовой информацией и прогнозами, ваши шансы на получение крупного кредита, который вы хотите, уменьшатся», — сказал Вайц.

Стандартный бизнес-план включает краткую информацию о вашей компании, рынке, продуктах и ​​финансовых показателях. Если вы не уверены, что ваш план достаточно убедителен, чтобы повлиять на кредитора, подумайте о том, чтобы обратиться за советом к эксперту по бизнес-плану, который может просмотреть его и дать отзыв.

Вы также должны быть готовы объяснить, как вы планируете использовать деньги, которые хотите занять.

«Кандидаты могут позиционировать себя намного лучше , имея возможность точно сказать, что им нужно и для чего им это нужно», — сказал Бернардо Мартинес, бывший управляющий директор Funding Circle, кредитной платформы для малого бизнеса в США.

«Вместо того, чтобы запрашивать 100 000 долларов США в качестве оборотного капитала, если заявитель говорит, что ему нужно 33 000 долларов США для инвентаризации в преддверии их напряженного сезона, 37 000 долларов США для новых сотрудников, 20 000 долларов США для модернизации их магазина и 10 000 долларов США для рекламы, мы гораздо более уверены в их способность эффективно распределять средства», — добавил Мартинес.

Как минимум, соискатели кредита должны быть готовы объяснить, почему они хотят получить кредит и как они планируют его погасить.

4. Слишком много заявок на получение кредита

Некоторые владельцы бизнеса полагают, что могут покрыть все свои расходы, подав заявку на получение нескольких кредитов одновременно. Таким образом, они могут выбирать из целого ряда потенциальных предложений. Однако одновременное открытие слишком большого количества кредитных заявок может стать тревожным сигналом для бюро кредитных историй.

5. Дезорганизация

Прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам, владельцы бизнеса должны действовать сообща.Это означает, что все документы, необходимые для подачи заявки на получение кредита, должны быть под рукой.

«Одна из вещей, которая может быть проблемой при подаче заявки на кредит, — это отсутствие у владельцев бизнеса документации, которую потребует банк», — сказал Стек.

Обязательная документация часто включает подробный бизнес-план и подтверждение залога; обширные финансовые записи, такие как декларации о подоходном налоге, личные и коммерческие банковские выписки, кредитная история и балансовый отчет; и юридические документы, такие как соглашения о франшизе, бизнес-лицензии и регистрации.

Существует множество ресурсов, на которые владельцы бизнеса могут ссылаться при составлении своих заявок на получение кредита. Администрация малого бизнеса, например, предоставляет очень подробный контрольный список заявок на получение кредита для заемщиков. Использование этих ресурсов снижает вероятность того, что вы будете выглядеть неорганизованным или неподготовленным.  

Ошибки по невнимательности оставят вашу заявку в стопке отклоненных. «Неправильное заполнение заявки или пропуск информации — еще одна распространенная ошибка, которая может привести к отклонению вашей заявки», — сказал Тейн.

Тейн также отметил, что небрежное ведение бухгалтерского учета и непоследовательная деловая практика, например, смешивание деловых и личных счетов или непредставление налоговых деклараций, могут помешать вам получить финансирование. Она советует не торопиться, чтобы собрать всю необходимую информацию, полностью заполнить формы и прочитать ваше заявление перед отправкой.

6. Отказ от обращения за советом к специалисту

Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, кредиторы хотят видеть, что вы обращались за советом к знающим консультантам.

Бухгалтеры могут быть важным источником советов для владельцев малого бизнеса, по словам Стивена Шейнбаума, генерального директора Circadian Funding, который помогает малым и средним предприятиям получать оборотный капитал.

«Но есть много других мест, где можно найти хороших людей, с которыми можно поговорить, например, Service Corps of Retired Executives (SCORE), бесплатная служба наставничества, поддерживаемая Администрацией малого бизнеса», — сказал он. SCORE связывает вас с бывшими бизнесменами, имеющими опыт работы на вашем рынке.«Это важно, потому что они будут знать, какой капитал наиболее важен для людей в вашей отрасли».

Шейнбаум также рекомендует владельцам бизнеса получать финансовые консультации от групп деловых сетей и проводить исследования на веб-сайтах ведущих альтернативных спонсоров, поскольку многие из них имеют подробные разделы ресурсов для малого бизнеса о многих видах доступного капитала и лучших способах подготовки к финансирование.

Другие ресурсы, которые предоставляют консультации, консультации и финансовую помощь для новых предприятий, включают региональные и местные офисы центров поддержки бизнеса для ветеранов и женских бизнес-центров.

7. Неспособность ходить по магазинам

Поиск кредитора может показаться настолько сложным, что может возникнуть соблазн зарегистрироваться в первом попавшемся. Но слепо следовать одному поставщику кредита, не изучая другие варианты, является ошибкой. Потратьте время на изучение различных традиционных и альтернативных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящий для вашего бизнеса.

Финансовые учреждения в сообществе, где вы планируете вести бизнес, являются идеальным местом для начала поиска бизнес-кредита, по словам Логана Аллека, бухгалтера и основателя сайта личных финансов Money Done Right.«Начните с местного банка или кредитного союза, которые больше инвестируют на местном уровне, поскольку у них могут быть определенные программы, позволяющие работать с новыми местными предприятиями».

SBA также предоставляет федеральную поддержку некоторым предприятиям для получения кредитов через партнерские финансовые учреждения. «Это может быть отличным способом для изучения, если у вас возникли проблемы с поиском традиционного кредитора для вашего бизнеса», — сказал Аллек.

Другими альтернативами традиционным кредиторам являются платформы онлайн-кредитования, сайты однорангового кредитования и ваша собственная сеть друзей и родственников.Если вы выберете последний вариант, Аллек предлагает разработать официальное нотариально заверенное соглашение, чтобы избежать каких-либо недоразумений или конфликтов в будущем между всеми вовлеченными сторонами.

Выбирая варианты, вы также можете попросить каждого кредитора помочь вам рассчитать годовую процентную ставку их предложения по кредиту.

«Годовой отчет показывает реальную стоимость годовых займов денег; он учитывает вашу процентную ставку, а также все дополнительные сборы и платежи», — сказал Мартинес. «Это поможет вам провести сравнение различных кредитных предложений по принципу «яблоки к яблокам».»

8. Апатия

Процесс подачи заявки на получение бизнес-кредита настолько методичен, направлен на упорядоченное представление конкретной документации, что легко забыть, что в этом процессе также присутствует врожденный эмоциональный компонент. Слишком много бизнеса владельцы просто не демонстрируют, почему они, а не кто-то другой, являются хорошим кандидатом на получение кредита. По словам Стека, они относятся к кредиторам с апатичным отношением.

кредит, вы должны источать энтузиазм и веру в ваше предприятие, чтобы привлечь кредитора и сделать их верующими.Для этого вы должны рассказать историю о своем бизнесе, которую кредитор найдет убедительной.

«Я собираюсь сделать это, и я буду лучшим во всем мире» — с таким настроем нужно идти на это, а многие потенциальные заемщики этого не делают. это», — сказал Штек.

Вайц поддержал это мнение. «Чем более подготовленным, серьезным и страстным вы выглядите в своем бизнесе, тем больше доверия будет у кредитора при одобрении кредита».

Какие существуют виды бизнес-кредитов?

В зависимости от ваших потребностей у вас есть много вариантов кредитования.Вот краткий обзор наиболее распространенных видов бизнес-кредитов.

Ссуды SBA

Эти ссуды для малого бизнеса обрабатываются участвующими кредиторами, которые часто являются банками, но, поскольку они гарантированы Управлением по делам малого бизнеса США, кредиторы имеют больше уверенности в погашении. Даже если заемщик не выполнит обязательства по кредиту, кредитор все равно получит обратно до 85% своих денег от правительства. Максимальная сумма кредита, которую вы можете получить по кредиту SBA, составляет 5 миллионов долларов.Кредиты SBA желательны для малого бизнеса, потому что ставки и условия ниже и более мягкие, чем многие другие варианты.

Краткосрочные кредиты

Краткосрочные кредиты обычно предлагаются банками и онлайн-кредиторами на сумму от 5 000 до 250 000 долларов США. Как правило, они окупаются менее чем за год. Заемщикам требуется до двух дней, чтобы получить финансирование от этого типа кредита. [ Связанное содержание: Что такое срочный кредит?] 

Долгосрочные бизнес-кредиты

Вместо финансирования начальных расходов долгосрочные кредиты предназначены для развития существующего бизнеса.Часто они не полностью погашаются в течение нескольких лет, но имеют низкие ежемесячные процентные ставки. Как правило, вы можете получить долгосрочные кредиты в банках на сумму до 100 000 долларов США.  

Кредиты с плохой кредитной историей

Кредиторы онлайн или прямые альтернативные кредиторы часто готовы предоставить варианты финансирования для заемщиков с плохой кредитной историей. С этими кредиторами ваш кредитный рейтинг не является определяющим фактором для одобрения. Вместо этого они рассматривают ваш денежный поток и недавние банковские выписки, чтобы определить ваше право на получение кредита.Хотя обычно вы можете получить одобрение быстро, вы, вероятно, столкнетесь с высокими процентными ставками и/или коротким периодом окупаемости. Прочитайте наш обзор Ondeck, которого мы выбрали в качестве лучшего кредитора для предприятий с плохой кредитной историей.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты требуют залога от заемщика, которым может быть имущество, транспортные средства, оборудование, запасы или другие ценные активы. Банки и кредитные союзы предлагают безопасные кредиты часто легче получить новым предприятиям и имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.Сумма кредита обычно составляет от 50 000 до 100 000 долларов США.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченные бизнес-кредиты не требуют залога, но поскольку это делает кредит более рискованным для кредитора, процентные ставки часто выше, и заемщики должны иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям. Необеспеченные кредиты обычно предлагаются онлайн-кредиторами, в том числе одноранговыми кредиторами, а также банками и кредитными союзами в качестве личных кредитов. Сумма кредита может доходить до 50 000 долларов.

Выдача наличных в торговых точках

Выдача наличных в торговых точках доступна в специализированных торговых компаниях, занимающихся выдачей наличных, и в некоторых процессорах кредитных карт.Это ссуда под будущие доходы вашего бизнеса, которую вы погашаете в виде процента от продаж по вашей кредитной карте. Это быстрый способ получить финансирование, потому что он не требует обеспечения, что означает более быстрое рассмотрение заявки на одобрение, но процентные ставки могут быть очень высокими. Он обычно используется розничными магазинами или ресторанами. Денежные авансы продавца могут варьироваться от 5000 до 500 000 долларов, а сроки погашения варьируются от трех до 18 месяцев.

[ Дополнительная информация о выдаче наличных: Кредит для малого бизнеса по сравнению с кредитом для малого бизнеса.Аванс наличными: в чем разница?]

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это ссуда от онлайн-кредиторов, которую вы берете для покупки инструментов или другого оборудования для вашего бизнеса. Он не требует первоначального взноса, что помогает вам сохранить свой капитал и поддерживать денежный поток. Приобретаемое вами оборудование считается залогом по этому типу кредита, а это означает, что в случае невыполнения обязательств по кредиту купленное вами оборудование будет конфисковано. Сроки кредита варьируются от двух до 10 лет, а суммы варьируются от 100 000 до 2 миллионов долларов.

Факторинг счетов

Факторинг счетов — это когда ваша компания продает свои счета факторинговой компании за наличные. Это поможет вам поддерживать денежный поток для вашего бизнеса. Факторинговой компании платят, как только ваши клиенты оплачивают свой баланс. Финансирование по счету помогает избежать нехватки денежных средств, но обычно оно обходится дороже, чем другие виды финансирования. Это также ограничивает контроль и общение с вашими клиентами. Например, вы не можете решить, как компания, выставляющая счета, будет собирать платежи по счетам от ваших клиентов.

Как подать заявку на бизнес-кредит?

Когда вы подаете заявку на финансирование малого бизнеса, важно понимать, какая информация нужна от вас кредиторам малого бизнеса, чтобы вы могли собрать соответствующие документы. Как правило, вам потребуются следующие документы: 

  • Финансовые отчеты или налоговые декларации за три года
  • Банковские выписки не менее чем за три месяца
  • Отчеты о дебиторской задолженности
  • Свидетельство о праве собственности 

Ваш кредитный рейтинг и история будут учитываются, поэтому полезно иметь хороший кредит, который обычно означает оценку в диапазоне от 690 до 850.Баллы ниже 689 считаются удовлетворительными, а ниже 300 — плохими.

Денежные потоки — еще один важный фактор для бизнес-кредиторов, потому что они хотят убедиться, что у вас достаточно доходов и продаж, чтобы расплатиться с ними. Соотношение вашего долга к доходу также имеет жизненно важное значение — чем больше у вас долга, тем сложнее будет получить одобрение. Для новых кредитов для малого бизнеса кредиторы предпочитают соотношение долга к доходу 1,35.

Кредиторы хотят видеть, что у вас есть надежный бизнес-план и план получения постоянной прибыли, показывая им, что вы можете погасить кредит.Это особенно важно, если ваш новый бизнес еще не имеет стабильного денежного потока.

Некоторые кредиторы требуют залога. Как уже упоминалось выше, залог может принимать разные формы — имущество, транспортные средства, акции или любой ценный актив, — но вы должны понимать, что если вы не погасите кредит, кредитор сохранит заложенные вами активы.

После подачи заявки на получение бизнес-кредита, в зависимости от кредитора и типа кредита, одобрение может занять дни, недели или даже месяцы.

Паула Фернандес и Элизабет Петерсон внесли свой вклад в подготовку и написание этой статьи. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ | ПНК

PNC, PNC HomeHQ, PNC Home Insight и Home Insight являются зарегистрированными знаками обслуживания The PNC Financial Services Group, Inc. («PNC»). PNC имеет ожидающие рассмотрения заявки на патенты, относящиеся к различным возможностям и функциям Home Insight Planner и Home Insight Tracker.Все кредиты предоставляются банком PNC, Национальной ассоциацией, дочерней компанией PNC, и подлежат одобрению кредита и оценке имущества.

Материал, представленный здесь, носит общий характер и не представляет собой предоставление PNC инвестиционных, юридических, налоговых или бухгалтерских консультаций какому-либо лицу или рекомендацию купить или продать какую-либо ценную бумагу или принять какую-либо инвестиционную стратегию. Мнения, выраженные здесь, могут быть изменены без предварительного уведомления. Информация была получена из источников, признанных надежными.Точность такой информации не гарантируется.

PNC Financial Services Group, Inc. («PNC») использует торговые названия PNC Private Bank и PNC Private Bank Hawthorn для предоставления инвестиционного консалтинга и управления активами, фидуциарных услуг, банковских продуктов и услуг, застрахованных FDIC. , а также предоставление средств отдельным клиентам через PNC Bank, National Association («PNC Bank»), который является членом FDIC , а также для предоставления конкретных фидуциарных и агентских услуг через свою дочернюю компанию, PNC Delaware Trust Company или PNC Ohio Trust Company. .PNC использует торговое название PNC Institutional Asset Management ® для различных дискреционных и недискреционных институциональных инвестиций, доверительного управления, хранения и сопутствующих услуг, предоставляемых PNC Bank, и деятельности по управлению инвестициями, проводимой PNC Capital Advisors, LLC, зарегистрированной SEC. инвестиционный консультант и дочерняя компания PNC Bank («PNC Capital Advisors»). PNC использует маркетинговое название PNC Institutional Advisory Solutions ® для дискреционного управления инвестициями, доверительного управления и сопутствующих услуг, предоставляемых PNC Bank.PNC использует маркетинговое название PNC Retirement Solutions ® для инвестиционных, консультационных, доверительных и депозитарных услуг для спонсируемых работодателем пенсионных планов, предоставляемых PNC Bank. PNC не предоставляет юридических, налоговых или бухгалтерских консультаций, если в отношении налоговых консультаций PNC Bank не заключил письменное соглашение об оказании налоговых услуг. PNC Bank не зарегистрирован в качестве муниципального консультанта в соответствии с Законом Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей («Закон»). Управление инвестициями и сопутствующие продукты и услуги, предоставляемые «муниципальному учреждению» или «обязанному лицу» в отношении «доходов от муниципальных ценных бумаг» (согласно определению таких терминов в Законе), будут предоставляться PNC Capital Advisors.

Инвестиции: не застрахованы FDIC. Без банковской гарантии. Может потерять ценность.

«PNC Institutional Asset Management», «PNC Institutional Advisory Solutions» и «PNC Retirement Solutions» являются зарегистрированными товарными знаками, а «PNC Private Bank» и «PNC Private Bank Hawthorn» являются знаками обслуживания PNC Financial Services Group, Inc.

Все, что вам нужно знать

Счета Capital Accounts LLC — это индивидуальные счета инвестиций каждого лица в LLC.5 минут чтения

1. Как работают счета операций с капиталом?
2. Создание счета операций с капиталом
3. Ведение счета операций с капиталом
4. Отчисления
5. Начальное сальдо счетов операций с капиталом
6. Взносы
7. Сколько участники должны вносить на счета операций с капиталом?
8. Доходы/убытки или распределения
9. Отслеживание счетов операций с капиталом
10. Прибыли и убытки
11. Ликвидационные распределения
12. Уменьшение счетов операций с капиталом участников
13.Можете ли вы иметь отрицательное сальдо в счетах операций с капиталом?

Обновлено 8 июля 2020 г.:

Capital Accounts LLC — это индивидуальные счета инвестиций каждого лица в LLC. Эти счета отслеживают вклады первоначальных участников в капитал ООО, и вносятся коррективы для дополнительных взносов.

Способы увеличения баланса счета операций с капиталом включают:

  • Первоначальные инвестиции.
  • Дополнительные взносы.
  • Доля прибыли.

Способы уменьшения сальдо счета операций с капиталом включают:

  • Доля убытков по участникам.
  • Снятие средств для личного использования.

При роспуске ООО счета операций с капиталом возвращаются отдельным участникам после выплаты любых обязательств ООО. Это распределение выплат среди членов производится в порядке приоритета. Счета капитала — это не то же самое, что банковские счета. Участникам не обязательно иметь банковский счет отдельно от основного счета ООО.

Как работают счета операций с капиталом?

Многим владельцам бизнеса нравятся ООО, потому что эти виды бизнеса предлагают владельцам ограниченную ответственность. Отдельные участники LLC имеют счета капитала, и каждый человек должен иметь полное представление об основах счета. Собственность человека формируется на основе суммы, которую он или она вносит в начале. «Промежуточные итоги» хранятся в собственности и инвестициях участников.

Иногда в счета операций с капиталом вносятся корректировки либо в сторону увеличения, либо в сторону уменьшения.Эти корректировки отражают коммерческую прибыль или коммерческие убытки в зависимости от собственности каждого члена, а также условий операционного соглашения.

Создание счета операций с капиталом

Ваша компания может создать учетную запись этого типа с помощью:

  • Бухгалтерское программное обеспечение
  • Электронная таблица
  • Другая система учета

Бухгалтер или бухгалтер компании создает счет операций с капиталом и ведет журнал финансовой деятельности каждого члена.

Ведение счета операций с капиталом

Самый простой способ сохранить организованность бизнеса — это вести счета операций с капиталом для отдельных участников. Иногда вы можете пересмотреть условия операционного соглашения, чтобы внести изменения в то, какая доля собственности принадлежит участнику в LLC, а также в размере отчислений, причитающихся участникам.

Распределения

На учетную запись каждого участника могут повлиять:

  • Расхождения
  • Налоги
  • Изменения в структуре капитала компании

Управляющий документ компании обычно содержит соглашение, которого придерживается каждый участник при рассмотрении этих изменений.В то время как члены компании могут договариваться, в операционном соглашении должно быть четко указано, что это за договоренность.

Начальное сальдо в счетах операций с капиталом

Первоначальные инвестиции каждого члена составляют его или ее начальный баланс. Каждый участник владеет процентом относительно:

  • Взносы наличными
  • Собственность
  • Прибыль
  • Прирост

Когда прибыль или прибыль регистрируются в бухгалтерских книгах компании, суммы увеличиваются в счетах операций с капиталом.То, как оцениваются неденежные взносы, зависит от условий операционного соглашения.

Взносы

Если участник вносит имущество, другие участники должны прийти к соглашению о справедливой рыночной стоимости имущества, чтобы вкладчик получил должное признание. Капитальные взносы могут также включать принятые обязательства и услуги. Стоимость услуг не считается кредитом на счете операций с капиталом физического лица, поскольку их стоимость может быть облагаемым налогом доходом для этого члена.

Сколько участников должны вносить в счета операций с капиталом?

Сумма, которую вносит каждый участник, должна покрывать первоначальные расходы ООО до тех пор, пока доходы компании не будут достаточными для покрытия текущих расходов бизнеса. В случае, если требуются дополнительные взносы, кредиты на счетах капитала участников должны отражать эти дополнительные взносы. Если у компании нет достаточного капитала, ООО может быть проигнорировано, а участники могут быть привлечены к личной ответственности по долгам и обязательствам компании.Для ООО с большими рисками или обязательствами могут потребоваться более крупные капиталовложения.

Доходы/убытки или выплаты

Некоторые компании созданы для расчета процентной доли счетов капитала физических лиц на основе сумм:

  • Доход
  • Потеря
  • Распределения

Обычно проценты по счету операций с капиталом хранятся отдельно от распределения и распределения доходов/убытков на основе условий операционного соглашения компании.

Отслеживание операций с капиталом

Предприятия облагаются налогом IRS как товарищества. Счет операций с капиталом может отслеживать инвестиции каждого члена в компанию. Счет операций с капиталом — это способ измерить, что люди получат, если компания будет продана.

Счет представляет:

  • Объединенные первоначальные инвестиции участников.
  • Дополнительные взносы в бизнес от участников.
  • Доля участников в прибылях и убытках.
  • Деньги или распределение имущества, полученного от компании.

При отслеживании операций с капиталом вам необходимо выполнить основные шаги. Во-первых, вы должны установить начальный баланс для каждого отдельного счета операций с капиталом. Эта сумма должна быть такой же, как рыночная стоимость всего, что участник внес в компанию.

Во-вторых, вам нужно убедиться, что доля члена в прибылях и убытках LLC корректируется каждый год. Обработка этого шага должна быть предусмотрена в операционном соглашении ООО.

Каждый раз, когда LLC дает наличные деньги любому из своих членов, сумма, предоставленная наличными, должна быть вычтена из баланса счета операций с капиталом. Кроме того, если какие-либо участники вносят больше денег в ООО после того, как стали владельцами, это должно быть отражено в счете. По сути, остатки на счетах операций с капиталом для участников всегда должны соответствовать их общим взносам в компанию за вычетом любых сумм, которые компания внесла в них.

Прибыли и убытки

Прибыли и убытки влияют не только на бизнес, но и на счета операций с капиталом.По сути, если у члена есть акции в ООО, эти доли будут уменьшаться с убытками и увеличиваться с прибылью. Особенности таких акций должны быть четко изложены в операционном соглашении.

Ликвидация распределения

Каждый раз, когда ООО распускается, штат требует, чтобы ООО расплатилось со всеми своими кредиторами, прежде чем какие-либо деньги будут распределены среди участников. Окончательное распределение — это суммы, выплачиваемые всем участникам при роспуске ООО. Любые деньги, оставшиеся после покрытия всех кредитов компании, могут быть переданы членам.

Окончательное распределение или ликвидационное распределение должно осуществляться в соответствии с положениями операционного соглашения. Если соглашение не распространяется на ликвидацию распределения, в штате есть положения, регулирующие этот процесс.

Уменьшение счетов капитала участников

Имейте в виду, что даже вычитаемые убытки и расходы уменьшат капитальные счета. Поскольку кредиторы компании должны быть оплачены до того, как будут произведены окончательные распределения, участники должны осознавать, что они могут получить меньше, чем они первоначально вложили в компанию, если компания распустится.Это хороший стимул оставаться на вершине долгов компании.

Может ли у вас быть отрицательное сальдо в счетах операций с капиталом?

Некоторые остатки по счету операций с капиталом постоянно колеблются. Различные деловые действия по-разному влияют на балансы счетов операций с капиталом их участников. Иногда эти балансы могут быть отрицательными. Если убытки ООО плюс расходы в сумме превышают остатки на счетах операций с капиталом, эти счета, скорее всего, будут отрицательными.

Некоторые операционные соглашения фактически требуют, чтобы участники LLC сохраняли положительные счета операций с капиталом.Это может привести к тому, что участникам придется пополнять свои счета из собственных карманов, чтобы довести отрицательный баланс до нуля. Такие дополнения рассматриваются как вклад участников, поэтому они не останутся незадокументированными.

Если вам нужна помощь с капитальными счетами для вашего бизнеса, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы на UpCounsel приходят из юридических школ, таких как Гарвардский юридический и Йельский юридический, и в среднем имеют 14-летний юридический опыт, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb или от их имени.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.