Можно ли погасить автокредит досрочно – Как досрочно погасить автокредит? | Государственная программа автокредитования
Досрочное погашение автокредита: существующие условия
Расчет с банком – один из основных этапов сотрудничества. Клиент должен ежемесячно вносить денежные средства до окончания срока действия договора. Однако у человека может появиться возможность заранее закрыть долг перед банком. Компании разрешают выполнить досрочное погашение автокредита. Но операция должна осуществляться в соответствии с установленными правилами.
Что нужно знать заемщику
Досрочное погашение кредита: что нужно знать? Если клиент имеет на руках сумму, необходимую для погашения обязательств, это еще не значит, что он имеет право осуществить расчет.
На практике нередко возникает ситуация, когда человек вносит денежные средства, предварительно обговорив такую возможность с сотрудниками банка по телефону, а через какое-то время организация вновь начинает требовать денежные средства, направляя к заемщику коллекторов. Это может произойти из-за неправильного расчета суммы долга. Чтобы человек не оказался в неприятном положении, должна быть получена справка о досрочном погашении автокредита.
Условия получения займа
Чтобы знать точную сумму, которую человеку придется внести при досрочном погашении автокредита, необходимо внимательно ознакомиться с условиями предоставления денежных средств. Для этого нужно изучить действующий кредитный договор. В нем указываются все нюансы осуществления расчета с банком. Эксперты советуют заранее позаботиться о наличии возможности досрочного погашения задолженности. Изучая договор еще на этапе его составления и подписания, человек должен следить, чтобы в нем не было следующих пунктов:
- возможность погасить долг досрочно появляется только после завершения определенного периода;
- банк взимает комиссию за выполнение расчета заранее;
- сумма, в размере которой можно выполнить досрочное погашение, зафиксирована в договоре;
- выполняя полное погашение, человек должен будет оплатить проценты.
Наличие подобных условий увеличивает стоимость автокредита и лишает заемщика выгоды. Не стоит начинать сотрудничество с учреждениями, которые фиксируют подобные нюансы в договоре.
Обязанности заемщика
Чтобы у клиента появилась возможность погасить долг досрочно, он должен соблюдать взятые на себя обязательства. К ним относятся:
- своевременное внесение платежей по кредиту;
- приобретение страховки, если подобное было прописано в договоре;
- соблюдение иных закрепленных обязанностей.
Узнать полный список можно, ознакомившись с договором по кредиту.
Досрочное погашение автокредита
Человек, который хочет закрыть долговые обязательства перед банком сразу или по частям, должен знать основные нюансы досрочного погашения долга. Если клиент хочет полностью рассчитаться с банком, ему придется погасить всю имеющуюся сумму задолженности. Если планируется досрочное погашение кредита, калькулятор поможет определить величину суммы. Человек, задумавший совершить расчет, должен понимать, что в состав займа входит:
- основная задолженность по кредиту;
- начисленные на момент погашения проценты;
- прочие имеющиеся задолженности.
Сумму необходимо внести не позднее дня списания. При этом у заемщика не всегда имеется возможность полностью закрыть долг перед банком. Если клиент брал автокредит, досрочное частичное погашение даст возможность облегчить возврат долга. Внесение неполной суммы позволит заемщику сократить время кредитования или уменьшить размер ежемесячных платежей.
Проценты по кредиту
Особенности погашения процентов зависят от нюансов договора. В большинстве случаев заемщику придется внести только сумму долга и проценты, начисленные на момент закрытия обязательств. Однако некоторые компании прописывают в договоре, что заемщик обязан выплатить проценты за весь период планируемого сотрудничества. Без переплаты такой автокредит закрыть не получится. Вся выгода досрочного погашения для клиента в этой ситуации исчезает.
В век информационных технологий банки переходят на удаленное сотрудничество с клиентами. Однако автокредитов данное утверждение не касается. Большинство банков просят клиентов лично посетить офис и написать заявление о желании погасить автокредит досрочно.
Как рассчитать задолженность
Расчет точной суммы оставшегося долга по автокредиту осуществляют сотрудники банка. Однако клиент может предварительно узнать примерную сумму, которую придется выплатить. Для этого необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Программа имеется на большинстве официальных сайтов компаний. При этом сумма, которая получится в итоге, является примерной.
Как оформить закрытие кредита
Если человек хочет досрочно рассчитаться с банком, порядок действий будет отличаться от закрытия автокредита в установленный срок. Чтобы компания согласилась принять средства раньше завершения действия договора, необходимо:
- Написать заявление о желании заранее погасить долг. Сделать это необходимо за 30 дней до момента внесения денежных средств.
- Дождаться, пока банк рассмотрит заявление.
- Получить точные расчеты суммы долга и данные о внесении изменений в график платежей.
- Внести необходимую сумму денежных средств.
- Выполнить закрытие кредитного договора и дождаться, пока банк снимет обременение с автомобиля.
Если клиент не будет придерживаться схемы, банк может ответить отказом на просьбу о досрочном погашении обязательств по автокредиту.
Варианты внесения средств
Средства для совершения расчета по автокредиту вносятся с помощью привычных способов. При этом капитал должен находиться на счете до момента его очередного списания. Чтобы минимизировать вероятность задержек при перечислении средств, лучше использовать внутренние системы банка. Например, заемщик может внести деньги в кассу организации или воспользоваться банкоматами.
Возврат страховки
Большинство банков обязывают заемщиков приобретать полис на весь период взаимодействия. Если заемщик сразу же приобрел пакет услуг на весь срок, а затем закрыл обязательства перед компанией раньше, может быть выполнен возврат страховки при досрочном погашении автокредита. Для получения денег необходимо обратиться в организацию, предоставившую полис. Компания обязана вернуть платежи.
Получение справки о досрочном погашении
Чтобы не возникло проблем, эксперты советуют взять справку, подтверждающую, что клиент полностью погасил имеющийся долг по автокредиту. Ее оформление не займет много времени. Для получения бумаги клиент должен лично посетить отделение компании и попросить соответствующий документ.
Последствия неправильного погашения
Эксперты советуют проявлять максимальную внимательность, выполняя досрочное погашение автокредита. Даже если клиент согласовал с банком сумму, всегда остается риск, что задолженность будет закрыта не полностью. Компания может зачислить внесенные деньги на депозитный счет клиента и постепенно списывать с него сумму ежемесячного платежа по автокредиту вместе с начисленными процентами. Следовательно, деньги на счету закончатся раньше, чем долговые обязательства будут закрыты.
Образуется долг по автокредиту, на который банк начнет начислять штрафы и пени. В итоге к заемщику, считающему, что он давно рассчитался с организацией, могут наведаться коллекторы. Чтобы этого не произошло, необходимо брать справку, подтверждающую, что клиент ничего не должен банку.
vawilon.ru
Имеет ли смысл досрочное погашение автокредита: условия банков и законы
Имеет ли смысл досрочное погашение автокредита? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, так как каждый месяц выплачивать крупные взносы проблематично, и любой клиент был бы раз как можно быстрее рассчитаться со своим долгом. Досрочное погашение предполагает выплату автокредита с опережением графика, и при этом можно существенно сэкономить на выплате процентов.
Для банка такой вариант не особенно выгоден, так как кредитная организация, с одной стороны, освобождается от риска невозврата кредита, с другой – теряет свою прибыль. Можно ли досрочно погасить автокредит, и какими законами регулируется эта процедура?
Нормативные акты о досрочном погашении
К сожалению, многие клиенты с трудом представляют, на что они реально имеют право при оформлении автокредита или иного займа. Кредитные договоры чаще всего написаны сложным «банковским» языком со множеством малопонятных терминов, поэтому большая часть информации так и остаётся недопонятой. В договоре обязательно должны быть отражены условия досрочного расторжения с полным погашением займа. Позволяет ли закон досрочно погашать автокредит?
До 2011 года действовали нормативные акты, по которым досрочное погашение было возможно только с согласия кредитора. То есть банк изначально при выдаче займа мог рассчитывать на определённую прибыль, и именно её он в итоге получал.
РЕКЛАМА
Если клиент хотел избавиться от обязательств раньше срока, на него налагались различные штрафы и комиссии, которые компенсировали убытки от потерянных процентов. Естественно, заёмщикам такая система была крайне невыгодна, однако сейчас ситуация изменилась.
В 2011 году был принят Федеральный Закон о внесении изменений в пункты статей 809 и 810 второй части ГК РФ. По сути, это и есть закон о досрочном погашении автокредита, предусматривающий следующие новые правила:
- Сейчас заёмщик имеет право в любое время после получения кредита в банке погашать его досрочно. При этом не могут выставляться ограничения по срокам, даже если кредит был получен всего несколько месяцев назад.
- По установленным правилам банк не может взимать никакие штрафы и пени за досрочное погашение. Это же касается и всевозможных комиссий: клиент погашает только долг.
- Возможность досрочного погашения автокредита по закону предполагает выплату процентов только за срок реального пользования займом. Аннуитетная система погашения обычно требует сначала выплатить всю сумму процентов, и только потом погашается основной долг. Но если заёмщик решил рассчитаться с кредитом заранее, переплаченные проценты за остаток срока ему обязаны вернуть.
- Клиент обязан уведомить банк о своём решении не позднее, чем за месяц. Не все банки придерживаются столь строгого ограничения, но в любом случае придётся писать заявление с указанием сроков и суммы. Такое ограничение волей-неволей продлевает срок кредита, поэтому проценты за этот месяц всё равно платить придётся.
Все положения закона касаются только кредитования физических лиц. Для предпринимателей правила остались прежними, и если предполагается досрочное погашение кредита на коммерческий автомобиль, придётся самостоятельно вести переговоры с банком. Досрочное погашение может быть полным или частичным, в любом случае будет составлен новый график платежей, в соответствии с которым клиент может рассчитаться быстрее.
Банковские ограничения досрочного погашения
Законно ли запрещение досрочного погашения автокредита в банке? Нет, формально кредитная организация не имеет права запрещать заёмщику гасить заранее взятый кредит.
Однако в этом случае любой банк теряет прибыль, поэтому разработана целая система уловок, позволяющая затянуть время выплаты или компенсировать убытки иным способом. Дают ли банки гасить автокредиты досрочно?
- Некоторые кредитные организации вопреки закону выставляют ограничение по времени. В первые несколько месяцев почти нигде нельзя полностью вернуть кредит, даже если у заёмщика есть такая возможность. Понятно, что при краткосрочном автокредитовании банк потеряет особенно много, поэтому мораторий есть во многих организациях.
- Заёмщику приходится обязательно обращаться в банк лично с заполнением сложной формы заявления. Нужно тщательно рассчитать, когда и сколько заплатить, так как иначе можно столкнуться с дополнительно начисленными процентами.
Кроме того, банк может потребовать крупную комиссию за перевод большой суммы на счет. Клиенты обычно торопятся быстрее закончить дело, поэтому соглашаются даже на такие условия.
- Некоторые организации требуют провести окончательный расчет строго в тот день месяца, в который выплачивается обычный очередной взнос. Заёмщику это тоже выгодно, так как позволит заплатить проценты только за определённое количество месяцев.
Что надо по закону для досрочного погашения автокредита? Клиент должен заранее подать заявление и получить на него положительный ответ. После этого на персональный счёт должна быть перечислена нужная сумма, которая спишется в указанную дату.
Требования банка о погашении кредита
Может ли банк потребовать досрочного погашения автокредита? Да, такая возможность у кредитной организации есть, и банк вправе ей воспользоваться, если снизилась стоимость залога.
Заложенный автомобиль – это гарантия возврата долга, и если он сильно пострадает в аварии, доходы от продажи долг не покроют. В этом случае банк может выставить требование о частичном досрочном погашении, чтобы новая стоимость машины была примерно равна долгу.
Для такого погашения можно использовать сумму страховой компенсации. В этом случае клиент будет ремонтировать машину за свой счёт, а банк получит существенную часто долга.
Заёмщику такая система тоже выгодно, так как впоследствии придется переплачивать меньше процентов за пользование займом. Можно быстрее рассчитаться с кредитом, а машину чинить не в сервисе страховой компании, а в любом пункте технического обслуживания в городе.
РЕКЛАМА
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля
Данная публикация была вам полезна?
Сохраните закладку в социальных сетях!
Общий бал: 10Проголосовало: 2
Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:
eavtokredit.ru
Можно ли погасить автокредит досрочно?
После оформления автокредита заемщики зачастую начинают считать дни до окончательной выплаты, чтобы поскорее сбросить психологический груз. Покупка автомобиля в кредит тяготит, даже если регулярные платежи не слишком обременяют семейный бюджет.
У заемщика может возникнуть желание подарить или продать автомобиль. Может появиться потребность в более важном и серьезном кредите, для оформления которого необходимо вернуть имеющиеся долги. Можно ли погасить автокредит досрочно? Ведь в этом случае появляется возможность сэкономить на переплате и отказаться от необязательных дорогих страховок (КАСКО, страхование жизни).
Уловки банков против ретивых заемщиков
Проблема в том, что банки противятся досрочному возврату долга и предпринимают комплексные меры противодействия. На начальном этапе это мораторий на досрочное погашение в течение первого полугодия (или года) выплат, отраженный в договоре автокредита. По истечении этого срока автовладелец должен письменно предупредить кредитора о своем намерении не позднее, чем за месяц до предполагаемой даты окончательного расчета.
Однако самой серьезной контрмерой является комиссия за досрочный возврат задолженности. Она порой делает бессмысленным процесс выплаты автокредита раньше срока, а в некоторых случаях даже чревата дополнительными издержками по сравнению с обслуживанием займа по договору.
Можно ли погасить автокредит досрочно с минимальными потерями?
И хотя многие автовладельцы отказываются от своих намерений и продолжают платить по графику, существуют варианты решения проблемы. Например, можно увеличить регулярный платеж и выплатить долг раньше, чем указано в графике. Так вы избежите комиссии за досрочное погашение и за несколько месяцев вернете всю задолженность. Этот способ почти всегда работает, поскольку кредитные организации редко ограничивают размер ежемесячного платежа.
При досрочном погашении важно также правильно закрыть автокредит. Невнимательность на данном этапе может обернуться серьезными проблемами в будущем. Могут произойти недоразумения с зачислением средств, что приведет к неполному погашению кредита. В результате на остаток долга, о котором вы не будете подозревать, будут начислены всевозможные штрафы и пени. Поэтому необходимо точно погасить всю задолженность и взять справку о закрытии ссудного счета.
all-drive.net
Досрочное погашение автокредита: полное и частичное и возврат страховок
08 Ноя 2017
При заключении сделки по автокредиту, каждому заемщику хочется побыстрей попрощаться с долгами. До октября 2011 года в российском законодательстве были прописаны штрафы за досрочное закрытие кредита. На данный момент мораторий снят, все штрафы и комиссии отменены, но существуют особенности, с которыми необходимо ознакомится, чтобы досрочное погашение автокредита было осуществлено правильно.
Частичное и полное
- Полное погашение – это внесение всей остаточной суммы долга. При этом кредитный договор расторгается и автомобиль снимается с залога.
- Частичное досрочное погашение – это внесение суммы большей чем ежемесячный платеж с целью уменьшения основного долга. Деньги вносят на счет до даты списания. Предварительно необходимо отправить заявление в банк, чтобы он списал всю сумму. Если заемщик это забудет сделать, то платежи будут списываться в обычном режиме. В некоторых финансовых учреждениях возможно оформить заявление через интернет. Оно заполняется в электронном виде или от руки. После заполнения всех полей его нужно распечатать, подписать, отсканировать и отправить в банк.
После частичного происходит автоматический перерасчет платежей, и в зависимости от условий кредитного договора будут уменьшены ежемесячные платежи или срок кредитования.
Как закрыть автокредит
Процедура состоит из пунктов:
- Заемщик должен за 30 дней до желаемой даты погашения кредита заполнить и отправить заявление в банк.
- Банк рассматривает заявление.
- Заемщик получает точные суммы для закрытия и оплачивает платеж.
- Банк предоставляет справку о закрытии кредитного счета и полном погашении кредита.
- Автомобиль снимается с залога.
Возврат страховок
При автокредите заемщики оплачивают три самых распространённых вида страховок на авто:
- КАСКО
- ОСАГО
- Страхование жизни
После погашения автокредита раньше положенного срока, заемщик может обратиться в страховые компании и вернуть часть средств по страховкам. Это касается страховки КАСКО и страхования жизни, по страхованию гражданской ответственности имеет смысл возвращать деньги только в случае продажи машины.
Сумма возврата будет значительной если:
- Прошло не много времени с момента заключения сделки;
- Не было страховых случаев по страховкам.
К сожалению большую часть первоначально оплаченной суммы не получается вернуть потому что помимо комиссии страховой компании, вознаграждение от оплаченной страховки при автокредите получает также и банк. И в договоре страхования при досрочном расторжении прописывается это вознаграждение в виде комиссии за ведения дела. Она значительно выше по сравнению с не кредитными страховками.
Выгодно ли досрочно гасить
Плюсы досрочного погашения:
- Главное преимущество — это уменьшение переплаты. Погасив основную сумму долга, заемщик не будет платить процент по кредиту;
- За каждый год страхования заемщику необходимо платить страховку КАСКО, а ее стоимость для кредитного авто на несколько процентов выше рыночной покупки. При досрочном погашении кредита, необходимость покупки этой страховки исчезает;
- При кредите собственник не может продать, поменять или подарить авто, даже выезд за границу требует разрешения от банка. После закрытия кредита с машины снимается залог, и собственник может свободно распоряжаться машиной.
- Возможность оформления другого кредита. При рассмотрении заявки на новый займ, банки видят все действующие кредиты и часто у заемщика доход не позволяет оформить несколько займов.
- Погашение кредитов без просрочек улучшает кредитную историю и повышает шансы получить новый займ на более выгодных условиях.
Минусы:
Если при кредите фиксированная процентная ставка (банк не может ее повышать), то кредитные деньги не поддаются инфляции. И через пару лет платежи будет платить легче. Особенно выгодными такие кредиты становятся при падении курса рубля.
Преимуществ преждевременного погашения займов много, но торопиться не стоит, а рассмотреть вариант, когда деньги можно направить на развитие нового или существующего бизнеса и получать с них прибыль.
Теги:Автор: Ольга Щерба
Рейтинг: 5/5 — 1 голосов
avtoumnik.ru
Как досрочно погасить автокредит?
Одной из ключевых характеристик кредитного договора является срок его действия. Однако зачастую возникают обстоятельства, которые позволяют осуществить досрочное погашение автокредита.
Причины, по которым заёмщик хочет досрочно погасить долг и избавиться от висящего над ним финансового бремени, могут быть разными – например, занижение своих финансовых возможностей при взятии кредита, увеличение зарплаты, получение дохода от продажи какого-либо имущества и так далее. В свою очередь, банк не заинтересован в досрочной выплате долга, поскольку это снизит размер его прибыли. Ведь при досрочном (то есть внеплановом) погашении ссуды уменьшается время пользования кредитными средствами, соответственно уменьшается сумма выплаченных клиентом процентов. В подобных ситуациях перед заёмщиком встаёт закономерный вопрос – как досрочно закрыть автокредит правильно?
Действующим законодательством предусмотрено право заёмщика на досрочную выплату долга по кредитному договору без наложения штрафных санкций.
При этом банк вправе взимать проценты только за фактическое время использования кредитных средств. Погасить долг досрочно можно единовременно (полностью), внеся оставшуюся сумму задолженности, и частично.
Учитывая, что законодательством установлена некоторая вариативность в части порядка досрочной выплаты долга, будет правильным обсудить этот вопрос со специалистом банка и выяснить, какой алгоритм актуален для конкретного займодателя. Также заёмщику следует иметь в виду, что выплата долга, как правило, осуществляется равными долями по аннуитетному принципу, при котором в начале действия кредитного договора основная часть выплат приходится на проценты.
При типовой процедуре досрочное погашение кредита осуществляется в следующем порядке:
- при личном посещении банка подаётся заявление о досрочном погашении кредита за тридцать дней (или менее) до выплаты;
- банк рассматривает заявление и производит расчёт;
- заёмщик вносит необходимые денежные средства на счёт банка;
- при частичном погашении формируется новый график платежей;
- при полном погашении кредитный договор закрывается, а с автомобиля снимается обременение (залог).
Частичное погашение автокредита
При досрочном погашении займа следует помимо непосредственного внесения «сверхплановых денег» проконтролировать их списание в счёт погашения тела кредита. Операция позволит уменьшить не только срок выплаты долга или величину ежемесячных платежей, но и общий размер переплаты.
Предварительно необходимо подать заявление о частичном погашении кредита с указанием суммы выплаты. После списания внесённых средств банк формирует новый график платежей.
Полное погашение автокредита
Полная единовременная выплата долга по кредиту также требует подачи заявления. Обычно заёмщик подаёт его при личном посещении офиса, где ему рассчитывают точный размер единоразового платежа с учётом процентов и дополнительных составляющих (при наличии) на конкретную дату.
После осуществления операции нелишне вновь прийти в банк для того, чтобы взять справку об отсутствии задолженности по автокредиту.
Также необходимо подать заявление о выдаче ПТС и снятии обременения с автомобиля. После этого уже бывший заёмщик становится полноправным владельцем машины и может распоряжаться ею по своему усмотрению. Кроме того, у автовладельца появляется возможность расторжения договоров страхования (КАСКО и др.), заключение которых являлось условием предоставления автокредита.
money.inguru.ru
Можно ли погасить автокредит досрочно?
Покупка автомобиля является всегда обдуманным и дорогостоящим шагом. Не у каждого человека есть сразу вся сумма, которую продавец хочет за свою машину. Копить и откладывать не самый надежный вариант, особенно с ростом цен и инфляции, а вот автокредит, который многие банки предлагают под весьма заманчивый процент, является одним из решений большинства покупателей. Прежде чем подписать кредитный договор кредитополучатель должен уточнить у представителя банка несколько вопросов и главный из них, можно ли погасить автокредит досрочно? Какие правила должны быть соблюдены для досрочного погашения? Есть ли дополнительные комиссии или штрафы за досрочное погашение?
Подводные камни автокредита
Самый главный недостаток любого кредита – высокие проценты и комиссии за пользование деньгами банка. В любом случае заемщику некуда деваться, а иначе, где ему взять крупную сумму денег на покупку заветной мечты.Первый вопрос, который задает заемщик сотруднику банка – предусмотрено ли досрочное погашение кредита? Еще несколько лет назад кредитным договором были предусмотрены штрафные санкции за досрочное погашение, но потом государство поставило на контроль банковскую деятельность и штрафы за досрочное погашение отменили.
У некоторых банков есть пункт в кредитном договоре, который гласит, что погасить кредит досрочно можно не ранее чем через три или шесть месяцев после даты кредитования. Закрыть полностью весь долг при покупке автомобиля у вас не получится, если в этом же банке у вас есть задолженность по другому кредиту. При внесении платежей часть суммы будет поступать на счет второго кредита, чтобы погасить имеющуюся задолженность, соответственно по автокредиту придется заплатить больше.
Если вы не готовы сразу отдать крупную сумму денег по кредиту, но проценты для вас кажутся разительными, то самый лучший вариант платить большими частями. К примеру, кредитным договором предусмотрено платить ежемесячно по 7-10% от суммы кредита, если вы будете ложить на счет больше этой суммы в два-три раза, то соответственно в два раза быстрее рассчитаетесь с банком.
Выгодно ли банку досрочное погашение.
С одной стороны банк заинтересован в досрочном погашении, так он быстрее получит назад деньги, который он дал вам взаймы, и не будет рисковать тем, что в последующие месяцы вы просто перестанете платить по кредиту. С другой стороны при досрочном погашении банк теряет проценты за каждый заранее выплаченный месяц, что собственно ему не выгодно. В любом случае, если вы захотели досрочно погасить автокредит, то никто вас не будет долго уговаривать, не делать этого шага. Вам необходимо придти в офис банка, уточнить полную сумму к погашению, заплатить ее в кассе и взять у специалиста банка документ, который гласит, что вы все выплатили и никому ничего не должны.
КАСКО и автокредит
Сегодня можно встретить банки, которые кредитуют без заключения КАСКО, но проценты по такому кредиту будут просто астрономическими. Не стоит удивляться, если прочитав договор, вы увидите еще и комиссии и неустойки. КАСКО хоть и стоит примерно 10% от суммы автомобиля, но зато дает гарантию вам и банку, что на протяжении всего срока кредитования за автомобиль ручается страховая компания. Если вы берете кредит на срок 2 и более года, то КАСКО оплачивается каждый год.
При досрочном погашении вам не нужно заключать новую страховку, если вы сами того не желаете. Получается, что выгода досрочного погашения не только в том, что вы заплатите банку меньше процентов, но и в том, что вам не придется на очередные 12 месяцев заключать новый полис страхования, за который возьмут 10% от стоимости автомобиля.
kreditvbanke.net
Досрочное погашение автокредита (кредит на авто)
Кредитные обязательства – банковский продукт банка, который приносит существенную прибыль своему владельцу.
Ежегодно тысячи граждан уплачивают кредиты досрочно. И финансовые организации при этом возмущаются. Так почему же происходит возмущение? Ведь по сути, заемщики возвращают когда–то взятую сумму.
Досрочное погашение автокредита – действие по минимизации расходов заемщика.
Что нужно знать?
Если планируется досрочное погашение кредита, что нужно знать клиенту в первую очередь? Невыплаченные проценты заемщиком – финансовая потеря кредитного учреждения. Как только он выдает банковский продукт клиенту, то он инвестирует предполагаемую прибыль в другие инструменты. И если заемщик возвращает сумму досрочно, то банк теряет свой доход.
Погашение кредита – это обязанность каждого клиента. И он может самостоятельно выбирать способ оплаты.
Вариантов для погашения здесь много:
- аннуитетная система;
- досрочная система;
- дифференцированная.
Первый способ предполагает фиксированный платеж, где сначала большей суммой для уплаты становится проценты, а затем основной долг.
При дифференциорованном то же самое по уплате, но изначально клиент платит больше, а затем меньше.
Многие банки стараются избегать досрочного погашения автокредита, но законодательство обязывает кредитные учреждения принимать оплату такого рода.
Даже если это ипотечное кредитование, то финансовая организация обязана сделать досрочное погашение по желанию заемщика.
Стоит заранее ознакомиться с кредитным договором. Лучше это делать в день его подписания. Там банки часто обходят закон, оговаривая возможность досрочного погашения с комиссией.
Досрочное погашение – выгода для заемщика со стороны экономии.
Досрочное частичное погашение по автокредиту – существенная выгода для клиента.
Условия получения займа
Все условия получения займа оговариваются в кредитном договоре. Зачастую банки прописывают досрочное погашение с определенными штрафными санкциями.
Оспорить такой документ невозможно – потенциальный заемщик сам подписался под такие условия.
Обязанности заемщика
Согласно требованиям банка в обязанности заемщика при получении кредитных обязательств входит:
- обязательная своевременная оплата кредитных обязательств;
- предоставление актуальной информации о смене места жительства и работы.
Досрочное погашение кредита
Досрочное погашение кредита предполагает обязательное извещение банка о предстоящей оплате. Помимо этого, заемщик пишет письменное заявление о желании досрочно погасить кредитные обязательства.
Полное и частичное
Полное досрочное погашение кредита – внесение остатка за вычетом всех ранее уплаченных ежемесячных взносов. Рассчитывается остаток в отделении кредитного учреждения после подачи письменного заявления.
Списание со счета по досрочному погашению будет произведено в дату ежемесячного платежа.
Если суммы будет недостаточно для списания, ежемесячный платеж списывается, а заявление на досрочное погашение аннулируется.
Частично досрочное погашение – это внесение суммы, отличной от ежемесячного взноса в сторону большего эквивалента.
Совершить частичное погашение можно в любой момент по письменному заявлению заемщика. Погашение производится аналогичным способом, что и полное досрочное.
Проценты
Проценты рассчитываются на момент подачи письменного заявления- – за период пользования кредитными средствами.
Специалист банка озвучивает уже окончательную сумму для внесения для досрочного погашения кредитных обязательств. Это касается только полного досрочного погашения. В случае с частичным погашением такого не требуется.
Онлайн
Досрочно погасить онлайн можно только частично. И то такой способ приемлят не все финансовые организации.
На данном этапе можно подать заявление дистанционно только в Сбербанке и ВТБ 24. Остальные требуют личного присутствия.
Оформить досрочную выплату можно только в личном кабинете заемщика на официальном сайте банка. Заявление находится на вкладке управления кредитами.
Как рассчитать?
Рассчитать погашение кредита в досрочном порядке можно самостоятельно по формуле:
СПДП = ОД + П
П = ОД*СК*Дни/365/100, где показатели:
- СПДП – сумма для полного внесения;
- ОД – начальная сумма основного долга;
- П – стоимость банковского продукта;
- СК – процентная ставка по кредиту;
- Дни – срок, когда пользовался кредитом заемщик.
Как оформить?
Оформить досрочное внесение можно онлайн и в отделении банка. Каждый из представленных способов предполагает подачу письменного заявления на досрочное погашение займа.
Варианты внесения средств
Внести денежные средства для досрочного погашения можно любым способом, который удобен клиенту:
- банкомат;
- касса в отделении банка;
- межбанковский перевод;
- терминалы Киви и Элекснет;
- оплата картой.
Необходимо помнить, что все способы затребуют некоторое время для перевода, а некоторые дополнительную комиссию.
Специалисты советуют при досрочном погашении вносить денежные средства через кассу банка.
Возврат страховки
Возврат страховки доступно только в случае приобретения продукта «Жизнь и здоровье заемщика» или «Потеря работы». При страховки обеспечения – возврат не осуществляется.
Для возврата уплаченной суммы необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением и приложением документов:
- кредитный договор;
- страховой договор;
- квитанция о досрочной оплате займа.
Страховая компания проверит все данные и выплатит компенсацию за неиспользованный период. Рассмотрение заявления производится в течение 30 дней. Перевод осуществляется на предоставленный банковский счет клиентом.
Если в страховом договоре прописаны пункты об отказе в выплате в случае досрочного погашения кредитных обязательств, то организация откажет в компенсации.
Получение справки
Получить справку о досрочном погашении можно только после даты ежемесячного платежа. На следующий день после списания ежемесячного платежа, происходит списание окончательной суммы.
После пройденной операции можно прийти в банк и затребовать такой документ. Его выдают моментально. Для получения справки потребуется документ, удостоверяющий личность.
Последствия неправильного погашения
Если заемщик не вносит денежные средства в указанный срок, то договор аннулируется.
При внесении денежных средств без письменного уведомления банка, они остаются на счете и не списываются.
Если клиент не возьмет справку об отсутствии задолженности, то может случиться конфликтная ситуация. Иногда неправильный подсчет суммы для досрочного погашения приводит к тому, что клиент вносит не полную сумму, а на остаток начисляются штрафы. А заемщик об этом не догадывается и не оплачивает взносы.
После получения справки также стоит написать заявление на закрытие счета.
Почему банки препятствуют?
Кредитные учреждения не заинтересованы в быстрой выплате обязательств, так как проценты за пользование займом взяты не полностью. Естественно банк теряет прибыль на дальнейших инвестициях.
Некоторые финансовые организации при выплате займа в досрочном порядке вносят клиента в черный список, и в последующем не выдают ему кредиты.
На видео об оформлении автозайма
nam-pokursu.ru