Сегодня мы разберем такие случаи, когда с банковской карточки снимаются деньги за покупки, которых вы не совершали, либо деньги списываются два раза.
Здравствуйте. Сегодня мы разберем такие случаи, когда с банковской карточки снимаются деньги за покупки, которых вы не совершали, либо деньги списываются два раза.
Деньги списали два раза
Представьте ситуацию. Вы расплачиваетесь в гипермаркете на кассе. Но кассир говорит, что платеж не пришел. Прикладывает вашу карточку второй раз и все получается. Однако, затем вы обнаруживаете, что все-таки деньги списали два раза: как в первом случае так и во втором.
Что делать в такой ситуации? Первым делом необходимо сразу обратиться к менеджеру магазина и попросить вернуть платеж. Скорее всего гипермаркет согласится. Но бывают маленькие магазины, в которых работают менее опытные сотрудники. Чаще всего там отказывают в возврате денег по причине того, что банально не умеют этого делать, либо думают что вы мошенник и пытаетесь их надурить.
В таком случае вам нужно собрать все чеки и идти в свой банк. В котором объяснив ситуацию написать заявление об отмене транзакции.
Банкомат списал деньги, но не выдал наличные
То ли в банкомате закончились деньги, то ли глюк какой, но результат такой — деньги со счета списаны, но денег на руки банкомат не дал.
Что делать в такой ситуации? Первым делом проверьте счет через смс или интернет-банкинг. Надо убедиться что деньги действительно списаны. Бывает такая ситуация, что произошла ошибка и деньги остались на счете, тогда все в порядке.
Другая ситуация, если деньги правда списались, но на руки вы их не получили. В таком случае нужно срочно звонить в банк, но не отходите далеко от банкомата. Он в любой момент может начать выплевывать ваши денежки. Звонить нужно в банк, который выпустил вашу карту, а не в банк, которому принадлежит этот злополучный банкомат.
К сожалению банк просто так деньги вам сразу не вернет. Специалисты должны будут приехать и сравнить чековую ленту и данными транзакции и убедиться в том, что вы не украли деньги. Поэтоу на всякий случай сфотографируйте банкомат, возьмите контакты людей свидетелей, которые смогут подтвердить, что денег вы правда не получали.
Официант унес вашу карту
Ни в коем случае этого не допускайте. Лучше пройдитесь вместе с официантом до кассы и проследите, чтобы он не засовывал вашу карту в другие устройства. Чаще всего именно в кафе и заправках сотрудники копируют дамп с карт и похищают деньги. Точно также внимательно следите за своей картой, когда расплачиваетесь на автомобильной заправке. Лучше всего, когда терминал для оплаты стоит с вашей стороны перегородки и вам не приходится передавать банковскую карту кассиру.
Дата публикации статьи: 17 октября 2018 в 08:00Если с карточки списали лишние деньги, это могло произойти по двум причинам. Причина первая, благоприятная — технический сбой или особенности работы с иностранными банками. В этом случае возврата средств добиться можно, но придётся подождать. Причина вторая, неприятная — кража. Мошенники и фишеры не дремлют, и в этом случае за пропавшие деньги придётся побороться.
Вернуть деньги можно, но нужно торопиться.
По закону (№ 161-ФЗ, статья 9) вы должны обратиться в банк с заявлением о том, что деньги списаны без вашего участия, сразу же или на следующий день. Если опоздаете, банк не будет нести никакой ответственности за ваши пропавшие средства.
Рассмотрим каждый из вариантов подробнее.
Возможно, что списания средств с вашей карточки не было, а магазин попросту дважды заморозил средства за один и тот же заказ при оформлении и при отгрузке. Это говорит не в пользу магазина, но справиться с проблемой можно.
Позвоните по горячей линии, обрисуйте ситуацию и попросите оператора связать вас со специалистом, компетентным в данном вопросе. Сотрудники call-центров не всегда владеют всей ситуацией, но обязаны принять у вас устное заявление: когда и в каком магазине была совершена покупка, когда были авторизованы средства и когда сумму заблокировали повторно. Сообщите, что просите вернуть доступ к сумме, заблокированной ошибочно. Если блокировку не отменили сразу, напоминайте о себе звонками или ждите в течение месяца, деньги должны вернуть.
Иногда при покупке в валюте с рублёвой карточки банк блокирует больше средств, чтобы покрыть разницу в колебании курса валют, который может измениться за время, пока совершается операция. Неиспользованные средства должны вернуться на ваш счёт. Если этого не произошло, звоните оператору и пишите претензию банку.
Если сумма всё же была перечислена, то процедура сильно затянется. Возьмите в банке выписку по счёту со всеми совершёнными операциями, чеки и платёжные документы и обратитесь к продавцу с просьбой вернуть средства. Одновременно с этим обратитесь в свой банк с заявлением на оспаривание операции на тот случай, если продавец не захочет возвращать лишние деньги.
Иногда при оплате картой в магазине случаются сбои. Платёж не проходит, продавец просит повторно ввести код или оплатить наличными, вы соглашаетесь. А через несколько минут приходит уведомление о совершённом первом платеже. Как быть? Во-первых, сохранять чеки, даже с уведомлением о том, что оплата не состоялась. Во-вторых, отправляться в банк и оспаривать операцию. Расследование займёт время, но при наличии документов деньги вернутся. В-третьих, если вы ещё не успели покинуть магазин, постарайтесь решить вопрос с администратором или кассиром.
Вы вставили карту, банкомат обработал запрос, денег вы не увидели, зато пришло уведомление о списании средств. Правило номер один: никуда не уходите. Если аппарат решит выдать деньги через 3–4 минуты после вашего ухода, их получит кто-то другой.
Не отходя от банкомата, звоните на телефон горячей линии и описывайте ситуацию. Попросите вызвать на место технического специалиста и сфотографируйте экран банкомата. Если при этом присутствовали свидетели, запишите их номера.
Если сотрудники банка не смогли решить вопрос на месте, отправляйтесь писать бумажки, претензии и заявления. Обязательно попросите сверить данные инкассации с информацией, сохранившейся на чековой ленте банкомата. И укажите в заявлении время звонка в службу поддержки, когда вы впервые проинформировали банк о проблеме.
Банк должен провести расследование и вернуть вам средства.
Самый сложный для получения средств вариант — это банальная кража. Если вам приходят сообщения о том, что с вашей карты уплывают средства, или вы внезапно обнаруживаете, что деньги пропали, звоните в банк и блокируйте карту. А затем отправляйтесь писать претензии и оспаривать операции. Помните: у вас в запасе только один день, если вы получили уведомление об операции (если не получали, то банк обязан будет средства возместить).
В это же время нужно дойти до отделения полиции и тоже написать заявление. На практике добиться возбуждения уголовного дела, скажем мягко, трудно. Но копию заявления с отметкой о том, что оно принято, нужно приложить к заявлению, которое вы подаёте в банк, чтобы обозначить серьёзность намерений. А если сумма была значительной, нужно обжаловать постановление об отказе и возмещать средства через суд.
Готовьтесь к тому, что в случае кражи средств придётся за них бороться. Банки не любят компенсировать убытки из своего кармана. Поэтому будут доказывать, что вы нарушили правила использования карты: не пользовались антивирусными программами, когда совершали покупки в интернете, сообщали данные неизвестным людям или просто не следили за сохранностью информации. Так что, если банк отказался сразу возместить убытки, обращайтесь к юристам и готовьте доказательную базу.
Следуйте нескольким советам, если хотите защитить свои деньги. Они помогут при любых раскладах.
Все советы подходят владельцам как кредитных, так и дебетовых карт. Будьте внимательны и берегите кошельки!
Неоднократное списание средств за одну операцию с банковской карты — одна из самых популярных проблем, с которой сталкиваются путешественники за рубежом. Чаще всего это происходит при оплате гостиницы или проката автомобиля за границей, и возврат средств может занять до нескольких месяцев. Банкиры прокомментировали, как быстрее всего вернуть замороженные деньги.
Одна из частых проблем при оплате товара или услуги картой – проведение транзакции несколько раз. При покупке железнодорожного билета, пропуска на паром или при оформлении брони в отеле, одну и ту же операцию компания может провести несколько раз.
Например, в Аргентине с такой проблемой владельцы банковских карт часто сталкиваются при оплате паромов в Уругвай или покупке железнодорожных билетов на местные поезда. Суммы списываются два, а в некоторых случаях и три раза. А чтобы разблокировать средства на карте, приходится обращаться к компаниям-продавцу услуги и ждать ответа от них, поскольку банки, эмитировавшие карточку, отказываются автоматически «размораживать» средства. Однако
спустя десять дней после подачи соответствующей заявки деньги на карточке так и оставались «заморожены», а железнодорожная компания, которая продала билет, советовала подождать.
При этом неоднократное списание средств по карте возникают не только в Южной Америке.
«Проблемы с неоднократным списанием за одну и ту же услугу случаются во многих странах, и здесь довольно сложно выделить явных «лидеров». Статистически это зависит от посещаемости стран», — комментирует Степан Сорокин, директор департамента развития сети банка «Росгосстрах». По его словам, чаще всего в заграничных поездках неоднократные списания случаются преимущественно при оплате услуг за гостиницу.
Двойные авторизации происходят в основном в случае с арендой автомобиля и оплаты услуг отеля, подтверждают в банке «Открытие». «С клиента сумма практически никогда не списывается два раза, второй раз сумма может быть только заблокирована, а не списана», — пояснили в пресс-службе.
Опрошенные «Газетой.Ru» банкиры пояснили, как можно вернуть средства. Так, в банке «Открытие» рассказали, что
отменить вторую авторизацию сразу может только торговая точка или банк-эквайер (то есть банк, установивший терминал), а банки-эмитенты автоматически отменяют ее только через 10-30 дней.
Именно поэтому там советуют сначала обратиться в торговую точку, потом в банк-эквайер и только потом уже в банк, выпустивший карту. Возможности банка-эмитента по возврату средств с карты будут сильно ограничены правилами платежных систем, поясняют в кредитном учреждении.
Впрочем, если банк-эмитент пойдет на встречу, то процедура возврата может занять всего несколько часов. Например, как заявили «Газете.Ru» в Сбербанке, неоднократное списание средств с банковской карты происходит «только в исключительных случаях». Для решения проблемы клиенту достаточно обратиться в контактный центр Сбербанка, добавили в кредитном учреждении.
Степан Сорокин также говорит, что в большинстве случаев достаточно телефонного звонка в банк для возврата своих средств. Впрочем, банкир признает, что иногда денежные средства можно вернуть только при подаче письменного заявления в банк по электронной почте или непосредственно в отделении банка.
«Если у банка нет вопросов и очевидно, что это именно двойное списание, то деньги могут быть возвращены на счет в течение нескольких дней.
Если у банка появились вопросы или сомнения, банк может провести ряд уточнений, что займет значительно больше времени, и деньги могут быть возвращены на счет клиента в период от нескольких недель до нескольких месяцев», — добавляет он.
При этом он также советует обращаться в службу поддержки сервиса, на котором происходила оплата. Это поможет быстрее решить проблему.
Руководитель юридического департамента HEADS Consulting Диана Маклозян в свою очередь считает, что лучше всего оформлять официальное письмо о возврате средств в банк в письменном виде с пометкой сотрудника банка о его подаче. В таком случае кредитное учреждение обязано будет ответить в срок не более 30 дней, а если этого не произойдет, то с претензией уже можно будет обратиться в Центробанк.
По словам генерального директора компании «Мани Фанни» Александра Шустова,
чтобы обезопасить себя от проблем с двойным списанием, стоит либо завести себе дополнительную карту, которая не будет привязана к основному счету, и каждый раз пополнять ее на сумму покупки.
Кроме того, можно устанавливать лимиты расходов по карте, ограничивая объем списания за одну операцию, день или месяц.
При этом проблема двойных списаний не единственная из тех, с которыми приходится сталкиваться клиентам банков за границей. В их числе и сбои в работе банков, из-за которых невозможности провести банковскую операцию, и карта, «застрявшая» в банкомате, и кража персональных данных с карты мошенниками.
Чтобы снизить объем махинаций с картами, в конце марта депутаты Госдумы во втором чтении утвердили поправки в закон, которые устанавливают наказание за хищение средств с банковского счета и хищение электронных денег. Максимальный срок наказания в соответствии с поправками предусмотрен до 6 лет. Депутаты надеются, что это поможет снизить объемы хищений по банковским картам.
Каждый владелец карты может столкнуться с ситуацией, когда покупки по ней проходят, а деньги со счёта по факту не списываются. Что делать, если в банке произошёл такой сбой, и можно ли отмолчаться, расскажем в материале.
Сбои в пользу клиентов бывают разные. Один из видов – так называемая бесплатная покупка. Платёж прошёл успешно, продавец выдал чек и даже пришло СМС от банка с уведомлением о покупке, но в реальности с карточного счёта не сняли ни копейки. Разновидность этой ошибки – внезапный возврат средств на счёт после покупки.
Дело здесь в техническом сбое на стороне банка. Вероятность того, что его не заметят и клиент останется со своей бесплатной покупкой, крайне мала. Скорее всего, сбой в системе обнаружат и исправят, а покупателя обяжут заплатить.
Чтобы понять, почему происходят такие ситуации, нужно знать механизм проведения покупки по карте через банк. Когда клиент платит безналичным способом, он получает СМС или уведомление о том, что средства списаны, а остаток на счёте изменился. Но в реальности магазин в этот самый момент деньги ещё не получает. Сумма покупки лишь «блокируется», реально списывается она только после поступления в банк платёжных документов от магазина. Если за время блокировки в банк не пришли платёжные данные, она будет снята, и деньги вернутся в распоряжение клиента. Получается, что за свою покупку он не заплатит.
Детально о том, как проходит безналичная оплата, рассказывает Мурад Шихмагомедов, начальник управления развития банковских продуктов и проектов Банка «Фридом Финанс»: «В момент совершения покупки клиентом происходит только операция авторизации. Это проверка действительности карты, а также доступности необходимого количества денежных средств на ней и временная блокировка этих средств. В этот момент деньги со счёта клиента не списываются. Следующая операция – проведение транзакции. Банк-эквайер, обслуживающий точку продаж, получает документы (электронные выписки/журналы) о проведении операции. Между авторизацией и транзакцией проходит некоторое время, как правило, от одного до трёх рабочих дней. Бывали случаи, когда срок достигал и 5-6 месяцев. В этом случае есть два варианта развития событий: карта еще является действующей и деньги в конечном итоге будут списаны, либо карта просрочена, и тогда банк-эмитент формирует отказ от транзакции. На практике при поступлении транзакции позже определённого срока, как правило по истечении 30-ти календарных дней, транзакцию можно оспорить.
Платёжные системы рекомендуют устанавливать срок действия авторизации по операциям покупки до 30 дней. Поэтому большинство кредитных организаций при обращении клиента с заявлением о закрытии карты сообщают ему о том, что фактическое закрытие произойдёт только через 30 дней после его обращения.
Завершающая операция – обработка транзакции банком-эмитентом. Если говорить конкретно, то в момент обработки файла клиринга средства списываются со счёта клиента. Временная разница между совершением покупки и реальным списанием денег со счёта объясняется технологической особенностью проведения операций по банковским картам. Вся цепочка процессов, начиная от авторизации и заканчивая обработкой клирингового файла и списанием денег со счёта клиента, происходит автоматически с помощью программных и аппаратных комплексов кредитных организаций. У пользователя не возникает необходимости обращаться в банк, за исключением случаев несогласия со списанием той или иной суммы средств».
Таким образом, если деньги за покупку не были списаны сразу, радоваться такому подарку рано. Возможно, магазин задержал передачу платёжных документов в банк. Скорее всего, он обратится в банк и средства спишут со счёта карты.
Ситуация может быть вызвана сбоем на стороне банка или техническими проблемами с терминальным оборудованием магазина.
Так или иначе, виноват однозначно не клиент. Но что, если он умолчит о бесплатных покупках? Даже в этом случае мошенником его назвать никто не имеет права.
Комментирует юрист Екатерина Савина: «При оплате товара банковской картой покупатель прикладывает её к платёжному терминалу и дополнительно, в зависимости от суммы и условий банка, вводит ПИН-код, т.е. электронно подписывает договор купли-продажи, что свидетельствует о его согласии с условиями покупки товара. Этой позиции придерживается и судебная практика (см. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).
На этом доброе волеизъявление покупателя заканчивается и начинает работать финансовый механизм банка. Банк, в том числе, обязан контролировать списание денежных средств со счетов клиента, а за необоснованное списание средств он несёт ответственность, предусмотренную, например, ст. 856 ГК РФ. Таким образом, банк блокирует денежные средства на счету клиента до получения подтверждающих покупку товара документов из магазина, содержащих реквизиты для перечисления. Если магазин не прислал вовремя счёт, то это – вина магазина. Мошенничество покупателя здесь отсутствует как таковое, т.к. нет преступного умысла, нет обмана или злоупотребления доверием».
Итак, что делать, если после покупок по вашей карте не списывают деньги? Точно не стоит списывать это на щедрость банка и совершать крупные покупки, которые вам не по карману. Помните, что рано или поздно средства спишут. Если их не будет на счете, возникнет технический овердрафт – минус по счёту.
При возникновении несанкционированного овердрафта банк может начислить штрафы и пени.
Вернуть взысканную сумму, даже через суд, не всегда возможно. Судебная практика по таким делам неоднозначна. Иногда суды решают в пользу клиента, руководствуясь соображениями о том, что причиной списания стала ошибка банка. Но часто суды ссылаются на то, что клиент должен был знать о списании и понимать, что будут начислены проценты.
В случае если покупка прошла, а деньги не сняли, рекомендуем сообщить о технических проблемах в банк. То же самое стоит сделать, если вам по ошибке вернули средства за уже сделанную покупку. Позвоните по номеру горячей линии, сообщите номер карты или счёта и расскажите, когда произошли операции, за которые не списали деньги.
Если по телефону говорят, что сбоев не было и со счётом всё в порядке, рекомендуем обратиться в офис. Технически закон не обязывает покупателей уведомлять о таких происшествиях, но это в ваших интересах. Альтернатива этому варианту – не пользоваться картой до выяснения причин технических проблем. Если покупка была крупной и деньги не списались или вернулись, отложите их, чтобы иметь возможность внести повторно.
Что, если магазин предъявляет претензии покупателю, а не банку? Опять же – за всеми разъяснениями отправляйтесь в банк. Сообщите об ошибке и попросите провести операцию по вашей карте повторно. Но помните, что в идеале разбираться с кредитной организацией продавец должен сам. Конечно, вы можете бездействовать, но в таком случае магазин вполне может подать иск о неосновательном обогащении. Так же может поступить и банк, требующий вернуть деньги, полученные в результате сбоя. Тогда клиенту потребуется в суде доказывать свою правоту, чтобы вместе с выплатой несписанных ранее средств не понести дополнительные издержки.
Памятка держателю карты о мерах безопасности при использовании банкоматов
1) Старайтесь пользоваться одними и теми же банкоматами, которые Вам хорошо известны.
2) В случае необходимости использовать новый банкомат, выбирайте хорошо освещенный и установленный в удобном месте.
3) Прежде чем подойти к банкомату, осмотрите окружающее пространство. В случае нахождения поблизости подозрительных людей, воспользуйтесь другим банкоматом.
4) Перед тем как подойти к банкомату, достаньте свою карточку и держите ее в руках. Не открывайте бумажник, кошелёк, сумку, барсетку непосредственно около банкомата или в очереди к нему.
5) Перед использованием банкомата осмотрите его внешний вид. Если Вы обнаружите наличие каких–либо посторонних изделий, предметов, проводов, следов конструктивных изменений, воспользуйтесь другим банкоматом.
6) Будьте особенно осторожны, если кто-то посторонний предлагает Вам около банкомата помощь, даже если у Вас застряла карточка или возникли проблемы с проведением операции. Не набирайте ПИН-код на виду у «помощника», не позволяйте себя отвлечь, т.к. в этот момент мошенники могут забрать из банкомата Вашу карточку или выданные денежные средства.
7) Если у банкомата за Вами находиться очередь, убедитесь, что никто не может увидеть Ваш ПИН-код.
8) При вводе ПИН-кода находитесь как можно ближе к банкомату, вводите ПИН-код средним пальцем руки (при этом, ладонь руки оказывается раскрытой и злоумышленнику гораздо сложнее увидеть, какие кнопки Вы нажимаете), по-возможности, второй рукой закрывайте клавиатуру от постороннего обзора.
9) Вводите ПИН-код только после того как банкомат попросит Вас об этом.
10) Не применяйте физическую силу, чтобы вставить карточку в банкомат.
11) Всегда сохраняйте все распечатанные банкоматом квитанции.
12) Если Вам кажется, что банкомат работает неправильно, нажните кнопку «отмена», заберите свою карточку и воспользуйтесь другим банкоматом. Если проблемы возникли после момента ввода запрошенной суммы, не отходите от банкомата до тех пор, пока не убедитесь в завершении операции, отказе в выдаче или в появлении на экране приглашения провести новую операцию.
13) После получения денежных средств, положите наличность и карточку в бумажник, кошелек, сумку и т.п. и только после этого отходите от банкомата.
14) Запомните свой ПИН-код. Если Вы его запишите, всегда будет вероятность, что кто-нибудь сможет его узнать, при этом ответственность за операции с использованием ПИН-кода всегда возлагается на клиента.
15) Никогда и ни при каких-либо обстоятельствах не сообщайте никому свой ПИН-код, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам банка или правоохранительных органов.
16) Обратитесь в свой банк и установите ежедневный лимит снятия денежных средств. Если Вам понадобится снять сумму, превышающую разрешенную, всегда можно позвонить в банк и на время повысить или совсем снять лимит.
17) Подключитесь к системе информирования об операциях по карточке по мобильному телефону при помощи SMS-сообщений. Это позволит не только сразу же узнать о несанкционированной Вами операции по карте, но и самостоятельно ее сразу же заблокировать. Дополнительно Вы можете самостоятельно управлять лимитами снятия (п.16).
18) Ежемесячно получайте и проверяйте выписки по Вашему карточному счету.
19) Относитесь к хранению карточки также как Вы относитесь к наличным денежным средствам.
20) При пользовании карточкой в торговых предприятиях, следите, чтобы карточка не исчезала из Вашего поля зрения. При необходимости ввести ПИН-код, закройте клавиатуру рукой так, чтобы ни продавец, ни находящиеся рядом с Вами клиенты не видели введенных цифр. Если кто-то увидит Ваш ПИН-код, после этого карточку могут украсть и быстро снять все денежные средства в банкомате. Не вводите ПИН-код для выдачи наличных в местах, не обозначенных как пункт выдачи наличных какого-либо (желательно знакомого Вам по названию) банка.
21) Запишите и всегда храните с собой, но отдельно от карточки, номер Вашей карты, номер телефона Вашего банка, кодовое слово, по которому банк аутентифицирует Вас как законного держателя. Эта информация будет необходима Вам в случае возникновения каких-либо проблем с карточкой (например, в случае ее утраты).
22) Если в результате какой-либо подозрительной ситуации Вам показалось, что Ваш ПИН-код стал известен посторонним людям, обратитесь в Банк для блокировки и перевыпуска карты.
В наши дни пластиковые карты становятся более распространенными с каждым днем. Многие предпочитают платить именно карточками в магазинах, кафе. Однако пластиковые карты наиболее часто используются при покупках в онлайн-магазинах. Такой метод оплаты очень удобен и быстр, однако никто не застрахован от ошибок. Именно поэтому бывают случаи, когда после очередной покупки становиться ясным, что неожиданно с кредитной карты сняли деньги. Вполне возможно, что во время оплаты операция перевода средств была сделана дважды, что привели к списанию лишних денег. Во всяком случае, при обнаружении подобной проблемы, возникает вполне логический вопрос: как действовать?
Если во время очередной проверки баланса на карточке вы обнаруживаете что списали лишние деньги, то нужно действовать следующим образом.
Очень вероятно, что вы будете вынуждены доказать, что к списанию лишних средств вы не причастны и это случилось без вашей воли. Во всяком случае, помните, что вам придется быть настойчивым, иначе в банке вам попросту не поверят. Действуйте, звоните, пишите в службу поддержки, чтобы сотрудники банка не забывали о вас и верили вам.
В случае покупок в интернет магазинах, часто замораживаются лишние средства. В подобных случаях нужно действовать аналогично. Единственным отличием в таких случаях является то, что банк может принять ваше заявление по телефону. Как правило, в таких случаях замороженные по ошибке средства возвращаются на карту в течение тридцати дней. Если, однако, такого не случилось, то вам будет необходимо обратиться в банк с более серьезными претензиями.
Каждому из нас известно, что лучшим способом избежать неприятной ситуации – предотвратить ее заранее.
Именно поэтому предлагаем рассмотреть советы, которые позволят избежать снятия лишних денег с вашей карточки. Существуют определенные действия, которые нужно предпринять заранее во избежание последующих проблем.
Во время покупок в онлайн-магазине необходимо четко сохранять все документы. Это распечатка, которая подтверждает вашу оплату, скриншоты, в которых видна передача средств с вашей карты.
Если у вас есть какие-либо карты, которые вы не используете для покупок в интернет-магазинах, то отключите возможность онлайн покупок для этих карт, обратившись в банк.
Совершайте онлайн-покупки исключительно в доверенных интернет-магазинах. Ни в коем случае не вводите данные карточки, в анкетах подозрительных и непроверенных сайтов.
Неплохим способом избежать списания лишних денег с карты во время покупок в интернет-магазинах – это иметь отдельную карту, которая будет использоваться исключительно в этих целях. Перед каждой покупкой зачисляйте на нее лишь ту сумму, которая будет необходима при покупке. Это обезопасит вас от лишних списаний средств.
Напоследок хотелось бы отметить следующее — статистика показывает, что часто мы просто покупаем что-то, а потом забываем о покупке. Именно поэтому делайте все необходимое, чтобы избежать необдуманных покупок в онлайн магазинах.
Удачи вам!
Один из самых популярных сервисов – Booking.com. В феврале этого года Мария Школьникова* забронировала на две ночи отель в Стамбуле. Полную предоплату списали 8 мая, а потом 14 мая – в день самого заезда в отель. Девушка написала в службу поддержки сервиса и отеля, от Booking.com получила следующее указание:
Средства на счет были возвращены, об этом сообщил владелец отеля, а возврат средств составил несколько рабочих дней.
В правилах сервиса указано, что «компания Booking.com ни при каких обстоятельствах не действует в качестве лица, реализующего продукт или услугу». На сайте пользователи могу внести данные своей банковской карты, это необходимо или для полной оплаты отеля, или для оплаты залога. В правилах сказано, что платеж осуществляется через платежную систему стороннего провайдера сразу на счет поставщика поездки. «Каждый платеж, который мы обрабатываем от имени поставщика поездок и который ему переводится, является оплатой (части) стоимости забронированного вами продукта или услуги и учитывается при окончательном расчете», – указано в правилах.
Дмитрий Лесняк, руководитель GR практики юридической компании BMS Law Firm, объясняет, что подавать претензию можно как агрегатору, так и отелю, так как первый в данном случае выступает представителем отеля. При этом ответственность за двойное списание зависит от внутренней политики и соглашения между партнерами. «Вопрос в том, имеет ли возможность отель запрашивать двойную оплату через площадку. Если соглашением это не предусмотрено и такой возможности у отеля не было, то ответственность будет нести агрегатор. Поэтому для оценки ситуации надо знать нюансы этого соглашения. Не стоит исключать и вероятность того, что ошибку допустил банк, дважды выполнив запрос», – предположил Лесняк.
По словам руководителя департамента контроля качества Национальной юридической службы Федеральный рейтинг. × Нуриды Ибрагимовой, в представленной ситуации действия владельца агрегатора подпадают под понятие неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК). «По закону о защите прав потребителей ответственность владельца агрегатора предусмотрена за предоставление недостоверных сведений о себе, товаре/услуге/работе или продавце/исполнителе. Во всех остальных случаях необходимо руководствоваться общими правилами возмещения ущерба», – отмечает она. При этом Ибрагимова подчеркивает, что сначала нужно определиться со статусом владельца агрегатора: если он является агентом исполнителя, то обогатившимся за счет потребителя является конечный получатель денег, то есть владелец агрегатора создает правоотношения между отелем и потребителем, а права и обязанности возникают в конечном счете непосредственно у отеля. «Исключением является только предоставление недостоверных сведений о товаре, работе, услуге, продавце, когда ответственность несет непосредственно владелец агрегатора, но этот случай не относится к таковым. Чтобы не ошибиться с выбором ответственного лица, претензии необходимо направить обоим участникам процесса предоставления услуг – владельцу агрегатора и продавцу», – советует Ибрагимова.
Если в период претензионного урегулирования спора не удалось определить виновника, то в исковых требованиях ответчиками необходимо также привлекать обоих – владельца агрегатора и исполнителя. И в судебном процессе при установлении обстоятельств неправомерного списания денежных средств будет понятен статус каждого из привлекаемых к ответственности лиц. В зависимости от того, кто обогатился за счет потребителя, тот и будет ответчиком в дальнейшем споре.
Нурида Ибрагимова
Михаил Осипов, юрист Федеральный рейтинг. группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения Профайл компании × , поясняет, что все платежи сервисов проходят через счета самого агрегатора. «Если у вас произошло двойное списание, то необходимо обратиться в службу поддержки сервиса. Крупные агрегаторы оперативно обрабатывают такие заявки, и платежи быстро возвращаются», – советует он. Но предупреждает, что бывают ситуации, когда вы осуществили бронирование, гарантировали его своей картой (то есть указали в системе реквизиты карты), однако оплата при этом не производится. При въезде в отель вас просят предъявить карту для списания средств. Средства списываются отелем, после чего средства списываются еще раз самим агрегатором. «Сервисы объясняют это тем, что средства они не списывают, а «резервируют» на карте, при этом у пользователя операция отражается как списание. После чего они разблокируются (обычно спустя несколько дней). Ранее такие случаи часто встречались в Booking.com. Однако сервису удалось решить данную проблему», – комментирует Осипов.
Что делать, если списали дважды деньги за отель?1) Имейте в виду, что ответственность за двойное списание, как правило, лежит на отеле, а не на агрегаторе.
2) Обратитесь в службу поддержки агрегатора, там вам помогут связаться с отелем. Как правило, спор удается решить в досудебном порядке.
3) Если дело дошло до суда, то иск стоит подавать о незаконном обогащении как в отношении агрегатора, так и в отношении исполнителя. В процессе будут установлены обстоятельства неправомерного списания денежных средств, после чего будет понятно – кто именно будет выступать ответчиком (тот, кто незаконно обогатился).
* – имя изменено редакцией.
Когда вам нужны наличные, вы можете просто обратиться в ближайший банкомат. Но вы ограничены в том, сколько вы можете выносить каждый день. Если вам нужно более нескольких сотен долларов наличными (500 долларов — это типичный лимит снятия наличных в банкомате), полезно знать, как максимально увеличить сумму наличных, которую вы можете получить с помощью своей дебетовой карты.
Ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах могут варьироваться от 300 до 2000 долларов в день, в зависимости от банка и счета; некоторые банки взимают разные суммы в зависимости от того, на какой уровень обслуживания вы подписались.Вам нужно будет узнать в своем банке, каков именно ваш лимит. Размер вывода может варьироваться в зависимости от ваших отношений с банком и вашей банковской истории; два человека с одним и тем же типом счета в одном банке могут иметь разные лимиты на снятие средств.
Лимиты на снятие средств сбрасываются каждые 24 часа, поэтому стоит знать, когда ваш банк сбрасывается. Если ваш банк сбрасывает свои лимиты в полночь, теоретически вы можете снять максимальную сумму незадолго до полуночи и снова сразу после нее, воспользовавшись лимитами на снятие средств в течение двух дней подряд за короткое время.
Банки могут хранить в своих автоматах только определенное количество наличных, поэтому ограничение на снятие средств помогает им сохранить наличные деньги в кассе, а также снизить риск потери как для вас, так и для банка. Если вор попытается снять деньги с вашей учетной записи после того, как вы это сделаете, он может столкнуться с суммой снятия средств за день и не сможет очистить вашу учетную запись.
Однако, если по какой-либо причине вам нужно больше денег, чем позволяет ваш дневной лимит, есть несколько способов обойти это:
Как только вы узнаете, что вам нужны дополнительные наличные, позвоните в свой банк и попросите временно увеличить лимит для банкоматов. Они могут попросить вас предоставить определенную информацию (например, водительские права) для подтверждения вашей личности, но таким образом вы сможете увеличить свой лимит на несколько сотен долларов.
У вас не всегда будет успех, если вы попросите прибавку, но вам нечего терять, если вы попросите.Хотя в большинстве случаев увеличение лимита банкоматов носит временный характер, вы можете получить постоянное увеличение, если вам часто требуется больше, чем максимум.
.Еще один способ снять больше наличных — получить наличный аванс с помощью дебетовой карты. Вот что нужно знать об использовании аванса наличными:
Вы также можете попытаться получить кэшбэк в продуктовых магазинах и магазинах. Сделав даже крошечную покупку, например, пачку жевательной резинки, вы можете получить кэшбэк; выбирайте максимально возможную сумму, если она вам нужна.Большинство магазинов ограничивают возврат наличных до определенной суммы, например 50 или 200 долларов, но эта сумма в сочетании с максимальной суммой, которую вы можете получить в банкомате, может дать вам то, что вам нужно.
При необходимости вы можете использовать несколько транзакций возврата денег, пока не достигнете дневного лимита покупок вашей дебетовой карты, который может составлять несколько тысяч долларов и более. Однако вам, вероятно, придется столкнуться с неудобствами, связанными с посещением нескольких разных магазинов и получением наличных небольшими порциями.
Независимо от того, какой метод вы используете, следите за балансом своего банковского счета на случай, если вы снимете деньги, которые вы уже обязали для автоматической оплаты счетов или арендной платы.Магазин может одобрить транзакцию возврата денег, из-за которой у вас недостаточно средств, и ваш банк взимает комиссию.
Лимиты на снятие средств в банкоматах зависят от нескольких факторов, включая тип вашей учетной записи и историю вашей учетной записи. Это означает, что даже если вы выберете банк, который, как сообщается, предлагает высокие лимиты на снятие средств в банкоматах, у вас может не быть доступа к этому лимиту.Если вам нужно снять значительную сумму наличных, лучший вариант — лично посетить отделение, снять наличные с покупками или посетить банкомат в течение нескольких дней.
Вы можете узнать свой дневной лимит снятия средств через банкомат в своем онлайн-аккаунте или в приложении своего банка. Если вы не можете найти информацию, обратитесь в свой банк, чтобы узнать. Вы можете позвонить по номеру, указанному на обратной стороне дебетовой карты, посетить отделение или воспользоваться чат-ботом вашего банка, если он доступен.
Несанкционированное списание средств с вашей кредитной карты? Не знаю, что делать? Вот все, что вам нужно знать о спорных транзакциях по кредитной карте и о том, как вернуть деньги в таких случаях.
Анджали раньше платила взносы по кредитной карте вовремя. Однако она никогда не удосужилась проверить свою выписку по кредитной карте. Однажды она случайно проверила свое заявление и была озадачена, увидев неточную и дорогостоящую запись.Поскольку Анджали не совершала никаких транзакций, она немедленно связалась с эмитентом своей кредитной карты. И, к счастью, она проверила выписку перед тем, как произвести оплату.
Дополнительная литература: Управление электронными выписками по кредитным картамАнджали не единичный случай . Было много случаев, когда о таких случаях сообщалось — будь то мошеннический платеж, двойной платеж или ошибочно списанная транзакция. Вот почему мы постоянно говорим, что вы всегда должны обязательно проверять выписку по кредитной карте.Это упростит выявление несоответствий, доведение до сведения вашего эмитента и отмену неправильных списаний.
В случае утери или кражи карты не забудьте как можно скорее сообщить об этом эмитенту кредитной карты, чтобы ваша учетная запись могла быть заморожена во избежание любых мошеннических транзакций.
Вот краткий список транзакций, которые можно оспорить и отозвать:
Теперь, когда мы знаем о различных транзакциях, которые могут быть оспорены для отмены удержанной суммы, давайте рассмотрим несколько распространенных сценариев и способы как можно быстрее получить возмещение в таких ситуациях:
Прежде чем обращаться за возвратом средств за отмененные заказы, важно понимать, что на каждом веб-сайте продавца есть свои правила и условия возврата средств.Некоторые веб-сайты позволяют полный возврат средств за все отмененные заказы в течение установленного периода времени без каких-либо вопросов. И некоторые другие не возвращают средства в виде наличных, но дают пользователям возможность использовать средства для покупки любого другого продукта той же ценности на своем веб-сайте.
Перед покупкой товаров на любом онлайн-сайте необходимо ознакомиться с их условиями, когда речь идет о возврате денег и отмене заказа. Прохладный?
Возврат обычно занимает от 7 до 14 рабочих дней.
Дополнительная литература: 11 советов по защите ваших онлайн-транзакций от мошенничестваПользователи могут отменить любую транзакцию по кредитной карте для любой покупки в Интернете или в обычных магазинах. Есть два варианта отмены транзакции.
Первый — прямая отмена заказа, в этом случае сделанная покупка считается недействительной, и любой платеж возвращается на счет.
Второй способ — это требование возврата платежа. Возврат платежа — это защита, предлагаемая компаниями, выпускающими кредитные карты, позволяющая пользователям отменить свою покупку, если они недовольны продуктом или услугами.В случае запроса на возврат платежа эмитент карты отменяет сумму, выставленную на кредитной карте, и не платит ее продавцу.
Возврат платежа защищает интересы потребителей в случае ошибочной покупки, хотя претензии необходимо подавать в течение 180 дней с даты покупки.
Рахул купил продукты с помощью кредитной карты. Менеджер по продажам у кассы смахнул свою карту, но квитанция о продаже не появилась. С другой стороны, Рахул получил SMS-уведомление на свой телефон.
Неуверенный в том, прошла ли транзакция или нет, руководитель отдела продаж снова взял карту Рахула, даже несмотря на то, что он показал SMS-уведомление. После повторного считывания карты Рахулу было получено еще одно SMS-сообщение, и на устройстве для считывания данных появилась квитанция об оплате. Очевидно, это был случай неисправности кассового терминала, но Рахулу предъявили обвинение дважды.
Двойное считывание кредитных карт — довольно распространенное явление. Многие пользователи даже не подозревают, что с них списали дважды. Если ваша карта была проведена дважды, уточните в своем банке сведения о транзакции для обеих покупок.Затем банки пересылают детали продавцу для отмены приема одной транзакции. Некоторые настоящие продавцы также предлагают своим клиентам возврат наличных на месте в случае двойного считывания карт, чтобы помочь им сэкономить время и силы на возврат.
Дополнительная литература: Эпическое мошенничество с кредитными картами и как его избежатьВ случае, если интернет-магазины или компании, выпускающие карты, не смогут вернуть средства после нескольких напоминаний, потребители могут обратиться в суд по делам потребителей.
И если продавец не решается вернуть деньги, потребитель может обратиться в районный суд. В случае онлайн-транзакций свяжитесь с онлайн-продавцом напрямую, используя его страницу «Свяжитесь с нами». Вы также можете использовать их ссылки в социальных сетях и подать официальную жалобу. Большинство настоящих онлайн-продавцов стараются разрешить все жалобы потребителей как можно скорее, поскольку любая плохая огласка может нанести ущерб их бизнесу в долгосрочной перспективе.
Мы надеемся, что вы узнали много нового о транзакциях по кредитным картам и возврате средств, не так ли? Свяжитесь с нами, если у вас есть какие-либо вопросы или комментарии по этому поводу.
* Впервые опубликовано в 2014 г .; Пересмотрено в 2017 г.Авторские права защищены © 2021 A&A Dukaan Financial Services Pvt. Ltd. Все права защищены.
Ваша дебетовая и кредитная карты могут выглядеть одинаково, но между этими двумя кусочками пластика есть существенное различие: что произойдет, если преступник воспользуется одним из них.
Кредитные карты подпадают под действие Закона о справедливом выставлении счетов за кредит, который ограничивает вашу ответственность за несанкционированные платежи до 50 долларов США. И в большинстве случаев вы ничего не будете должны благодаря защите нулевой ответственности.
Дебетовые карты — это совсем другая история. Они подпадают под действие Закона об электронных денежных переводах, который устанавливает различные ограничения в зависимости от того, когда вы сообщаете о несанкционированных платежах. Подождите более двух рабочих дней, чтобы сообщить об этих расходах, и вы можете получить до 500 долларов США. И если вы каким-то образом не заметите списания в течение более 60 дней, возможно, вы не сможете вернуть свои деньги.
Вы можете предпринять некоторые основные шаги для защиты своей дебетовой карты. Вот краткое изложение того, где его следует избегать, а также советы о том, как внимательно следить за картой, которая напрямую связана с вашим текущим счетом.
Думаете о снятии наличных в банкомате за пределами круглосуточного магазина? Подумай еще раз.
«Потребители должны быть осторожны с банкоматами, которые изолированы или не связаны с известным финансовым учреждением», — говорит Брюс Доррис, CPA, президент и генеральный директор Ассоциации сертифицированных исследователей мошенничества (ACFE).«Потребители также должны внимательно следить за любыми приспособлениями или устройствами рядом с проводом / вставкой карты, поскольку может быть скиммер, пытающийся собрать информацию о карте, а также PIN-код».
Скиммеры могут считывать всю информацию, хранящуюся на магнитной полосе вашей карты, когда вы проводите по ней. Лучше использовать банкомат в торговой точке или другом хорошо освещенном месте с высокой посещаемостью.
В то время как заправочные станции медленно обновляют свои платежные терминалы для приема более защищенных чип-карт, многие насосы остаются легкой мишенью для преступников, устанавливающих скимминговые устройства.
«Потребители должны особенно избегать использования своих дебетовых карт на бензоколонках, учитывая их повышенную уязвимость к скиммингу», — говорит Джейсон Зиркл, CFE, директор по обучению ACFE. «Гораздо безопаснее платить внутри или использовать кредитную карту на заправке, поскольку кредитные карты имеют юридическую защиту от мошенничества для потребителей, которой нет с дебетовыми картами».
Не могли бы вы попросить незнакомца подержать кусок денег, пока вы наслаждаетесь напитками или заканчиваете ужин? Это то же самое, что вы делаете, если передаете свою дебетовую карту, чтобы открыть вкладку в баре, или позволяете серверу исчезнуть с вашей картой для обработки платежа.Есть много заголовков о том, что обслуживающий персонал ворует карты у клиентов. Если вам нужно передать карту кому-то, кому нужно будет убрать ее из виду, используйте свою кредитную карту из-за усиленной защиты ответственности.
За пределами точек питания и напитков, вот простое практическое правило, которому нужно следовать каждый раз, когда вы совершаете личную транзакцию, для которой требуется ваша карта: если это кажется подозрительным, не берите шанс.
«Основным практическим правилом для потребителей и транзакций любого рода является использование некоторого элементарного здравого смысла», — говорит Джон Баззард, ведущий аналитик по вопросам мошенничества и безопасности, Javelin Strategy and Research.«Например, если клерк настаивает на обращении с вашей платежной картой, когда терминал самообслуживания легко доступен, это может быть признаком того, что происходит что-то необычное».
5. ОнлайнПандемия коронавируса открыла путь к беспрецедентному количеству людей, делающих покупки в Интернете. Куда бы ни отправились потребители, за ними следуют преступники. TransUnion обнаружил волну попыток фишинга, мошенничества и кражи личных данных, нацеленных на домашних покупателей в течение 2020 года.По мере того, как вы чаще совершаете покупки в Интернете, Buzzard рекомендует использовать способ оплаты, позволяющий не вводить номер карты и личные данные.
«Если вы используете браузер для покупки товаров, убедитесь, что это продавец, которому вы доверяете, который предлагает вариант оплаты, который вам удобен, например PayPal или какой-либо другой способ зашифрованной оплаты, который поддерживает данные вашей платежной карты без необходимости ввода данные », — говорит он.
Вы не можете купить все, не вставая с дивана.Все больше обычных розничных продавцов предлагают варианты оплаты, для которых не требуется физическая дебетовая карта. В августе 2020 года данные Национальной федерации розничной торговли показали, что 56 процентов розничных продавцов принимают мобильные платежи, и это число, похоже, будет расти, поскольку все больше покупателей хотят ни к чему не прикасаться после COVID-19. Это хорошая новость для безопасности вашей карты.
«Используйте цифровые кошельки и все широко известные« плати », — говорит Баззард. «Каждый раз, когда вы совершаете платеж с использованием одного из этих методов, информация о вашей платежной карте не обменивается с продавцом, а с помощью резервного токена, который составляет более безопасную зашифрованную транзакцию.Вы также можете быстро купить бензин на заправке, используя эти методы ».
Хотя транзакция будет более безопасной, важно помнить, что ваш мобильный кошелек — это золотая жила для потенциального вора. Баззард подчеркивает необходимость соблюдения основ безопасности смартфонов.
Однако не позволяйте мобильному устройству убаюкивать вас уверенностью в том, что ваша информация на 100 процентов безопасна.
«Мобильные телефоны уязвимы для вредоносных программ, которые могут украсть данные вашей карты из вашего мобильного кошелька», — говорит Зиркле. «Подавляющее большинство этого мобильного вредоносного ПО загружается с помощью фишинга, поэтому будьте осторожны, нажимая на неизвестные ссылки на телефоне в текстовых сообщениях или электронных письмах.Наконец, опять же, кредитные карты в мобильном кошельке всегда будут безопаснее, чем использование дебетовых карт, благодаря правовой защите ».
Независимо от того, насколько безопасны ваши платежи, реальность такова, что мошенничество всегда возможно. Помимо наблюдения за тем, где вы используете свою дебетовую карту, потратьте такое же количество энергии на наблюдение за действиями на своем текущем счете.
«Лучшее, что вы можете сделать, — это контролировать свои собственные банковские счета и счета кредитных карт еженедельно, если не ежедневно», — говорит Зиркле.«Если вы обнаружите какие-либо необычные транзакции, сверьте их со своим супругом или другими владельцами счетов, а затем сразу же уведомите банк или эмитент карты».
04 января 2019 г. | Кредитный союз «Белая роза» | Финансовое благополучие
Почему моя дебетовая карта отклонена? Попытка использовать дебетовую карту только для того, чтобы получить сообщение об отказе в транзакции, может расстраивать и нервировать.Мы составили список из 9 основных причин, по которым ваша дебетовая карта может быть отклонена, и как вы можете избежать этой неприятной ситуации в будущем.
Когда вы в последний раз проверяли остаток на текущем счете? Если на счете недостаточно денег для оплаты покупки, карта будет отклонена.
Большинство банков и кредитных союзов имеют определенные лимиты на свои карты. Это означает, что они позволяют вам тратить только определенную сумму в долларах или снимать только определенную сумму в долларах в течение 24 часов. Часто это делается для защиты пользователя от мошеннических покупок.
При получении дебетовой карты прилагаются инструкции по ее активации. Возможно, вам придется позвонить по определенному номеру телефона или даже снять деньги в банкомате до активации карты.
Этот 4-значный номер является дополнительным уровнем безопасности. Он предназначен для того, чтобы убедиться, что лицо, владеющее текущим счетом, использует карту для снятия наличных или совершения покупок. Если вы не пользуетесь дебетовой картой очень часто, возможно, вы не помните ПИН-код, и карта будет отклонена.
Вы получите ограниченное количество предположений, прежде чем вы заблокируете доступ к своим средствам. Ваша карта будет отклонена, если вы угадаете неверный ПИН-код слишком много раз.
Некоторые торговые автоматы запрашивают почтовый индекс для выставления счетов. В кассах онлайн-покупок спрашивают, совпадают ли ваш платежный адрес и адрес доставки. Убедитесь, что вы используете платежную информацию, которую вам предоставил банк или кредитный союз.
Не все банкоматы и кассы принимают все типы карт.Дважды проверьте, принимают ли они карты VISA, MasterCard, American Express и т. Д. Есть ли на вашей карте чип EMV и / или магнитная полоса? Убедитесь, что вы используете способ оплаты, который запрашивает торговый автомат или банкомат.
Финансовые учреждения могут просто попытаться защитить вас, отклонив карту.Если вы пытаетесь совершить международную покупку или тратите большие суммы денег, ваша карта может быть помечена.
Срок действия вашей дебетовой карты истек? Попытка использовать карту после этой даты, вероятно, будет безуспешной.
Есть много возможных причин, по которым ваша карта была отклонена. Самый простой способ исправить ситуацию — обратиться в свое финансовое учреждение для решения проблемы.Они смогут точно выяснить, почему ваша карта была отклонена, и помогут вам успешно снять средства или совершить покупку.
Ваш резервный планЭто может быть страшно, если ваша дебетовая карта отклонена без возможности резервного копирования денег. Всегда убедитесь, что у вас есть кредитная карта на случай чрезвычайных ситуаций. Таким образом, вы сможете продолжить свой день, даже если ваша дебетовая карта была отклонена. Получите резервную кредитную карту прямо сейчас!
Ответы на часто задаваемые вопросы о дебетовых картах.
Дебетовая карта выглядит как кредитная, но работает как электронный чек. Почему? Потому что оплата списывается прямо с текущего или сберегательного счета. Если вы используете дебетовую карту в розничном магазине, вы или кассир можете пропустить вашу карту через сканер, который позволит вашему финансовому учреждению электронным способом проверить наличие средств и подтвердить транзакцию. Большинство дебетовых карт также можно использовать для снятия наличных в банкоматах (банкоматах).
Многим удобнее носить с собой небольшую пластиковую карточку, чем громоздкую чековую книжку или большую сумму наличных денег. Использовать дебетовую карту также проще и быстрее, чем выписывать чек. Это хороший способ оплачивать покупки без выплаты процентов, как если бы вы использовали кредитную карту с непогашенным остатком. Вы даже можете использовать свою дебетовую карту для получения наличных при покупках в магазине.
За использование дебетовой карты может взиматься комиссия.Примеры: некоторые банки взимают комиссию, если вы вводите PIN-код (личный идентификационный номер) для проведения транзакции вместо того, чтобы подписывать свое имя. Вы можете инициировать комиссию, если вы перерасходуете свой счет с помощью дебетовой карты, точно так же, как если бы вы «отозвали» чек. Или может взиматься комиссия, если вы используете свою дебетовую карту в качестве карты банкомата в автомате, который не обслуживается вашим финансовым учреждением. Как и в случае с другими банковскими продуктами, ваше финансовое учреждение должно раскрывать информацию о возможных комиссиях, связанных с дебетовой картой.Обязательно прочтите раскрытие информации, чтобы избежать неожиданной платы.
Как и аналогичные финансовые продукты, дебетовые карты с привязкой к вознаграждению предназначены для поощрения людей к использованию определенного банка и его услуг. Прежде чем открывать новый счет или менять банк, просто чтобы получить другую привилегию, изучите мелкий шрифт. Начните с прочтения раскрываемой информации, объясняющей условия учетной записи и комиссии, чтобы понять потенциальные выгоды, а также затраты.
Во-первых, поскольку платежи являются электронными, они списываются со счетов быстрее, чем при использовании бумажного чека. Часто покупка по дебетовой карте отправляется в течение 24 часов, а не дней, как это может быть в случае бумажного чека. Это означает, что в случае необходимости у вас будет мало времени, чтобы внести залог для покрытия покупки. Кроме того, даже если транзакция была одобрена, вы можете перерасходовать средства на своем счете, потому что банк не будет знать, какие еще снятия средств вы сделали в этот день, пока он не оплатит все транзакции позже в этот же день.
Или, предположим, вы не понимаете, что у вас есть только 100 долларов на вашем банковском счете, и вы хотите использовать свою дебетовую карту, чтобы купить товар на 200 долларов. В зависимости от условий вашей учетной записи или правил карточной сети банк может одобрить покупку на сумму 200 долларов для удобства, но он также может оценить комиссию за овердрафт для этой и последующих транзакций, пока вы не внесете достаточный депозит.
Да, при определенных обстоятельствах продавцы могут предпринять эти шаги для защиты от мошенничества, ошибок или других потерь.Одна из распространенных ситуаций заключается в том, что отель удерживает определенную сумму, когда вы используете дебетовую карту (или кредитную карту) для бронирования номера. Другой пример — когда вы используете свою дебетовую карту на бензоколонке. Как правило, заправочная станция создает две транзакции: первая — для получения одобрения вашего банка на предполагаемую сумму покупки (скажем, 50 долларов), когда вы проводите картой перед закачкой бензина, вторая — для фактических платежей, когда вы закончите. До тех пор, пока первая транзакция (50 долларов США) не будет отменена банком, обычно в течение 48 часов, у вас не будет доступа к этой сумме в вашем аккаунте.
Это зависит от обстоятельств. Поскольку средства списываются с вашего счета очень быстро, не ожидайте, что у вас появится возможность остановить платеж или получить возмещение. Если транзакцию нельзя отменить, вы можете договориться с магазином о других договоренностях. Например, если вы возвращаете товар продавцу и не можете получить возмещение, вместо этого вы можете претендовать на получение кредита магазина или подарочной карты.
«Если вы обеспокоены тем, что продавец может не доставить то, что обещано, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты вместо дебетовой», — говорит Джанет Кинкейд, старший сотрудник FDIC по работе с потребителями. «Это потому, что защита потребителя сильнее для кредитных карт, когда дело доходит до возврата поврежденного товара». Она отметила, например, что Закон о справедливом выставлении счетов за кредит, который применяется к кредитным картам, но не к дебетовым, дает вам возможность при определенных обстоятельствах задерживать оплату за дефектные товары до тех пор, пока проблема не будет исправлена.
Да, может. Примеры: если вы используете PIN-код в прилавке продавца, вы также можете получить наличные деньги, и это может сэкономить вам поездку в банкомат. Однако имейте в виду, что некоторые финансовые учреждения взимают с потребителей плату за транзакцию на основе PIN-кода. Также могут быть различия в скорости публикации транзакции в вашем аккаунте, в зависимости от того, как ваш банк обрабатывает PIN-код илиподписные дебеты.
Кроме того, вот как выбрать каждую опцию. Если вы хотите подписать транзакцию по дебетовой карте, вы обычно проводите карту через считыватель и выбираете «кредит» — даже если вы разрешаете дебетование (снятие средств) со своей учетной записи, а не транзакцию по кредитной карте. Чтобы использовать PIN-код вместо подписи, выберите «дебет».
Защитите свою дебетовую карту, а также номер счета, дату истечения срока действия, защитный код на обратной стороне и PIN-код.«Даже если вы никогда не потеряете свою карту, кто-то, кто узнает номер вашей учетной записи, код безопасности и PIN-код, может использовать эту информацию для доступа к вашей учетной записи и создания поддельных карт», — сказала Аурелия Кардамоне, старший специалист по технологиям FDIC.
Хотя во многих случаях вы не несете ответственности за несанкционированные транзакции (см. Федеральные меры защиты, описанные ниже), разрешение ситуации может стать проблемой. Вот как не стать жертвой:
Федеральный закон об электронных денежных переводах (EFTA) защищает вас от ошибок, потери или кражи вашей дебетовой карты. Однако, в отличие от Закона о правде в кредитовании, защищающего кредитные карты, который ограничивает ответственность потребителя за несанкционированные транзакции на уровне 50 долларов, закон ограничивает ответственность до 50 долларов, если владелец дебетовой карты уведомляет банк в течение двух рабочих дней после обнаружения кражи.Если вы не уведомите свой банк в течение этих двух дней, вы можете потерять до 500 долларов или, возможно, больше. В худшем случае — если вы получили выписку из банка, в которой содержится информация о несанкционированном снятии с дебетовой карты, и вы ждете более 60 дней, чтобы предупредить свой банк, — вы можете нести ответственность за любые суммы транзакций, совершенных после этого 60-дневного периода.
Хорошая новость заключается в том, что многие банки не возлагают на потребителя ответственность за несанкционированные транзакции, если он или она своевременно уведомляет об этом учреждение.Но помните, что с дебетовой картой деньги, взятые вором, уже сняты с вашего счета.
Согласно EFTA, у банка есть 10 рабочих дней для расследования дела (20 рабочих дней, если у вас новый счет) и отчета о результатах. Если банку требуется дополнительное время, он может при определенных обстоятельствах временно предоставить вам часть или всю спорную сумму до завершения расследования. Как правило, банку предоставляется до 45 дней дополнительного времени для расследования (90 дней для некоторых транзакций).«Но до тех пор, пока спор не будет разрешен, — сказал Кримэн, — вы должны быть готовы оплатить ипотеку, оплату автомобиля, счет по кредитной карте и любые другие обязательства, которые могут возникнуть». Кроме того, по ее словам, если расследование банка не обнаружит ошибки, кражи или потери, он может забрать деньги, которые он положил на ваш счет, после уведомления вас.
Источник: FDIC Consumer News
Некоторые банки или кредитные союзы используют блокировку — удержание части доступного кредита на вашей кредитной карте.Это означает, что у вас будет меньше ресурсов, пока блок не очистится. Если они заблокируют вашу дебетовую карту, баланс вашего счета может стать низким, вы можете отклонить чек или авторизованный вами регулярный платеж может быть отклонен.
Ваша карта может быть отклонена по ряду причин: срок действия карты истек; вы превысили свой кредитный лимит; эмитент карты видит подозрительную активность, которая может быть признаком мошенничества; или гостиница, компания по аренде автомобилей или другая компания заблокировали (или заблокировали) вашу карту на приблизительную сумму вашего счета.
Во-первых, убедитесь, что вы правильно ввели информацию. Если проблема не исчезнет, позвоните по номеру службы поддержки клиентов банка или кредитного союза, выдавшего вам карту. Они могут рассказать вам, в чем проблема и как ее исправить. Попробуйте использовать другой способ оплаты на тот случай, если для решения каких-либо проблем с вашей картой потребуется время.
Может помочь отслеживание вашей учетной записи.Например, ваш банк или кредитный союз вышлет вам новую карту до истечения срока ее действия. Всегда активируйте его сразу после того, как получите. Если срок действия карты приближается к истечению, и вы не получили замену, позвоните в свой банк или кредитный союз, чтобы отследить ее.
Регулярно следите за своими счетами, чтобы отслеживать расходы, баланс аккаунта или то, насколько вы близки к кредитному лимиту вашей карты — максимальной сумме кредита, на которую вы одобрены. Если баланс на вашей дебетовой карте слишком мал или вы приближаетесь к или превышаете лимит кредитной карты, ваша карта может быть отклонена.
Некоторые банки или кредитные союзы предлагают оповещения о мошенничестве в вашей учетной записи. Подпишитесь на эти оповещения, чтобы знать, есть ли проблема, до того, как ваша карта будет отклонена. Крупные покупки, сборы со стороны продавцов в зарубежных странах или действия, которые кажутся необычными, могут побудить банк или кредитный союз заблокировать вашу учетную запись, чтобы избежать мошенничества. Перед поездкой обратитесь в свой банк или кредитный союз, чтобы сообщить, что вас не будет в городе. Сделайте то же самое, если собираетесь использовать карту для крупной или необычной покупки.Даже если вы сделаете это, возможно, ваша карта будет отклонена из-за блокировки или удержания. Вы можете иметь с собой дополнительную карту в качестве резервной на случай, если первая карта будет отклонена.
Продавцы используют блоки, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег для оплаты счета. Это уменьшает сумму кредита или наличных денег, доступных на вашем счете. Если ваш кредитный лимит близок или у вас низкий остаток на банковском счете на момент блокировки, ваша карта может быть отклонена, если вы хотите использовать ее для чего-то еще до снятия блокировки.Вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы уменьшить неудобства.
1. Спросите о блокировке. При заселении в отель или аренде автомобиля, или если ресторан или другое предприятие просит вашу карту заранее, спросите:
2. Сократите время блокировки карты. Если вы оплачиваете «заблокированный» счет той же картой, которую вы использовали при бронировании или бронировании услуги, это может помочь.(Подумайте, например, об отелях и аренде автомобилей.) Оплата счета той же картой означает, что ваш последний платеж, скорее всего, заменит блокировку через день или два. Но если вы оплачиваете этот счет другой картой — наличными или чеком, — блокировка может длиться до 15 дней. Это потому, что эмитент карты не знает, что вы заплатили другим способом.
Чтобы узнать, где вы стоите, выполните следующие действия:
3. Обратитесь в свой банк или кредитный союз. Независимо от того, есть ли у вас кредитная или дебетовая карта или вы собираетесь ее получить, стоит обратиться в банк или кредитный союз:
Для дебетовых карт вы можете рассмотреть возможность получения овердрафта в своем банке или кредитном союзе. Это своего рода ссуда, привязанная к вашему текущему счету. Если баланс вашего счета становится низким, кредитная линия овердрафта поможет вам избежать возврата чеков или отклонения вашей дебетовой карты.
Спросите:
Мошенничество с дебетовой картой происходит, когда преступник получает доступ к номеру вашей дебетовой карты, а в некоторых случаях и к личному идентификационному номеру (ПИН), для совершения несанкционированных покупок или снятия наличных с вашего счета. Существует множество различных методов получения вашей информации, от недобросовестных сотрудников до хакеров, получающих доступ к вашим данным с незащищенного компьютера или сети розничного продавца.К счастью, для обнаружения мошенничества с дебетовыми картами не требуется никаких специальных навыков.
Когда ваша дебетовая карта используется обманным путем, деньги мгновенно пропадают с вашего счета. Платежи, которые вы запланировали, или чеки, которые вы отправили по почте, могут быть отклонены, и вы не сможете позволить себе предметы первой необходимости. Раскрытие фактов мошенничества и возврат денег на ваш счет может занять некоторое время.
Самый простой способ обнаружить проблемы на раннем этапе — зарегистрироваться в онлайн-банке, если вы еще этого не сделали. Ежедневно проверяйте свой баланс и последние транзакции. Чем раньше вы обнаружите мошенничество, тем легче будет ограничить его влияние на ваши финансы и вашу жизнь. Если вы видите незнакомые транзакции, сразу звоните в банк. Если вы забывчивый тип, начните цепляться за квитанции по операциям с дебетовой картой, чтобы вы могли сравнить их с вашими онлайн-транзакциями.
Если вы не хотите использовать онлайн-банкинг, вы, вероятно, все равно можете следить за своими недавними транзакциями через телефонный банкинг.По крайней мере, вам следует просматривать ежемесячную выписку по счету сразу после ее получения и проверять баланс своего счета всякий раз, когда вы посещаете банкомат или кассира банка. Однако выявление мошенничества с использованием этих методов может занять гораздо больше времени.
Хотя у вас может не быть никакого контроля над хакерами и другими ворами, вы можете контролировать множество вещей, которые помогут вам не стать жертвой.
Помимо ежедневной онлайн-проверки баланса и недавних транзакций, вы можете подписаться на получение банковских предупреждений.Затем ваш банк свяжется с вами по электронной почте или текстовым сообщением, когда на ваших счетах произойдет определенная активность, например, при снятии средств, превышающих указанную вами сумму, или при изменении адреса.
Подписка на безбумажные банковские выписки исключит возможность кражи информации о банковском счете из вашего почтового ящика. Измельчение существующих банковских выписок и квитанций по дебетовым картам с помощью измельчителя бумаги, когда вы закончите с ними, значительно снизит вероятность кражи информации о банковском счете из вашей корзины.
Используйте кредитную карту, которая обеспечивает большую защиту от мошенничества, чем дебетовую карту.
Банкоматы обычно имеют лучшую безопасность (видеокамеры), чем банкоматы в магазинах, ресторанах и других местах.
Некоторые измельчители позаботятся об этом за вас; в противном случае ваша старая карта, плавающая повсюду, подвергнет вашу информацию риску.
Если ваш текущий счет скомпрометирован, вы хотите иметь доступ к наличным деньгам из другого источника, чтобы оплачивать предметы первой необходимости и выполнять свои финансовые обязательства.
Проверяя электронную почту или ведя бизнес в Интернете, убедитесь, что знаете, с кем общаетесь. Похититель личных данных может создать фишинговый веб-сайт, который выглядит так, как будто он принадлежит вашему банку или другой компании, в которой у вас есть счет.На самом деле мошенник хочет получить доступ к вашей личной информации и может попытаться получить доступ к вашему банковскому счету.
Используйте брандмауэр, антивирусное и антишпионское ПО на своем компьютере и мобильных устройствах, регулярно обновляя его.
Не совершайте финансовые операции в Интернете, используя свои мобильные устройства или компьютер в общественном месте или в незащищенной сети.
Если вы узнали, что данные вашей дебетовой карты были скомпрометированы, немедленно обратитесь в свой банк, чтобы ограничить ущерб, который может нанести вор, и ограничить вашу финансовую ответственность за мошенничество. Немедленно свяжитесь по телефону и отправьте подробное письмо с указанием полного имени сотрудника банка, с которым вы разговаривали, подробностей мошеннических транзакций и любых предположений о том, как ваша учетная запись могла быть взломана.Попросите свой банк отказаться от любых комиссий за недостаточность средств (NSF), которые могут быть понесены из-за мошенничества, и восстановить средства, снятые обманным путем, на ваш счет.
Надеюсь, у вас не возникнет проблем с решением проблемы напрямую с вашим банком, но если вы все же столкнетесь с препятствиями, вы можете связаться с законной группой защиты прав потребителей, такой как Центр обмена информацией по правам на конфиденциальность. Есть также правительственные организации, с которыми можно связаться, если ваш банк не сотрудничает.
Агентство, с которым нужно связаться, зависит от типа банка, который вы используете.
Если вы не уверены, в какое государственное учреждение следует обращаться, начните с Управления финансового контролера.
Если у вас возникли проблемы с внесением каких-либо ежемесячных платежей из-за мошенничества, свяжитесь с этими кредиторами, объясните ситуацию и спросите, могут ли они что-нибудь сделать для вас. Этот шаг имеет решающее значение, поскольку невыполнение этого требования подразумевает ваше нежелание платить им. Однако, если они узнают о ваших трудностях, они могут захотеть работать с вами, чтобы изменить график выплат.
Все, что вы можете сделать, чтобы усложнить работу вора, будь то удержание наверху вашего баланса, распределение денежных средств по нескольким счетам или совершение покупок с помощью кредитной карты вместо дебетовой, поможет защитить ваш текущий счет и снизить ваши шансы стать жертвой мошенничества с дебетовыми картами.
.