Для людей, пожелавших открыть собственное предприятие, одним из насущных вопросов является поиск финансовых средств, необходимых для этого, и источников, готовых их предоставить. Единственно приемлемым выходом в данной ситуации кажется получение займа в банке, но здесь существуют некоторые нюансы. Поскольку требуется получить кредит для ООО, чей баланс равен нулю, шансов на его получение не очень-то много. Нулевой баланс означает, что у данной организации нет ни активных, ни оборотных средств на ее счете, и в настоящее время она не занимается никакой полезной деятельностью, осуществлять которую намеревается с помощью запрашиваемого кредита, в случае его получения.

Однако, при подаче заявки в банковскую организацию, фирма должна предъявить для проверки документы, отражающие детали баланса. На основании этих данных сотрудниками финансовой организации выносится решение о выдаче кредита или об отказе в нем. В этом же случае недавно открытой фирме совершенно нечего предъявить.

Каким же образом можно получить кредит для ООО с нулевым балансом?

Причины отказа в предоставлении кредита

Конечно, явившись в банковское учреждение с документами на фирму, имеющую нулевой баланс, вы рискуете нарваться на отказ, так как банк возьмет на себя достаточно высокие риски, приняв вашу заявку. Потому что в случае неплатежеспособности вновь открывшегося предприятия, банковской организации нечем будет возместить убытки, так как молодая фирма еще не приобрела надежную репутацию и не обзавелась нужными связями.

Почему возникает необходимость обращения к кредитным брокерам

Гарантией кредитоспособности может послужить предоставление залога на легко реализуемое ценное имущество, если таковое имеется в наличии. Или же податель заявки может воспользоваться гарантиями поручителей, заручившись их помощью.

Однако учредитель молодого предприятия обычно не имеет возможности предоставить такие гарантии, что делает получение кредита практически невозможным. И хотя ситуация представляется совершенно безнадежной, поскольку потенциальный заемщик не имеет ни поручителей, ни залогового имущества, выход есть. Посредники, так называемые кредитные брокеры, предоставляющие свои услуги именно в этих случаях, смогут оказать помощь в получении ссуды.

Какие методы применяют кредитные брокеры

Каким же образом кредитным брокерам удастся увеличить ваши шансы на получение займа, не меняя существующих обстоятельств? Поскольку посреднические компании имеют большой опыт в подобных делах, они смогут представить ваше предприятие в наиболее выгодном свете, прибегнув к составлению условного консолидированного баланса. Данный документ будет содержать все имеющиеся перспективы вашей организации, и предполагаемые доходы, ожидающиеся в результате ее функционирования.

Цена услуг кредитных брокеров

Конечно, услуги посредников отнюдь не бесплатны и обойдутся вам совсем недешево. Вы должны быть готовы отдать кредитным брокерам от 10 до 14% ссуды, полученной вами благодаря их помощи. При этом вам придется выплачивать ежемесячные проценты банковской организации на всю выданную вам сумму кредита согласно составленному договору.

Кто может выступить в качестве поручителей

В случае если вы нуждаетесь в кредите для своей компании, или как индивидуальный предприниматель, не имея залога, но, желая предоставить поручителей, кредитные брокеры окажут вам помощь и в этом случае. В качестве поручителей могут выступить юридические или физические лица. К ним можно отнести других учредителей компании, ее руководителя, партнеров, которые в состоянии предоставить обеспечение, и смогут выплатить ваш долг в случае вашей несостоятельности.

Кредит для ООО без залога

Другие пути получения кредита

Хотя получить ссуду для фирмы, имеющей нулевой баланс, представляется невозможным, имеются различные пути для разрешения этой проблемы. Вы можете обратить свое внимание на поиск других возможностей получить финансирование. Необязательно обращаться за ссудой именно в банковскую организацию. Например, можно обратиться в фонды, оказывающие поддержку вновь открывшимся предприятиям и предоставляющие им кредитные средства, не требуя залога.

О деятельности фондов, оказывающих поддержку предпринимательству Эти организации расположены во всех областях страны. Ими предоставляются микрозаймы молодым компаниям или предпринимателям, которые открылись не раннее 3 мес. назад, не имеют отрицательного баланса и могут предоставить все необходимые документы.

Деятельность таких организаций регулируется постановлением №209-Ф3 от 24 июля 2007 года.

Данный центр поддержки малого предпринимательства не только предоставляет микрокредиты, но и оказывает поручительские услуги для получения займа в банке. Такое возможно, если вы обратитесь в банк, сотрудничающий с данным фондом поддержки и участвующий в государственной программе, направленной на развитие малого бизнеса.

Как происходит работа данных фондов

Заявки на получение займа и предоставление поручительства рассматриваются отдельно. После чего, проанализировав перспективность заемщика, фонд поддержки выносит решение по оказанию помощи либо отказывает в ней.

Выводы

Таким образом, взять кредит для ООО, несмотря на нулевой баланс, вполне реально, учитывая имеющиеся варианты, описанные выше. Нужно лишь выбрать наиболее приемлемый способ для вашего случая. Не забудьте правильно рассчитать свои возможности, и в случае если доходов предприятия окажется недостаточно, чтобы оплачивать ежемесячные взносы кредитору и расплатиться с брокерами, вам лучше отказаться от мысли брать заем.

Конечно, если это не тот случай, когда вам нужно запустить предприятие для приобретения оборотных средств, наличие которых позволит вам в будущем взять кредит на более выгодных условиях. В этом случае вы компенсируете недостачу средствами учредителей или из других источников.

moscowbanks.net

Кредит для ООО без залога и поручителей

Свой бизнес – это огромная ответственность, занятие, которое требует постоянной концентрации и навыка продумывать все наперед. Но особенно сложно ведение бизнеса в финансовом плане. Малый и средний бизнес не всегда окупается с самого начала своего существования, поэтому у руководителей постоянно возникают задолженности и трудности. Один из вариантов решения проблемы – получение кредита, то есть кредит для ООО без залога и поручителей.

Кредиты для ООО

Обычный кредит – это договор между банком (и прочими финансовыми учреждениями) и клиентом, о том, что клиент получает сумму, которую обязуется выплачивать в течение определенного времени с процентной ставкой. В том случае, если заемщик не может справиться со своей частью контракта, против него применяются штрафные санкции, то есть кредитор пытается возместить свой убыток. Это может быть изъятие ценных предметов, займа и дополнительные денежные выплаты.

Особенности кредитования

Каждое предложение по кредиту имеет свои особенности, которые прописываются в договоре. Но есть общие особенности для определенной категории. Так, кредит для ООО без залога и поручителей это такие правила:

• Кредитор пытается обезопасить себя, поэтому позволяет взять в кредит относительно небольшую сумму на непродолжительный срок.
• Предлагаются смешанные варианты кредитования: частично с залогом, а частично без него.
• Есть несколько разновидностей кредитования для ООО.
• Более высокие процентные ставки по кредитованию.

Виды займов

Для того чтобы заключить сделку о кредитовании, необходимо знать все варианты, которые предлагаются клиенту банка. Выделяют такие основные предложения:

• Срочные кредиты и кредитные линии. Они используются для приобретения оборудования, материала и прочих элементов, которые в дальнейшем принесут прибыль.
• Гарантии. Это договоренность с банком или финансовым учреждением о том, что в случаи выигрыша на тендере у ООО будет возможность реализовать этот проект. Гарантия – это потенциальная возможность взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом.
• Офердрафты. Это установление определенного лимита для счета клиента. Таким образом, он может воспользоваться любой суммой, которая ему необходима, в пределах установленной. Погашение такого кредита происходит тогда, когда у ООО появляются текущие средства. Такой кредит выгоден, когда необходимо быстро пополнить текущий баланс до выручки. Это один из самых простых способов для кредита для ООО без залога и поручителей на 3000000 руби больше.

Кредит предприятию с нулевым балансом

Если предприятие не имеет никаких доходов на текущий момент, а деньги все же нужны, то можно взять кредит для ООО без залога и поручителей предприятию с нулевым балансом. Это будет не так просто, как хотелось бы, но все же вполне реально. В таком случае весь договор с банком будет индивидуальный.

Будет рассматриваться перспективность всего ООО и также его дальнейшие возможности для выплат. В таком случае условия могут стать еще более жесткими. Например, если хотите иметь кредит для ООО без залога и поручителей 3000000 руб и больше, то следует оценить весь риск и продумать, окупится ли такой кредит или нет.

Кредитование в Альфа банке

Также возможен кредит для ООО без залога и поручителей в Альфа банке. Один из крупнейших в мире, этот банк славится хорошей репутацией и стабильностью на финансовом рынке. Для подобного предложения он предлагает такие требования к заемщику:

• Заемщик должен быть соучредителем ООО, а его доля в общем капитале – не мене 25%.
• Обязательно должен быть гражданином РФ.
• Заемщик должен обладать указанной долей не менее, чем 6 месяцев.
• Он должен быть зарегистрированный как предприниматель, заниматься бизнесом более 12 месяцев.

Заключение

Кредит для ООО без залога и поручителей 30000000 руб – колоссальная сумма. Для того чтобы ее получить, необходимо пройти полную проверку на платежеспособность, даже не предоставляя справку. Такая сумма требует и соответствующего залога. Это может быть материальный залог или определенные юридические договоренности с банком.

kredit24tut.ru

Кредит для ООО с нулевым балансом

Когда человек решает заняться предпринимательской деятельностью, то перед ним сразу встает денежный вопрос. От этого никуда не деться, любой бизнес требует вложений, особенно, если планируется крупный проект.

Понятно, что на начальном этапе прибыли ждать не приходится, а вот вложения прямо таки  необходимы. Где взять денег начинающему предпринимателю? В банк идти бесполезно. Эта не та организация, которая даст Вам свои денежки (даже и под проценты) и заведомо не позаботится о том, чтобы их  ему вернули.

Перед тем, как дать кредит на бизнес, банк проанализирует все свои финансовые риски и вашу перспективу. Тем самым, банк страхует себя о возможном не возврате своих денег.

Для того, чтобы банк пошел вам на встречу и выдал необходимый кредит предприниматель должен работать на рынке не менее шести месяцев, а то и год. Только тогда можно надеяться на банковский кредит.

Взять в банке кредит для ООО с нулевым балансом практически не возможно. Какие шаги, в этом случае, можно предпринять, чтобы найти необходимые средства?

Первый вариант. Можно взять обычный потребительский кредит в том же банке. Это будут не целевые средства, поэтому Вы сможете их использовать, как хотите.

Второй вариант. Обратиться к кредитным брокерам. Кредитный брокер наверняка поможет решить ваш вопрос, потому что у него тут будет свой интерес. Многие из них специализируются на работе с ИП и ООО именно с нулевым балансом. У них есть свои вполне легальные схемы решений таких вопросов. За свою работу кредитный брокер берет до 15% от суммы полученного кредита.

Третий вариант. Практически, в каждом регионе, городе есть специальные организации, которые занимаются поддержкой малого бизнеса – бизнес инкубаторы. Там вы сможете найти не только поддержку в своих начинаниях, но помощь в получении кредита.

Четвертый вариант. Существуют еще специальные государственные программы и субсидии на развитие малого бизнеса в нашей стране. Нужно узнать какие программы существуют в вашем регионе, может ваш бизнес как раз относится к такому виду деятельности, которое поддерживает и субсидирует государство.

Пятый вариант. Это венчурные фонды. Специальные инвестиционные фонды, которые работают с малыми и средними организациям, которые реализуют инновационные проекты. У таких фондов свои условия. Смысл работы таких фондов сводится к тому, чтобы найти людей с интересными инновационными идеями и людей, которые готовы вложить в это рискованное предприятие свои капиталы, с надеждой в будущем получить свою прибыль.

Возможность найти средства для реализации своих идей всегда существует. Главное, правильно и трезво оценивать свои возможности.

Кстати, если Вам нужен бизнес кредит, то оформить онлайн заявку на кредит для бизнеса можно тут.

Добавить комментарий

www.kredit-nalichnimy.com

Как получить кредит бизнесу с нулевой отчетностью?

Получение кредита – это единственный для многих предприятий способ вложиться в собственное развитие, разобраться с проблемами, рассчитаться по уже имеющимся долговым обязательствам. Но далеко не каждая заявка на кредитование одобряется банком – отказы случаются даже в случае с рассмотрением заявлений от благонадежных фирм с хорошими финансовыми показателями. А что делать, если в бухгалтерской отчетности предприятия не отражено никакой активности, отсутствует прибыль? Реально ли получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, если да, как этого добиться? 

Причин, объясняющих нулевой баланс, отраженный в отчетности компании, может быть множество. Возможно, она была организована совсем недавно. Быть может, компания работает уже не первый год, но в последнее время у неё были затруднения, результатом чего стала нулевая отчетность в документах. Или же просто владельцы бизнеса хитрят, не желая показывать свои доходы – ведь их большой объём предпочтителен лишь если они занимаются поиском инвесторов, но никак не в случае, когда с полученной прибыли нужно платить налоги. Словом, какой бы ни была причина, по документам у фирмы – ноль. А это не лучший фактор в беседе с банком – дать кредит ИП с нулевым балансом, или еще более крупному юридическому лицу, решится далеко не каждый. А ведь, кроме получения кредита, иных вариантов у предприятия получить заем обычно нет.

Тем не менее – далеко не всегда состояние компании по данным бухгалтерской отчетности будет фактором определяющим. Зачастую при рассмотрении кредитного досье работники банка пристально смотрят и на документы, сформированные службой управленческого учета, изучают рабочие записи руководителя, прочие неофициальные документы, которые, тем не менее, могут составить картину о положении дел компании.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что получить кредит ООО или ИП с нулевыми балансами – возможно. Однако это маловероятно в случае, если вы попытаетесь самостоятельно обратиться в банк с подобной просьбой – с большой долей вероятности вам откажут сразу же. А потому, если вы являетесь владельцем малого бизнеса (совладельцем ООО или индивидуальным предпринимателем), есть смысл обратиться за помощью к сертифицированным кредитным брокерам. Пользуясь их услугами, владельцу бизнеса обычно нет необходимости самостоятельно доказывать свою платежеспособность – всё это осуществляется непосредственно брокерами, которые и проведут всестороннюю оценку бизнеса и имеющихся активов.

Кредитные брокеры, помогая получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, могут заняться составлением условного консолидированного баланса, позволяющего показать потенциал компании и представить её банку с хорошей стороны. Помимо этого, в арсенале кредитных брокеров имеется еще немало приёмов, позволяющих эффективно вести работу с банками. Зачастую у брокера имеется прямой выход на людей, занимающих ответственные должности в том или ином банке, что также может существенно помочь в деле рассмотрения кредитной заявки от предпринимателя. При этом кредит может быть выдан даже без требований залога и поручительства со стороны третьих лиц.

Конечно же, труд кредитного брокера не бесплатен. Но эта плата является разумной, ведь даже если вы, обратившись в банк самостоятельно, получите одобрение на кредит, то процентные ставки в таком случае будут очень высоки. Это объясняется желанием банка покрыть высокий риск, чем, несомненно, является выдача кредита фирме с нулевым балансом. Обращаясь же к брокерам, вы не только существенно повысите вероятность одобрения заявки, но и наверняка получите кредит на куда более мягких условиях.

© Royal Finance ­­– кредитный брокер в Москве

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

www.royal-finance.ru

Кредит для ООО с нулевым балансом в Краснодаре, помощь в получение

Выдача кредитов нулевым ООО в Краснодаре

На сегодняшний день на просторах финансового рынка наблюдается крайне высокая динамика. Такой уровень нестабильности не мог не оказать влияния на общий объём кредитов, предоставляемых банковскими организациями основателям частного малого бизнеса. Вероятность невыплаты полученных в долг средств растёт, именно поэтому банки не торопятся предоставлять кредитование для данной сферы деятельности. Процентные ставки стремительно растут, что отпугивает многих владельцев собственного бизнеса от подачи заявки на кредит.

Ещё в самом начале 2015 года ставка по таким кредитам возросла до двадцати восьми процентов. Спустя год ситуация несколько выровнялась и улучшилась, сейчас можно без проблем оформить займ под четырнадцать-восемнадцать процентов годовых. Но в любом случае, в других европейских странах данный показатель намного благоприятней.

Текущая процентная ставка по кредитам и перспективы её развития в дальнейшем

Перво-наперво, стоит понять, что из себя представляет сам термин кредитной ставки. Кратко говоря, так называют процент, который обязан выплатить клиент банка за использование предоставленных ему финансовых средств. Каждое коммерческое банковское предприятие включает в этот процент как свою собственную прибыль, так и основную ставку Центрального Банка. Итоговая сумма является процентом, дающим возможность распоряжаться финансами главной банковской организации страны.

Среди опытных специалистов финансовой сферы имеет два в корне противоположных мнения относительно прогноза роста процентной ставки по кредитованию. Часть из них твёрдо убеждена в том, что она будет продолжать падать. Остальные имеют менее оптимистичный настрой, видя в ближайшем будущем только рост процента. При таком малоприятном исходе рынок со временем и вовсе перестанет развиваться, поскольку бизнесмены не станут брать кредиты.

Что оказывает влияние на решение о предоставлении кредитования?

Порядка половины всех выданных за последнее время кредитов приходятся на частные организации и предприятия, работающие в оптовой или розничной торговой сфере. Частные предприниматели, наоборот, получают одобрение на выдачу кредита намного реже. По причине того, что около трети кредитов, предоставленных стартапам, так и остаются непогашенными, банки с большой осторожностью подходят к вопросу выдачи кредитования нулевым ООО. Само понятие ООО с нулевым балансом говорит о том, что на данный момент предприятие не осуществляет финансовой деятельности. Или, проще говоря, предприятие только планирует начать свою деятельность, опираясь на предоставленное банком кредитование. Разумеется, в таком случае имеется большой риск того, что полученный кредит так и не будет выплачен. Банки стараются не идти на такой риск, но время от времени всё же делают исключения. Поэтому, удастся ли вам получить кредитование на открытие частного бизнеса, зависит только от серьёзности ваших намерений и приложенных усилий.

Лучше всего постараться сделать свой бизнес как можно более открытым и понятным для сотрудников банка. Такой подход гарантированно поможет достичь желаемого результата и повысит шансы на благоприятный исход. Не стоит недооценивать роль предварительной подготовки, тщательно всё спланируйте и продумайте, соберите всю требуемую документацию.

Взять кредит на ООО через банк в Краснодаре

Первый шаг для финансирования собственного бизнеса — обращение напрямую в отделение некоммерческого банковского учреждения г. Краснодара. Затем потребуется совместно с сотрудниками банка подобрать наиболее подходящую программу по кредиту. К примеру, Сбербанк готов предоставить на выбор сразу несколько любопытных программ для индивидуальных предпринимателей. Данное кредитование направлено на увеличение оборотных денежных средств, покупку необходимого технического оснащения, а также лизинг или повторное финансирование кредита. Одно из наиболее важных обязательных условий — вы должны быть зарегистрированы официально как индивидуальный предприниматель.

Следующий важный этап — оформление и сбор требуемого пакета ценных бумаг. Сюда зачастую включают ксерокопию регистрационного свидетельства, документация из налоговой, документы, подтверждающие аренду помещения, а также другие бумаги, способные подтвердить финансовую благосостоятельность заказчика. Помните, что каждая ксерокопия должна быть нотариально заверена.

Каким образом удастся поднять шансы на выдачу кредита в Краснодаре?

Банковские организации по закону имеют полное право отклонить ваше прошение о финансировании без объяснения причин. Не стоит тратить своё время на их выявление. Имеется несколько весомых факторов, которые оказывают ключевое влияние на вынесение положительного вердикта о выдаче наличных на нужды малого бизнеса, поэтому:

• Не поленитесь лишний раз удостовериться, что каждый документ оформлен в соответствии с требованиями действующего законодательства. Малейшая ошибка или неточность, допущенная в документации, может послужить главной причиной отказа в выдаче кредита;
• Позаботьтесь о том, чтобы ваша кредитная история не имела никаких нареканий. Это даст уверенность банку, что вы будете в состоянии погасить кредит. Проценты по уже имеющимся кредитам настоятельно рекомендуется выплачивать своевременно, без задержек. В противном случае вы рискуете угодить в чёрный список клиентов банка, и в результате вам скорее всего не одобрят очередное кредитование;
• Лучше всегда принимать предложения страхования по кредиту. Это позволит банку получить защиту практически от любых непредвиденных ситуаций, которые смогут произойти с заёмщиком, помешав ему вовремя вернуть долг.

Чётко соблюдая правила и рекомендации, изложенные в данной статье, вам удастся значительно повысить шансы на получение кредита для ООО с нулевым балансом. Пускай эта задача на сегодняшний день в нашей стране не из простых, но она не является не выполнимой.

xn——7cdbapdecfd4ak1bn0amjffj7afu3y.xn--p1ai