Почему машина в кредит дешевле чем за наличные – Стоит ли покупать машину в кредит? Какие плюсы и минусы автокредитования существуют?
Стоит ли брать машину в кредит
Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.
Преимущества кредитного договора
- Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
- Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
- Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
- Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
- Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
- Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
- Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.
Недостатки автокредитования
- Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
- Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
- Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
- Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
- По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
- За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
- Платежи нельзя пропускать.
- Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
- Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.
Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.
Подводные камни кредитования
- При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.
Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.
Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.
- Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
- Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
- Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.
Когда стоит брать кредит?
Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:
- Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
- Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
- Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
Оправдан кредит и в том случае, если:
- Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
- Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
- У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.
Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.
Когда кредит не нужен?
Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:
- Вы располагаете единственным источником дохода;
- Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
- Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.
Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.
Кредитный калькулятор КИА
www.kia-favorit.ru
Каков порядок оплаты за наличные и безналичные при покупке автомобиля у дилера
Приобретение нового автомобиля у дилера – достаточно сложная операция, особенно если предполагается получение кредита. Речь идёт о крупной сумме, поэтому перед внесением оплаты нужно внимательно отнестись к подбору автосалона и выбору автомобиля. Разумнее и безопаснее обращаться к официальному дилеру, так как в этом случае машина точно получит гарантийный талон, и намного меньше риск, что она окажется повреждённой или неисправной.
Чтобы пошагово оплатить авто у дилера, понадобится довольно много времени, поэтому лучше заранее выделить на покупку полный день.
Оформление машины с предоплатой
Часто возникают такие ситуации, что машины в нужной комплектации в настоящий момент в салоне нет. Её приходится заказывать, иногда до доставки может пройти несколько месяцев, особенно если вы ищете какую-либо редкую или мало востребованную модель.
РЕКЛАМА
В этом случае заключается предварительный договор у дилера, в котором прописываются обязанности сторон. Важно знать, в чем особенности такого договора:
- Предварительная договорённость предполагает внесение предоплаты за машину в кассу салона. Это необходимо для того, чтобы подтвердить серьёзность ваших намерений, так как салон обязуется доставить автомобиль в указанный срок.
- В договоре прописывается ответственность сторон: если клиент передумает и откажется от сделки, задаток ему могут не вернуть. Однако если в машине будут обнаружены какие-либо недостатки или повреждения, то покупатель может отказаться от неё и потребовать полного возврата денег.
- В предварительном договоре должен быть указан срок доставки. Если салон неоправданно тянет время с доставкой автомобиля, вы имеете право разорвать договорённость и отказаться от сделки с возвратом вложенных в покупку денег.
Рано или поздно спорные вопросы успешно разрешаются, машину привозят в автосалон, и необходимо переходить к следующему этапу оплаты.
Что выгоднее: безналичный расчёт или наличный?
В интернете можно встретить такие запросы: «хочу купить за наличные автомобиль у дилера, каков порядок оплаты?» Покупка за наличные – самый быстрый вариант, кроме того, если нет кредита, и вы сразу хотите выплатить полную сумму, салон может сделать для вас дополнительную скидку. Сделка будет оформлена быстро, так как не придётся подавать заявку в банк, ожидать решения и перевода требуемой суммы. Но и у безналичного расчёта тоже есть свои плюсы. Непросто идти с большим количеством денег в салон. Полмиллиона в сумке – опасный груз, легко подвергнуться нападению грабителей.
Автосалоны часто располагаются на окраине города, и идти туда с круглой суммой наличных – не лучшее решение. Однако клиент может предварительно внести деньги на собственный счёт и расплатиться с карточки.
Кроме того, касса в салоне чаще всего одна, и если кто-то будет полностью расплачиваться за транспорт наличными, может скопиться немалая очередь. Хорошее решение – узнать реквизиты салона и провести покупку через банковскую организацию. В этом случае не придётся далеко ехать, перевести нужную сумму можно в любом банковском отделении.
Для проведения крупного платежа потребуется предъявить паспорт, банк также может взять небольшую комиссию за перевод средств. После оплаты выдаётся квитанция.
Как оплачивается автомобиль при покупке в кредит?
Этапы оформления покупки авто у дилера несколько отличаются, так как в деле участвуют ещё две стороны – банк и страховая компания. Страховка КАСКО требуется практически по всем банковским программам, поэтому представители компаний присутствуют практически в каждом салоне. В этом случае этапы оформления сделки после выбора авто следующие:
- Заёмщик оформляет заявку в банк, выбрать программу и заполнить заявку поможет кредитный специалист. Обычно ждать ответа приходится недолго, максимальный срок – 1-2 часа. Очень скоро придёт ответ, подтверждающий получение кредита.
- Составляется договор купли-продажи, и после этого заёмщик вносит в кассу салона первоначальный взнос. Обычно он составляет от 10 до 30%, однако есть несколько кредитных предложений, требующих до 50-70%. Об уплате первого взноса клиенту выдаётся квитанция.
- Оформляется страховой договор, и заёмщик должен решить, кем будет оплачиваться страховка: им самим или банком. Если включить страховой взнос в сумму кредита, то переплата будет значительно больше, но заёмщику удастся избежать крупных единовременных расходов.
- Договор купли-продажи, квитанция о первом взносе и страховой полис передаются в банк вместе с документами на машину. После проверки правильности всех этапов сделки банком будет переведена необходимая сумма на счёт салона. Иногда эту операцию должен оплатить сам заёмщик, так как взимается дополнительная комиссия.
Когда деньги переведены, и всё дополнительное оборудование установлено, назначается время для подписания акта приёмки-передачи автомобиля. Клиент может прийти в салон, чтобы наконец увидеть полностью готовый, собранный автомобиль, который можно забирать. На этом этапе машину нужно тщательно осмотреть, чтобы выявить любые погрешности.
Если вы не заметите какого-либо повреждения, потом будет трудно доказать, что оно было изначально. С момента покупки начинается гарантийный срок, в течение которого повреждения не по вине водителя должны быть исправлены бесплатно.
Когда акт подписан, машина переходит в собственность покупателя. Она должна быть поставлена на учёт в ГИБДД, после оформления покупки необходимо передать ПТС на хранение банку. На период выплат машину нельзя будет перепродавать, менять или дарить.
Каждый второй новый автомобиль в России приобретается именно в кредит, поэтому салоны стараются максимально ускорить взаимодействие с банком. Новые кредитные программы не требуют долгой проверки документов, сделка может быть полностью закончена за 1 день. Если внимательно и серьёзно отнестись к выбору, то машина окажется ценным и любимым приобретением.
РЕКЛАМА
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля
Данная публикация была вам полезна?
Сохраните закладку в социальных сетях!
Общий бал: 6Проголосовало: 6
Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:
eavtokredit.ru
Цены отечественных автомобилей: кредит и покупка за наличные
Что выгоднее приобрести: подержанную иномарку или новую российскую машину? По цене они могут быть примерно одинаковыми, но ничто не заменит чувства новизны, когда владелец приобретает машину, только что сошедшую с конвейера, а не бывшую у кого-то в пользовании. Дополнительные возможности открывают современные кредитные программы, которые ориентированы именно на новые российские машины. Процентные ставки на отечественный автопром могут быть значительно ниже, чем при оформлении кредита на иномарку, так как производитель предлагает значительные скидки.
Как выгодно купить отечественную машину в кредит?
В 2009 году была запущена программа государственной поддержки отечественного автопрома, по которой при покупке в кредит новой российской машины государство погашало часть банковских процентах, делая покупку более выгодной. Впоследствии программа была доработан: увеличилась до 750 000 максимально возможная стоимость покупки, и в программу были включены иномарки, собранные на территории России. В 2014 году действие программы было временно прекращено, но многие автомобилисты ожидают её возобновления.
Скидка на процентную ставку при покупке отечественного автомобиля сегодня доступна за счёт партнёрских программ автосалонов, работающих совместно с крупнейшими российскими банками. Одна из самых результативных и востребованных программ – «Лада Финанс».
РЕКЛАМА
Это одно из направлений кредитования, ориентированное именно на приобретение автомобилей «Лада последних моделей. По этой программе снижены требования к заёмщикам, а процентная ставка может начинаться всего от 8-9%. Эту программу поддерживают такие крупные организации, как «Сбербанк России», «ВТБ24», «Русфинанс Банк», «Росбанк» и другие банковские гиганты. Как ей воспользоваться?
- Определитесь с желаемой моделью и подберите подходящий автомобиль в салоне. Действие программы распространяется только на официальных дилеров, список которых можно заранее уточнить на сайте производителя.
- Сообщите менеджеру, что вы решили воспользоваться программой льготного кредитования «Лада Финанс». Он обязан ознакомить вас со всеми бонусами, которые позволяет получить эта программа и о том, какие документы нужно будет подготовить для подачи в банк.
- Отправьте в банк заявку на получение кредита по специальной льготной программе, В этом случае вы можете получить скидку в размере до 5,5% процентной ставки, что в итоге обернётся значительно меньшей переплатой при выплате кредита. К заявке нужно будет приложить документы, которые подтвердят вашу платёжеспособность и трудоустройство. Учитывается только официальный доход, поэтому нужно будет подготовить справку по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, паспорт заёмщика и другие документы по требованию конкретного банка.
Любая кредитная организация будет проверять историю клиента, так как речь идёт о крупной сумме кредитования. Банк убедится в надёжности заёмщика, после чего вы получите одобрение заявки.
- Если банк одобрит заявку, менеджер автосалона должен будет предоставить вам справку-счет, в которой будет назван размер субсидии, предоставленной заёмщику «АвтоВАЗом».
- Полученный счёт нужно передать кредитному специалисту.
- Дальше клиент вносит первый платёж в салон, оформляется договор купли-продажи, ПТС, гарантийный талон и другие документы на машину. Она переходит в собственность нового владельца и одновременно попадает в банковский залог. Из-за этого новый автомобиль нужно будет сразу же застраховать по КАСКО.
В итоге машина стала собственностью владельца, осталось только погасить кредит, Субсидия «АвтоВАЗа» помогает заметно уменьшить сумму переплаты, поэтому это действительно выгодное решение.
Что выгоднее: покупка иномарки или отечественного автомобиля?
Несмотря на кредитные льготы, многие россияне сомневаются, покупка иномарки выгоднее кредита на отечественные авто или нет? Конечно, отечественный автопром пока далек от совершенства, но в последние годы многие отмечают заметное улучшение качества сборки машин и внешнего облика.
Есть и ещё несколько преимуществ в приобретении именно российской машины:
- Подержанную иномарку часто приходится долго ждать, так как могут возникнуть сложности с транспортировкой из-за рубежа. В ее стоимость изначально заложены и таможенные пошлины, которые в итоге все равно приходится оплачивать покупателю. С доставкой отечественной машины обычно проблем не возникает, можно быстро и недорого получить заказанный автомобиль, да еще и воспользоваться льготными программами.
- Новые отечественные машины прослужат достаточно долго, тем более что они приспособлены к местным условиям и изначально рассчитаны на невысокое качество бензина. В любом случае автомобиль намного проще починить по гарантии и после окончания гарантийного срока.
- Новые модели «Лады» соответствуют всем требованиям к комфорту современной машины. Возможно, очень скоро они смогут потеснить на рынке недорогие иномарки и займут прочную финансовую нишу. «Калина» в своей категории сейчас вообще не имеет аналогов и может претендовать на звание народного автомобиля.
- Не возникнет проблем с приобретением запчастей. С этим часто сталкиваются владельцы дорогих и редких машин, которые из-за каждой неисправности вынуждены ждать по несколько месяцев, пока ту или иную деталь привезут из-за рубежа.
Возможна ли покупка в кредит отечественных автомобилей без процентов? Информация о нулевых маркетинговых ставках периодически встречается в рекламных объявлениях: однако на практике такой кредит не оказывается вовсе беспроцентным: на машину сначала повышают цену, а потом заявляют о покупке в рассрочку. Разница составляет примерно ту же сумму, что и при покупке в обычный кредит.
Цены отечественных автомобилей по-прежнему остаются одним из самых важных факторов при покупке. Благодаря невысокой стоимости они еще долго будут оставаться востребованными.
РЕКЛАМА
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля
Данная публикация была вам полезна?
Сохраните закладку в социальных сетях!
Общий бал: 10Проголосовало: 1
Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:
eavtokredit.ru
взвешиваем все за и против
Приветствую! Ехал вчера по городу и обратил внимание на обилие рекламы автокредитов. Или я раньше просто внимания не обращал?
Из рекламных слоганов следует, что новенькие иномарки буквально «отдают даром в хорошие руки»: 0% переплаты, без первого взноса, оформление за 15 минут, без КАСКО, без справки о доходах… Аттракцион невиданной щедрости!
Но за годы кредитного бума в России я сделал кое-какие выводы. И уверен, что кредит на покупку автомобиля – одно из самых невыгодных банковских предложений. Итак, стоит ли брать кредит на машину – мое личное мнение.
Почему я против автокредита?
Я уверен, что автомобиль – не тот актив, который стоит покупать за счет заемных средств. Единственное исключение: когда авто Вы планируете использовать для бизнеса, и оно будет приносить доход. Автокредиты выгодны лишь банкам и салонам по продаже автомобилей. Заемщикам же такая сделка приносит сплошные убытки.
Пять минусов покупки машины в кредит
Удорожание автомобиля
За пять лет средняя переплата по автокредиту составляет примерно 50%. И это без учета навязанного обязательного страхования! При этом сам автомобиль (в отличие, от недвижимости или бизнеса) дешевеет с каждым годом. После выезда из салона новенькое авто теряет в стоимости примерно 10%.
Обязательная страховка
Согласитесь, не каждый автолюбитель страхует свое авто «от всего на свете». Но если авто куплено за счет банковского кредита, придется покупать и КАСКО, и ОСАГО! Страховку нужно будет оплачивать либо отдельно, либо включать ее стоимость в кредит. И каждый месяц платить проценты еще и по страховке.
Каждый банк работает только со «своими» страховыми компаниями. В итоге заемщику приходится покупать не самый дешевый на рынке продукт.
Нагрузка на семейный бюджет
Кредит – это лишняя (и, на мой взгляд – ненужная) нагрузка на семейный бюджет. Платить банку немаленькую сумму придется на протяжении нескольких лет. А в период падения экономики стоит больше работать над сохранением накоплений и ростом доходов, а не искать себе еще одну «головную боль».
Время и силы на оформление
Если Вы покупаете машину в автосалоне за собственные средства – нужно лишь выбрать машину, оплатить покупку и оформить все документы. Если то же самое Вы делаете за счет заемных средств, то придется определяться с банком, собирать и подавать документы, ждать решения и подписать кучу бумаг. Вроде бы ерунда, но времени и сил на это уйдет немало.
Автомобиль не совсем Ваш
До момента полного погашения кредита авто почти невозможно продать, подарить или обменять.
Подводные камни супервыгодных предложений
А сейчас я постараюсь ответить на вопрос, выгодно ли брать автокредит в банке, автосалоне или где бы то ни было еще. Развеиваю сказки о 3 уловках-суперпредложениях.
Кредит без процентов
На рынке автокредитования встречаются и супервыгодные предложения. Например, кредит с нулевой процентной ставкой на отдельные модели. Такая щедрость объясняется просто: дилер согласен продать автомобиль со скидкой, размер которой примерно равен сумме начисленных процентов. Либо банк выдает автосалону деньги на покупку авто, тот продает его своим клиентам, а банк получает право требовать у заемщиков возврата долга (схема факторинга).
Минусы кредита без процентов: высокая процентная ставка, первоначальный взнос от 50%, дорогая страховка и короткий срок погашения (до двух лет). И конечно, выбор моделей авто будет крайне «бедненьким».
Кредит без КАСКО
Поставьте себя на место банка. Автомобиль – один из самых «неудобных» залогов. Его могут угнать или серьезно повредить в ДТП. На этот случай и оформляется полное КАСКО. Даже если от машины остается один бампер – страховая компания вернет банку остаток кредита с процентами. Отсюда и требование об обязательном страховании.
А если заемщик не хочет оформлять страховой полис на 5 лет? Можно выдать кредит и без него. Но с большим первоначальным взносом (от 50% стоимости авто) и под грабительские проценты. Банку нужно минимизировать свои риски.
Затраты на автокредит с КАСКО и без него практически одинаковы. Но если с машиной (или с Вами) что-то случится, форс-мажорные расходы полностью лягут на заемщика.
Экспресс-кредит, кредит без первоначального взноса или без справок о доходах
Заманчиво прийти в салон без копейки в кармане и уехать оттуда на новенькой иномарке. Мнение экспертов: любую «поблажку» в отношении заемщика банк обязательно компенсирует в свою пользу! Чем больше банк идет Вам навстречу (например, не требует подтверждать размер дохода справками с работы), тем дороже клиенту придется заплатить за «лояльность».
Самые выгодные автокредиты выдаются заемщикам с подтверждением дохода, полной страховкой и большим первым взносом. И, на мой взгляд, если вы все равно решились на этот шаг, ради скидки в процентной ставке заморочиться стоит.
Забыл упомянуть еще об одной уловке, которую часто используют автосалоны. В стоимость кредита закладываются дополнительные товары и услуги (например, дополнительное или навесное оборудование). Сумма кредита вырастает – как и размер конечной переплаты.
Когда кредит на покупку авто противопоказан?
Если честно, брать кредит в нынешнее время – не самая удачная идея. По прогнозам «неофициальных» аналитиков следующий год будет сложней, чем нынешний. А 2019-й хуже 2018-го… А если на внутренний российский кризис наложится еще и мировой, будет совсем грустно.
На мой взгляд, дорогой (и по сумме, и по переплате) автокредит противопоказан тем:
- Кто имеет единственный источник дохода.
- У кого платеж по кредиту составляет более 30% ежемесячного дохода семьи.
- Кто покупает свой первый автомобиль (для начинающих автовладельцев сумма дополнительных расходов становится неприятным сюрпризом). К допрасходам на авто относят топливо, ремонт, комплектующие, плату за стоянку или гараж, шиномонтаж, мойку и другое.
- Кто уверен, что собственное авто выгоднее, чем общественный транспорт. Как-то читал интервью, в котором популярный ведущий провел забавный эксперимент. Он продал свою машину и в течение года ездил на работу и деловые встречи только на такси. За год он потратил на эти поездки сумму, эквивалентную расходам на обслуживание собственного автомобиля!
Поэтому перед тем, как бежать в автосалон за очередным «кредитом без переплат», хорошенько проанализируйте все плюсы и минусы!
А как Вы относитесь к покупке автомобиля в кредит? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!
capitalgains.ru
Выгодные условия автокредита: когда выгоднее покупать автомобиль в кредит
Автокредит – это выгодно или нет? Таким вопросом задаются будущие автомобилисты, которым предстоит обращение в банк и выбор в автосалоне. Автокредитом называют целевой кредит, направленный на покупку нового или подержанного транспортного средства. Такие предложения существуют в большинстве банков, и условия в них могут существенно различаться. Выгодные автокредиты, если судить по рекламе, готова предложить практически каждая кредитная организация, однако так ли это на самом деле?
Плюсы и минусы автокредитов
От обычного займа автокредит отличается тем, что автолюбителю предоставляется крупная сумма именно на покупку машины: деньги не выдаются на руки клиенту, а переводятся на счёт автосалона или иного продавца. Есть и ещё несколько условий, по которым данный тип кредитования отличается от всех иных программ.
Далеко не все из них можно назвать удобными для клиента, поэтому к подбору программы нужно относиться крайне внимательно. Чем невыгоден автокредит?
РЕКЛАМА
- Данный тип кредитования относится к числу обеспеченных займов, так как купленное имущество автоматически становится залогом. Это значит, что при систематических просрочках и невыплатах клиент рискует потерять приобретённую машину. С другой стороны, такое условие повышает надёжность кредитования для банка, поэтому банк предъявляет не особенно высокие требования к заёмщикам и ставки по нему ниже, чем по обычному кредитованию.
- Поскольку купленный автомобиль становится залогом, он подлежит обязательному страхованию по полному полису КАСКО. Это приводит к значительным дополнительным расходам для заёмщика: покупка полиса без франшизы обходится примерно в 10% стоимости машин. Если речь идёт о выборе дорогого автомобиля, сумма получается совсем не маленькой. Однако страхование отчасти выгодно и для водителей: если кредитное авто попадает в аварию, страховая компания обязана покрыть убытки. Без страховки же водителю придётся платить и за кредит, и за ремонт.
- Автокредитование имеет и ещё одну важную особенность: Большая часть банков выставляет значительные ограничения на выбор продавцов автомобилей: даже подержанные машины зачастую можно покупать только через салоны, частные продавцы в сделке участвовать не могут. Эта мера призвана повысить юридическую надёжность покупки в кредит.
- Автокредитование почти всегда требует первоначальный взнос, составляющий от 10 до 30% стоимости транспортного средства. Чем больше первый взнос, тем выгоднее окажется кредит, так как появится возможность взять меньшую сумму с минимальной переплатой.
Самый выгодный автокредит клиент сможет получить, если обратиться не сразу в банк, а в автосалон, поддерживающий партнёрские отношения с кредитными организациями. Салоны предлагают кредиты на машины определённых моделей и марок по сниженной ставке, которая становится возможной благодаря большим скидкам от производителя.
Однако чтобы ими воспользоваться, клиенту придётся вносить крупный первый взнос за машину, поэтому сначала рекомендуется накопить крупную сумму, а уже потом идти за покупкой.
Как сэкономить на автокредитовании?
Важно знать, когда выгоднее покупать автомобиль, и в какие банки лучше обращаться? Если удачно выбрать момент и подобрать хорошую кредитную программу, займ не покажется слишком обременительным, и клиент сможет быстро с ним рассчитаться. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, можно воспользоваться несколькими несложными советами:
- Самые выгодные условия кредита на определённые модели и салоны, и банки могут предложить в последние недели перед Новым годом. В это время продавец должен закончить выполнение годового плана, кроме того, нужно как можно быстрее избавиться от автомобилей, выпущенных в уходящем модельном году. В результате цены снижаются на 10-15%, а банки дополнительно предлагают выгодные кредиты.
- Сегодня предлагаются различные варианты автокредитования, но самая дешёвая программа – это классический кредит, требующий сбора полного пакета документов. Если время позволяет, лучше собрать все справки, подтверждающие доход, и оформить действительно выгодный займ. Экспресс-кредитование всегда дороже, так как такие займы банк считает менее надёжными.
- Выгодно взять кредит проще всего в том банке, где вы получаете зарплату, или куда вы уже обращались за получением займа. Повторным и зарплатным клиентам банки всегда доверяют больше, поэтому почти везде для них предусмотрены скидки. К примеру, для клиентов, получающих зарплату через Сбербанк, ставка по автокредиту в нем автоматически снижается на 1%.
- Всегда невыгодно брать автокредит без первого взноса. Соблазн получить машину без денег велик всегда, но за страховку и дополнительное оборудование платить все равно придется, а на полную сумму займа будут начислены большие проценты. Особенно это важно, если займ получается на долгий срок.
- Короткие кредиты намного выгоднее долгосрочных. С каждым годом начисляются новые проценты, кроме того, на такие займы выше процентная ставка во всех банках.
Стоит настороженно относиться к «суперпредложениям», которые активно и навязчиво рекламируют салоны. Часто оказывается, что единственная цель громкой рекламы – заманить клиента в салон, а реальные условия оказываются далеко не столь идеальными.
Выгодный автомобиль в кредит проще всего приобрести в официальном дилерском центре, где действуют постоянные договорённости с банком и предоставляются услуги по гарантийному обслуживанию.
Проверить, есть ли у салона на самом деле официальный статус, можно на сайте производителя, где публикуется вся необходимая информация об официальных продавцах.
Автокредит выгодный – реально существующее решение, которое позволит купить новую машину в рассрочку с относительно небольшими процентами, однако клиент должен внимательно выбирать из большого числа предлагаемых программ, чтобы займ действительно оказался удобным и необременительным.
РЕКЛАМА
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля
Данная публикация была вам полезна?
Сохраните закладку в социальных сетях!
Общий бал: 9Проголосовало: 2
Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:
eavtokredit.ru
Стоит ли покупать машину в кредит? Какие плюсы и минусы автокредитования существуют?
Автор: Редакция сайта
Здравствуйте, из-за отсутствия подходящего места работы устроился «таксистом». За автомобиль приходится ежемесячно выплачивать деньги таксомоторной компании. Я задумался о покупке автомобиля в кредит. Расскажите о минусах и плюсах автокредита и стоит ли покупать авто в кредит в данной ситуации. Анонимно.
Здравствуйте, автокредитование весьма популярный банковский продукт. По данным аналитических агентств более 40% от общего количества купленных автомобилей за последний год было приобретено в кредит. Кроме того, прогнозируется рост таких покупок.
Рекомендуем прочитать наш материал по теме — «Как взять авто в кредит, можно ли оформить автокредит на подержанный и новый автомобиль без первоначального взноса, КАСКО, справок, с плохой КИ».
Давайте рассмотрим подробнее преимущества и недостатки подобного займа.
1. Основные преимущества автокредитования
Банки наперебой предлагают самые выгодные условия, рекламируя все достоинства и преимущества покупки машины в кредит. Лицевая сторона медали выглядит очень привлекательно.
Итак, к плюсам получения автокредита можно отнести:
- Быстрая покупка автомобиля даже при отсутствии накоплений. Машина покупается в кратчайший срок, а расплачиваться нужно постепенно. Это обстоятельство подталкивает к покупке людей, которым для накопления суммы равной стоимости машины требуется длительное время. Причина значимая и для тех, кто покупает машину для работы, автомобилем можно пользоваться уже сейчас, а расплатиться позже.
- Условия кредитования достаточно выгодные. Процентные ставки существенно ниже, чем у большинства других кредитных продуктов. Ниже только ставки по ипотеке.
- Простота оформления кредита. Пакет документов для оформления кредита минимальный. Сам заём доступен всем трудоспособным гражданам имеющим стабильный подтвержденный доход. Актуально также то, что многие банки практикуют сотрудничество с автосалонами и оформить кредит можно одновременно с выбором понравившегося автомобиля. Существуют также способы оформления автокредита в режиме онлайн, для этого понадобится подать заявку и получить одобрение банка. О том, как его оформить и куда подавать заявку на автокредит онлайн, мы писали в отдельной статье.
- Выплаты по кредиту. Срок, длительности кредита, подбирается индивидуально и составляет в среднем от года до пяти лет. Чем срок кредита больше, тем меньше ежемесячные выплаты. Для граждан с небольшим доходом это очень существенное условие.
- Автомобили, купленные в кредит должны иметь страховой полис КАСКО. Страховка оформляется одновременно с покупкой и входит в стоимость кредита, это удобно. Оформляется страховка в пользу банка и если возникнет страховой случай (форс-мажор – обычное дело), то кредит будет выплачен банку за счет средств страховой компании. Что такое страхование КАСКО и как рассчитать стоимость полиса, можно прочитать статье по ссылке.
- Государственная поддержка автокредитования. В качестве поддержки отечественных автопроизводителей государством реализуется ряд программ, делающих автокредиты более доступными населению. Заключаются они в сниженной процентной ставке, либо компенсации части стоимости автомобиля. Воспользоваться льготами можно при покупке нового автомобиля и соблюдении ряда условий. Государством запущены несколько таких программ. Например, для семей имеющих двух и более детей – «Семейный автомобиль», для автомобилистов, покупающих машину впервые – «Первый автомобиль». Рекомендуем также прочесть нашу публикацию про льготный автокредит с господдержкой.
Популярность целевых кредитов на покупку автомобиля сама за себя говорит о наличии очевидных плюсов данного вида кредитования. Но так ли они неоспоримы?
2. Основные недостатки автокредитования
Часто минусы автокредита становятся очевидны уже после того как договор оформлен. Чтобы радость от покупки автомобиля не была омрачена, стоит разобраться в возможных рисках заранее.
Итак, минусами автокредитования являются:
- В первую очередь это существенное удорожание автомобиля. Переплата по кредиту в течение 5 лет может составлять около 50% от первоначальной стоимости. Кроме того обязательное страхование КАСКО увеличивает сумму переплаты еще на порядок. Да и сам автомобиль со временем теряет в цене, даже спустя час после покупки его цена падает в среднем на 10%.
- В случае потери дохода, либо иных финансовых трудностей, есть риск стать неплатежеспособным. Существует вероятность потерять и автомобиль и уже выплаченную часть денег, так как автомобиль до полного погашения долга остается собственностью банка.
- Невозможность продать автомобиль до окончательного расчета с банком. Даже в случае разрешения банком продажи, выручка за машину будет на порядок ниже затраченных средств.
- Нагрузка на бюджет существенно возрастает. Не все будущие автовладельцы при оформлении кредита учитывают расходы на содержание автомобиля. Иногда нехватка денег становится неожиданным сюрпризом.
- Страхование КАСКО кредитных машин может быть значительно дороже, чем для автомобилей, купленных на собственные средства. Обычно страховая компания выбирается банком. А покупатель лишен возможности выбора страховой компании с более выгодными условиями.
- Не все потенциальные покупатели находятся в равных условиях перед банком. Обычно в кредите отказывают студентам, пенсионерам, тем, кто не имеет документов подтверждающих доход, тем, кто отработал менее полугода. Если кредит одобряется, то требования по нему более жесткие. Здесь советуем прочитать статью — «Как и где взять кредит без справок и поручителей без отказа»
- Увеличенные процентные ставки при покупке машины без первоначального взноса, при оформлении кредита на длительный срок привычная политика банков.
Как видно, не все условия автокредитования столь хороши, как может показаться в начале. Обратная сторона медали существенно проигрывает лицевой.
3. Вывод
Покупать или нет машину в кредит? На этот вопрос каждый должен ответить самостоятельно. Взвесив все за и против, оценив риски и необходимость в срочной покупке автомобиля. Пожалуй, единственный случай, когда автокредит оправдан — приобретение транспортного средства для работы или ведения бизнеса. Ведь не зря был создан такой банковский продукт, как лизинг. Многие успешные предприниматели пользуются лизингом авто, оформляя его как на физические, так и на юридические лица.
Важно! Если покупка автомобиля способна покрыть издержки по кредиту и принести доход, то покупка будет оправдана. Во всех остальных случаях лучше отказаться от кредита!
Надеемся, журнал «Richpro.ru» смог дать Вам все ответы на вопросы. Желаем удачи и успехов во всех начинаниях!
richpro.ru
Как выгодно приобрести подержанную машину в автосалоне в кредит
Вторичный автомобильный рынок активно развивается с каждым годом: производители предлагают программы трейд-ин, по которой авто в хорошем состоянии продаются в салоны, растёт число частных объявлений, постоянно открываются новые авторынки. Однако автокредит без автосалона на подержанный автомобиль получить проблематично, поэтому такой вариант постепенно становится наиболее востребованным. У программ кредитования подержанных автомобилей своя специфика.
Что предлагают автосалоны?
Автосалон подержанных автомобилей в кредит становится всё более востребованной организацией. Обычно такие фирмы заключают партнёрские соглашения с банками и страховыми компаниями, поэтому можно оформить полную сделку в одном месте и получить готовое к использованию авто. Автокредит на подержанные автомобили в салонах будет особенно выгодным, так как у такой покупки имеются свои преимущества:
- Покупка в салоне – полная гарантия того, что автомобиль не окажется заложенным в другом банке. Риск приобрести кредитный транспорт особенно велик, если вы обращаетесь к перекупщикам или частным продавцам, которые не могут предоставить оригинал ПТС.
РЕКЛАМА
Это практически верный признак, что машина уже была заложена. Салон принимает на реализацию только автомобили с полным комплектом документов, кроме того, обязательно делается запрос в бюро кредитных историй.
- Автосалон по приёму подержанных автомобилей в зачёт новых работает только с машинами в очень хорошем состоянии, так как их намного проще продать. Риск встретить неликвидный товар очень невелик, но и цена на него не так уж сильно отличается от стоимости нового транспорта.
- Можно воспользоваться выгодными кредитными предложениями, обычно салоны поддерживают с банками постоянные отношения, и по имеющимся программам получить займ намного легче, чем при подаче обычной заявки в банк. Если программ несколько, кредитный специалист покажет, в чём их отличие, и объяснит, что будет выгоднее в вашем случае.
- Если вы приобретаете иномарки с пробегом, на них могут распространяться специальные финансовые предложения, которые позволят получить займ с минимальными процентами. В этом случае потребуется большой первый взнос как гарантия надёжности заёмщика и его ответственного отношения к кредиту.
Подержанные авто по объявлениям в салонах можно приобрести очень быстро: ответ на заявку приходит в течение часа или даже меньше, после чего уже можно оформлять кредитный договор. Представители страховых компаний помогут тут же выбрать и оформить страховку на машину. В результате вся сделка будет завершена за 1 день.
Есть ли риск при выборе б/у авто в салоне?
Незначительный риск при покупке подержанной машины в автосалонах существовал всегда, а поскольку компаний стало больше, то и выше шанс стать жертвой нечестной игры. Подержанные машины в хорошем состоянии стоят дорого, а значит, такие сделки иногда сопровождаются и явно мошенническими действиями, и скрытыми хитрыми ходами, невыгодными для покупателя. Чего стоит опасаться, и как можно защититься от уловок недобросовестных продавцов?
Автокредит на подержанные автомобили в автосалоне может предлагаться по выгодной ставке, но при этом на все операции будут начисляться дополнительные проценты. Это приведёт к существенному увеличению переплаты, а клиенту будет трудно что-то доказать.
По закону любые банковские комиссии запрещены, и если подать заявление в суд, можно даже отсудить уже выплаченные суммы комиссий. Однако на практике такие дела редко заканчиваются победой истцов.
Некоторыми хитростями могут пользоваться и сами автосалоны. Их прямая цель – побыстрее продать машину и освободить место для новых поступлений.
Поэтому менеджеры по продажам сделают всё, чтобы уговорить покупателя на сделку. Несколько уловок:
- Коммерческие автосалоны иногда принимают на продажу по низкой цене битые автомобили или транспорт в очень плохом состоянии после небрежной эксплуатации, Силами сервисного центра машина приводится в порядок, проводится косметический ремонт, после чего она уже выставляется на продажу. Такие случаи встречаются нечасто.
- Всем известны факты со скручиванием спидометра, чтоб скрыть реальную величину пробега. С современной электроникой такую операцию провести труднее, но оборудование сервисного центра вполне позволяет это сделать.
- Изначально сотрудник салона называет явно завышенную цену. Клиент начинает торговаться, указывая на недостатки машины, и в итоге менеджер нехотя соглашается на скидку, которая вернёт к реальной цене. Покупатель уверен, что заключил особо выгодную сделку, а продавец просто получает реальную цену за подержанный автомобиль.
Как правильно купить подержанную машину в автосалоне? Одно из первых правил: доверять не словам продавца о том, насколько это хорошая машина, а собственным глазам. Покупка должна начинаться с предельно тщательного внешнего и внутреннего осмотра, который позволит выявить дефекты, если они есть.
При осмотре важно внимательно проверять документы: сравнивать серийные номера, указанные в паспорте, с реальными, проверять по сервисной книжке проведённый ремонт и сравнивать увиденное со словами продавца. Если вы не особенно хорошо разбираетесь в устройстве автомобиля, лучше идти в салон с профессиональным автомехаником, который сможет различить следы проведённого наспех ремонта.
Выбирая в автосалоне автокредит для подержанных автомобилей, убедитесь, что сумма взносов равна итоговой цене кредита, указанной в договоре. Если она оказалась выше, значит, банк намерен в течение всего срока взимать комиссии, что значительно увеличит переплату.
Покупка подержанной машины всегда является рискованной, однако покупатель в силах сам уменьшить риск. Для этого нужно обращаться только к проверенным продавцам и внимательно следить за правильностью оформления договора в банке.
РЕКЛАМА
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля
Данная публикация была вам полезна?
Сохраните закладку в социальных сетях!
Общий бал: 10Проголосовало: 3
Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:
eavtokredit.ru