Menu

Можно ли погасить автокредит досрочно: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Как досрочно погасить автокредит?

Одной из ключевых характеристик кредитного договора является срок его действия. Однако зачастую возникают обстоятельства, которые позволяют осуществить досрочное погашение автокредита.

Причины, по которым заёмщик хочет досрочно погасить долг и избавиться от висящего над ним финансового бремени, могут быть разными – например, занижение своих финансовых возможностей при взятии кредита, увеличение зарплаты, получение дохода от продажи какого-либо имущества и так далее. В свою очередь, банк не заинтересован в досрочной выплате долга, поскольку это снизит размер его прибыли. Ведь при досрочном (то есть внеплановом) погашении ссуды уменьшается время пользования кредитными средствами, соответственно уменьшается сумма выплаченных клиентом процентов. В подобных ситуациях перед заёмщиком встаёт закономерный вопрос – как досрочно закрыть автокредит правильно?

Действующим законодательством предусмотрено право заёмщика на досрочную выплату долга по кредитному договору без наложения штрафных санкций.

При этом банк вправе взимать проценты только за фактическое время использования кредитных средств. Погасить долг досрочно можно единовременно (полностью), внеся оставшуюся сумму задолженности, и частично.

Учитывая, что законодательством установлена некоторая вариативность в части порядка досрочной выплаты долга, будет правильным обсудить этот вопрос со специалистом банка и выяснить, какой алгоритм актуален для конкретного займодателя. Также заёмщику следует иметь в виду, что выплата долга, как правило, осуществляется равными долями по аннуитетному принципу, при котором в начале действия кредитного договора основная часть выплат приходится на проценты.

При типовой процедуре досрочное погашение кредита осуществляется в следующем порядке:

  • при личном посещении банка подаётся заявление о досрочном погашении кредита за тридцать дней (или менее) до выплаты;
  • банк рассматривает заявление и производит расчёт;
  • заёмщик вносит необходимые денежные средства на счёт банка;
  • при частичном погашении формируется новый график платежей;
  • при полном погашении кредитный договор закрывается, а с автомобиля снимается обременение (залог).

Частичное погашение автокредита

При досрочном погашении займа следует помимо непосредственного внесения «сверхплановых денег» проконтролировать их списание в счёт погашения тела кредита. Операция позволит уменьшить не только срок выплаты долга или величину ежемесячных платежей, но и общий размер переплаты.

Предварительно необходимо подать заявление о частичном погашении кредита с указанием суммы выплаты. После списания внесённых средств банк формирует новый график платежей.

Полное погашение автокредита

Полная единовременная выплата долга по кредиту также требует подачи заявления. Обычно заёмщик подаёт его при личном посещении офиса, где ему рассчитывают точный размер единоразового платежа с учётом процентов и дополнительных составляющих (при наличии) на конкретную дату.

После осуществления операции нелишне вновь прийти в банк для того, чтобы взять справку об отсутствии задолженности по автокредиту.

Также необходимо подать заявление о выдаче ПТС и снятии обременения с автомобиля. После этого уже бывший заёмщик становится полноправным владельцем машины и может распоряжаться ею по своему усмотрению. Кроме того, у автовладельца появляется возможность расторжения договоров страхования (КАСКО и др.), заключение которых являлось условием предоставления автокредита.

Как правильно погасить кредит досрочно – что необходимо знать

Содержание статьи:

Погашение кредита досрочно – возможно ли?

По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока. При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.

Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.

Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы. Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Последним гасится основной долг.

Выгодно ли досрочно выплатить заем?

Если клиент заранее закрывает кредит, банк теряет деньги по процентам. Такие действия не выгодны для финансовых учреждений. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.

Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.

Что необходимо знать о раннем погашении долга?

Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.

После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.

Как правильно выплатить кредиты досрочно?

Чем раньше начать погашать долг по обязательству перед банком, тем больше будет экономия. Чтобы узнать, какая сумма денег идет на оплату процентов и основной ссуды, стоит ознакомиться с графиком платежей, который клиент получает на руки вместе с договором, или в мобильном приложении.

При закрытии долга раньше установленного срока необходимо выполнить следующие действия:

  • Направить в банк уведомление в свободной форме, где указана сумма и срок досрочного погашения.
    Сделать это можно при личном посещении офиса или удаленно, если кредитное учреждение предоставляет такую возможность.
  • Выбрать тип погашения – с уменьшением размера платежа или срока кредитования. При внесении полной суммы долга предварительно уточните его размер у менеджера банка.
  • Внести деньги на счет. Рекомендуется досрочно гасить кредит в те числа, которые банк установил для каждого клиента.
  • Сотрудник финансового учреждения должен в течение 5 рабочих дней провести перерасчет ссуды. Результаты сообщаются клиенту в SMS-сообщении, по телефону или электронной почте.

Чтобы при закрытии кредита в банке не были начислены штрафы, необходимо тщательно изучить договор сотрудничества. Следует внимательно проверить условия по досрочным выплатам займа, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением. Поэтому для того, чтобы правильно провести процедуру и не испортить свою кредитную историю, уточняйте детали сделки заранее. Например, в Локо-Банке при оформлении потребительского займа наличными не начисляются комиссии за досрочное погашение долга, что позволяет сократить переплату.

При полной выплате долга клиент запрашивает выписку в банке, подтверждающую, что заем погашен и отсутствуют претензии. Также требуется написать заявление о закрытии счета. Для завершения договора со страховой компанией потребуется справка о выплате долга перед банком и отказ от продления услуг.

Если вы решили досрочно полностью или частично погасить кредит — рассчитайте выгоду, воспользовавшись специальным калькулятором. При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам обслуживающего банка. Взвешенный и обдуманный подход поможет сэкономить время и сократить переплаты.

Порядок досрочного погашения автокредита на примере банка ВТБ24

Есть ли смысл досрочно гасить автокредит?

Автокредиты относятся к целевым кредитам, так как выдаются на определенную цель – покупку автомобиля. Как вариант, клиент может оформить обычный кредит и на него приобрести желаемое авто. В этом случае это будет обычный потребкредит. Его преимущество перед автокредитом будет заключаться в том, что машину не  нужно отдавать под залог банку, и в период срока выплат человек может ее продать и купить что-то еще.

Преимуществом автокредита перед потребкредитом заключается в  том, что ставки по нему будут ниже, можно получить скидку на покупку в автосалоне и приобрести страховой полис со скидкой. Однако, здесь автомобиль сразу же идет в залог банка, и ПТС  будет находиться в банке, пока кредит не будет погашен. В этот период клиент не сможет продать свой автомобиль.

Как и любой другой займ, автокредит можно погашать частично или полностью досрочно. В этом случае можно сэкономить на процентах и вывести машину из-под залога. Машина без залога полностью ваша и ее можно продать без каких-либо проблем.

Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?

Как досрочно погасить автокредит в ВТБ?

Погашение автокредита производится стандартными аннуитетными (равными) платежами  в соответствии с установленным графиком. Для более комфортного погашения кредита в ВТБ выдается бесплатная неименная пластиковая карточка, на которую можно вносить денежные средства, а они будут списывать автоматически в установленный срок.

Согласно правилам, каждый автозаемщик может погашать свой долг полностью или частично на любом этапе. Это позволяет экономить на процентах и быстрее расплатиться. Для банка, конечно же, это не приносит никакой выгоды, так как он лишается постоянного притока денежных средств и прибыли в виде процентов, однако, по федеральному законодательству препятствовать этому желанию клиента он не может.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Частичное погашение автокредита (ЧДП).

Оно подразумевает погашение части основного долга, за счет чего можно уменьшить сумму ежемесячного платежа или срок. ЧДП осуществляется в дату очередного платежа, при написании заявления на ЧПД клиентом хотя бы за день. Если заявление не будет написано, а клиент просто внесет сумму на карту или счет, то ЧДП не произойдет – банк будет списывать только платеж, согласно графику.

На следующий день после списания, в системе формируется новый график, согласно выбранному способу (уменьшение срока или платежа). В первом случае платеж останется таким же, вот срок кредита сократиться. Во втором случае срок кредита остается прежним, а сумма платежа уменьшается. Этот способ не совсем выгоден, так как он не уменьшает переплату, однако, если клиента напрягает большой платеж, то он будет оптимальным.

Полное досрочное погашение (ПДП).

В данном случае клиент может погасить автокредит полностью и сэкономить на процентах за оставшиеся месяцы.
Читайте также: Как узнать сумму к полному досрочному погашению?

Для того, чтобы ПДП прошло без неприятностей, стоит соблюдать некоторые правила:

  • Как минимум за день до даты планового взноса нужно подойти лично в банк с паспортом и написать заявление на полное погашение.
  • Сотрудник называет сумму, которую нужно внести на карту или счет для списания.
  • На следующий день после погашения нужно снова подойти в банк и попросить справку о полном погашении и отсутствии задолженности. Это сделать обязательно, чтобы в будущем не возникало ситуаций, когда ПДП не прошло, и клиент остался еще должен банку.
    Справка выдается обычно в течение 1-2 дней.
  • После получения справки нужно написать заявление на выдачу ПТС и вывода автомобиля из обременения. Заявление желательно написать в том же офисе, где оформлялся автокредит.
  • В течение 1-3 дней банк предоставляет клиенту ПТС и машина уже не будет числиться в залоге у кредитора.
  • Забирать ПТС нужно будет в Центре автокредитования ВТБ . Сделать это сможет только собственник при предъявлении паспорта.

Таким образом, соблюдая все правила частичного и полного досрочного погашения, можно без проблем расплатиться с долгом и вывести свой автомобиль из залога банка. Сейчас ВТБ является одним из нескольких банков, которые предоставляют специальные предложения по покупке машины в кредит совместно с различными производителями. Также есть программа государственного субсидирования на покупку отечественного автомобиля под минимальную ставку до 10% годовых.

Калькуляторы досрочного погашения автокредита

Рекомендуемые калькуляторы:

Калькулятор досрочного погашения автокредитаПерейти Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Информация о банке

Название банка

ВТБ

Лицензия №

1000

Руководитель

Костин Андрей Леонидович

Адрес

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29

Корр. счет

30101810345250000745

Электронная почта

[email protected]

🥇1-е место в рейтинге банков по досрочному погашению

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Ответы на вопросы | Банк УРАЛСИБ

Для создания заявки на плановое или досрочное гашение кредита в правом меню Интернет-банка выберите действие «Отправить заявку на досрочное погашение».

Для выполнения планового погашения кредита вам необходимо выполнить одно действие – пополнить счет для погашения кредита до наступления плановой даты списания денежных средств. Для этого в правом меню Интернет-банка выберите «Пополнить счет для погашения» и автоматически откроется форма «Перевод между своими счетами в Банке УРАЛСИБ». Вам нужно будет указать только счет для списания, с которого будут перечислены средства на счет для гашения.

Для выполнения досрочного погашения кредита вам необходимо выполнить два действия:

При создании заявки система автоматически выбирает счет для погашения как счет для списания, а счетом для зачисления выбирает кредитный договор. При частичном досрочном погашении следует указывать сумму – дополнительную к сумме планового платежа, т.к. в плановую дату будет списана сумма планового платежа и сумма из заявки. Заявка будет исполнена в плановую дату. При полном досрочном погашении сумма будет вычислена системой на момент заведения заявки. Заявка будет исполнена в указанную вами дату (как правило, в тот же день).

Внимание!
Для успешного исполнения заявки необходимо обеспечить достаточный объем средств в дату платежа, указанную в Графике платежей, на счете для погашения. Средства на счете для погашения не блокируются системой на период, пока заявка не обработана. Поэтому, если вы используете счет для погашения для расходных операций (например, в качестве счета для погашения у вас привязан карточный счет), не забудьте пополнить его в плановую дату.

Внимание!
Заявки на полное досрочное гашение принимаются в любой рабочий день до 15:00 местного времени филиала банка, в котором оформлен ваш кредитный договор.

Поручение банку, отправленное в выходной, праздничный день или после 15:00 по местному времени филиала банка, банк вправе исполнить на следующий рабочий день.

Эксперт рассказал, чем опасно досрочное погашение кредита

МОСКВА, 9 мая — ПРАЙМ. Досрочное погашение кредита юридическими и физическими лицами, как правило, лишено экономического смысла, а в случае с юрлицами может быть даже опасно, рассказал агентству «Прайм» генеральный директор юридической компании Urvista Алексей Петропольский.

«Если речь идет о юридическом лице, то досрочное погашение кредитов в целях экономии на процентах может быть опасным. Если компания не знает, сможет ли она справиться с последствиями кризиса, вызванного пандемией коронавируса, то лучше деньги “размазать” на как можно больший срок. Даже если это будет стоить каких-то процентов, все равно так проще будет выжить, нежели сейчас бежать в банк и закрывать все долги», – сказал эксперт.

Кроме того, существуют и так называемые риски закрытия лизинговых кредитов. Как и у юрлиц, в лизинговых кредитах часто прописывают штрафные санкции за досрочное погашение. Так, в 99% лизинговых платежей в платеж уже «вшиты» процентная ставка налога и процентная ставка кредита, которые даже при досрочном погашении, так или иначе, придется оплатить.

«То есть, даже если вы закроете кредит раньше срока, вы все равно переплатите те же проценты, поэтому смысла платить раньше нет», — сказал он.

Говоря о физических лицах, эксперт отметил, что почти все ипотеки в России гасятся аннуитетными платежами – это означает, что первую половину срока своего кредита вы гасите только проценты по кредиту.

«Допустим, вы взяли ипотеку на 10 лет. Первые 5 лет вы платите банку, а вторые 5 лет вы платите за квартиру, поэтому гасить досрочно платеж во вторую половину срока не имеет никакого смысла — по сути это является для вас просто рассрочкой, ведь банк все свои проценты забрал, а тело кредита вы еще не погасили. Таким образом, выплата кредитов досрочно для физлиц не имеет экономического смысла, особенно если речь идет о второй половине ипотечного срока», — заключил Петропольский.

РН Банк. Вопросы и ответы.

Реструктуризация кредита — это изменение условий погашения кредитной задолженности. Банк рассматривает различные варианты реструктуризации, исходя из финансовых возможностей клиента. Например, льготный период по уплате основного долга.

Как это работает:

·         Банк предлагает вам снижение ежемесячных платежей на определенный срок

·         размер ежемесячной финансовой нагрузки по кредиту после реструктуризации не изменяется

·         штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Вы можете подать заявку на реструктуризацию, если:

·         ваш доход снизился за последний период по сравнению с доходом на момент выдачи кредита

·         вашим работодателем был введен режим неполного рабочего дня, влекущий снижение дохода

·         вы находитесь в отпуске без сохранения заработной платы

·         вы потеряли работу

·         у вас существенно увеличились ежемесячных расходов

 

Подать заявку можно онлайн, направив через форму «Написать нам»:

·         Заявление-Анкету на реструктуризацию кредитной задолженности

·         Копию ПТС

В зависимости от причины подачи заявки Банк может запросить следующие документы:

Для физических лиц

·         Справка 2-НДФЛ

·         Справка о доходах в свободной форме

·         Выписка из Пенсионного Фонда РФ

·         Выписка по р/с Клиента, открытом в другом банке

·         Договора аренды

·         Срочный трудовой договор, договор гражданско-правового характера

·         Иные документы, подтверждающие регулярные доходы

·         Обязательно предоставление трудовой книжки (в случае потери работы)

·         Больничные листы, справки (в случае нахождения в декретном отпуске)

Для индивидуальных предпринимателей

·         Копия налоговой декларации за последний налоговый период либо заверенная выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев

После подачи заявления и предоставления необходимых документов, Банк рассмотрит Ваше обращение и примет решение об изменений условий по оплате кредита.

В случае одобрения реструктуризации, для подтверждения Вашего согласия с предложенными условиями, Вам будет необходимо подписать дополнительное соглашение к кредитному договору через Ваш личный кабинет в Мобильном приложении.

Рекомендуем заранее установить Мобильное приложение для оперативного согласования условий с вашей стороны.

Срок рассмотрения заявлений может составить до 30 дней. Несмотря на это, Банк предпринимает все усилия для скорейшего принятия решений по запросам. 

 

Как досрочно погасить кредит? | Банк ЗЕНИТ

Досрочное погашение кредита стало распространенной и повсеместной практикой. Почти в любом банке допускается возвращать кредит быстрее, чем зафиксировано в договоре. Рассказываем, на что обращать внимание, чтобы максимально сэкономить на досрочном погашении.

Возможности досрочно погасить кредит

Уточняйте, какие есть особенности при досрочном возврате кредита, до заключения договора с банком. Даже если вы не планировали возвращать деньги ранее намеченного срока, ситуация может измениться, и эта информация окажется полезной. Например, некоторые банки могут вводить дополнительные комиссии или временный мораторий, то есть запрещают досрочно погасить кредит в первые несколько месяцев после получения денег заемщиком. И хотя такие меры применяются все реже, желательно заранее прояснить этот момент в банке или посмотреть в вашем кредитном договоре.

Как выгоднее всего досрочно погасить кредит

Универсальные советы, которые подойдут абсолютно всем заемщикам, найти сложно. В первую очередь нужно ориентироваться на вашу финансовую ситуации, личные потребности и возможности. Но есть общие рекомендации, которые в большинстве случаев помогут сориентироваться, просчитать разные варианты и выбрать оптимальный.

Если вы решили досрочно погасить кредит, обратите внимание на несколько важных моментов:

  • Порядок списания средств после внесения платежа.
    Когда вы вносите деньги, обычно сначала погашаются проценты, пени (если были просроченные платежи) и только потом основной долг. По этой причине целесообразно вносить досрочный платеж в ту же дату, что и основной: тогда начисленные проценты вы оплатите в рамках планового платежа, а вся сумма досрочного пойдет в счет погашения основного долга. Если выбрать другую дату, часть суммы досрочного платежа может уйти на оплату начисленных процентов.
  • Процентная ставка по кредиту.
    Она имеет значение, если у вас несколько кредитов. Разумнее сначала досрочно погасить кредит с наибольшей ставкой. Но здесь делайте поправку на срок, ведь долгосрочный кредит с небольшой ставкой может оказаться более дорогим, чем краткосрочный кредит с высокой ставкой. Надежнее всего – посчитать сумму переплат по каждому из кредитов, чтобы принять верное решение, какой досрочно погасить кредит в первую очередь.
  • Уменьшение срока или снижение размера платежа.
    В интернете можно встретить утверждение, что уменьшение срока при досрочном погашении кредита однозначно является самым лучшим вариантом. Между тем, если у вас оформлен кредит с аннуитетными платежами (равными частями), то по условиям кредитного договора чаще всего автоматически уменьшается размер ежемесячного платежа, а сокращение срока может оказаться недоступным. Однако в этой ситуации есть небольшая хитрость. Если продолжать вносить платежи как раньше, в сумме до снижения, то экономия может оказаться такой же, как при уменьшении срока.

Процедура досрочного погашения кредита

Для досрочного погашения кредита необходимо заранее направить в банк заявление о полном или частичном погашении кредита. Это можно сделать в офисе банка или через дистанционные каналы банковского обслуживания. При этом частичное погашение рекомендуется делать в дату ближайшего платежа по кредиту. Полностью досрочно погасить кредит можно в любой день.

Подробнее об условиях погашения кредитов вы можете узнать на нашем сайте, открыв детальную информацию по интересной вам кредитной программе в разделе «Кредиты».

Поделиться с друзьями:

Почему так сложно досрочно выплатить автокредит

В случае большинства ссуд, если вы выплачиваете их раньше, чем планировалось, вы платите меньше процентов (при условии, что у них нет штрафов за досрочное погашение). Но это может быть не так для вашего автокредита.

Некоторые кредиторы содержат формулировки в своих договорах, которые фактически не позволяют вам выплатить основную сумму раньше запланированного срока. Здесь мы рассмотрим то, что вам нужно знать, прежде чем пытаться досрочно погасить автокредит.

Почему кредиторы затрудняют досрочное погашение кредита на покупку автомобиля? Проще говоря, это потому, что эти кредиторы хотят зарабатывать деньги, а досрочная выплата основной суммы лишает их выплаты процентов.

Как рассчитываются проценты по автокредиту

Большинство ссуд (например, ипотечная или студенческая ссуда) взимают сложные проценты. Однако многие автокредиты начисляют проценты по-другому — они взимают простые проценты.

В чем разница между сложными и простыми процентами?

Сложные проценты начисляются как на основную сумму долга, так и на сумму начисленных процентов.Это означает, что по мере того, как ваш процентный баланс увеличивается с каждым днем ​​непогашенной ссуды, с этого остатка также начисляются проценты.

Простые проценты рассчитываются только на основе непогашенной суммы основного долга по ссуде.

Хорошая новость заключается в том, что простые проценты приводят к более низким процентным ставкам в течение срока ссуды. Фактически, простой расчет процентов может сэкономить несколько сотен долларов в течение всего срока кредита.

Связано: Калькулятор доступности автомобиля

Предварительно начисленные проценты по автокредиту

Автокредиторы также иногда используют так называемый предварительно начисленный процент.Кредиторы используют ваш первоначальный график платежей (т.е. сколько времени вам потребуется для погашения ссуды) для расчета общей суммы процентов по ссуде, и эта сумма устанавливается.

Даже если вы погасите ссуду раньше или произведете дополнительные платежи, общая сумма процентов, которую вы выплачиваете, не изменится.

Сумма процентов, которую вы платите с использованием предварительно рассчитанных процентов, будет такой же, как и для простых процентов, если вы будете производить все платежи в соответствии с графиком. Если вы производите дополнительные платежи в счет погашения только основной суммы в рамках этого типа ссуды, кредитор может сначала применить дополнительный платеж к процентному балансу, предварительно рассчитанному в течение срока ссуды, а не к основному балансу.

Если вы хотите произвести платеж только в счет основной суммы долга, вы должны связаться с кредитором и определить, каков процесс.

Если кредитор не соглашается, вам, возможно, придется рассмотреть вопрос о рефинансировании. Если вы рефинансируете ссуду, убедитесь, что новый кредитор использует либо сложные, либо простые проценты. И особенно избегайте тех кредиторов, которые используют заранее рассчитанные проценты.

Как правило, банки и кредитные союзы используют сложные проценты. Но компании, финансирующие автокредиты, с большей вероятностью будут использовать предварительно рассчитанные проценты или простые проценты.

Некоторые автокредиторы не принимают платежи только по основной сумме.

Если вы используете этот калькулятор и настраиваете его для дополнительных платежей каждый месяц, он показывает, что общие финансовые расходы будут меньше.


Так в чем же дело? Что касается банков, Ally крайне осторожно относится к тому, как на самом деле работает его кредит. Вы можете погасить его досрочно и сэкономить на процентах. Но Ally никогда не возьмет платеж и автоматически переведет его на принципала. Сначала он позаботится о любых других непогашенных расходах, включая проценты.

Выплачивая автокредит, вы платите как часть основной суммы, так и все проценты, начисленные за время с момента последнего платежа. Итак, если вы производите регулярный платеж в обычном режиме, а через две недели получаете неожиданный доход и хотите положить его на свой баланс, Ally сначала вложит его в счет процентов за две недели, начисленных с момента вашего последнего официального платежа. Тогда все, что останется, будет применяться к вашему доверителю.

После того, как вы совершите дополнительный платеж, банк просто уменьшит сумму вашего следующего платежа, возможно, до нуля.Или они изменят дату следующего платежа, вместо того чтобы просто зачислить сумму на баланс и списать с вас счет в следующем месяце, как обычно.

Здесь, конечно, возникает соблазн посмотреть на этот минимальный срок (0 долларов!) И просто не платить за следующий месяц или следующие два или три месяца, пока этот минимум не будет восстановлен, что означает, что в конечном итоге ваш график платежей будет вернуться в нормальное состояние. Вы не погасите ссуду досрочно; вы просто произведете платежи раньше срока, а затем возьмете короткий перерыв в оплате.

Если ваш кредитор не принимает платежи в размере только основной суммы

Если ваш кредитор не принимает платежи только по основной сумме, у вас есть два варианта:

  • Рефинансируйте ссуду у кредитора, который будет принимать платежи только в размере основной суммы долга. Перед рефинансированием убедитесь, что вы получили письменное подтверждение. Вы можете получить несколько различных котировок рефинансирования автокредитов без обязательств от Monevo онлайн с помощью всего одного простого приложения.
  • Внесите дополнительные основные платежи на специальный сберегательный счет, а когда остаток на сберегательном счете станет достаточно высоким, полностью погасите ссуду.

Но прежде чем делать что-либо из этого, проверьте, какие законы существуют в вашем штате в отношении платежей по автокредиту только на основную сумму. Если ваш кредитор не разрешает это, а закон штата разрешает, вы можете сослаться на закон и потребовать, чтобы он обеспечил прием платежей.

Связанные: Одноранговые автокредиты

Другие банки затрудняют платежи только в основную сумму

Чтобы максимизировать сумму выплачиваемых вами процентов, кредиторы заставляют вас прыгать через обручи, чтобы внести дополнительные платежи по основной сумме долга.Например, некоторые могут потребовать, чтобы вы выписали отдельный чек — в дополнение к регулярному ежемесячному платежу за автомобиль — на основную сумму. Некоторые банки даже требуют, чтобы дополнительные платежи по основной сумме были отправлены на совершенно другой адрес.

Consumerist сообщил, что Chase Bank потребовал, чтобы вы отправили бумажный чек на определенный адрес, чтобы платеж был применен к принципалу. В противном случае они просто считали дополнительные платежи досрочными платежами, а не действительно «дополнительными» платежами. Кажется, с тех пор они изменили свой образ жизни.Теперь вы также можете просто установить флажок «Основное сокращение».

Сводка

Как видите, автокредитование не так просто, как кажется. Хотя это может показаться нелогичным, не все кредиторы на покупку автомобилей хотят, чтобы вы погасили ссуду раньше срока. В конце концов, если вы это сделаете, они потеряют доход, который они получали бы от ваших платежей. По этой причине вы можете ожидать, что одно или два препятствия будут удерживать вас от выплаты только основной суммы.

В следующий раз, когда вы покупаете машину и вам понадобится автокредит, обратите особое внимание на метод расчета процентов.Если это будет что-то иное, кроме простых процентов или сложных процентов, поищите другой ссуду или другого кредитора.

Подробнее:

Стоит ли выплачивать автокредит раньше срока?

Решение о досрочном погашении кредита на покупку автомобиля может зависеть от ряда факторов, включая ваше финансовое положение, процентную ставку по кредиту и другие ваши финансовые цели. В общем, вам следует погасить свой автокредит раньше, если у вас нет других долгов с высокими процентами или неотложных расходов, о которых нужно беспокоиться.Однако, если эти деньги можно было бы лучше потратить в другом месте, досрочное погашение кредита на покупку автомобиля может быть не очень хорошей идеей.

Преимущества досрочного погашения ссуды на покупку автомобиля

Если вы справитесь с этим, то выплата ссуды в полном объеме раньше срока может иметь большие преимущества.

Экономьте деньги на процентах

С каждого ежемесячного платежа, который вы делаете, часть идет на выплату процентов, накопленных с момента вашего последнего платежа, а остальная часть идет на погашение основной суммы кредита.Однако, если вы добавляете деньги к своему платежу, 100 процентов этой дополнительной суммы обычно идет непосредственно в пользу принципала, особенно если вы укажете это намерение при совершении платежа.

Практика не только снижает баланс, на который рассчитываются проценты, но и регулярное выполнение этой практики может иметь сложный эффект на ваши сбережения.

Например, предположим, что у вас есть ссуда в размере 15 000 долларов США, срок погашения — пять лет и процентная ставка 4%. Если вы оплачиваете остаток по договоренности без дополнительных платежей, ваш ежемесячный платеж составит 276 долларов.25, и вы заплатите 1574,87 доллара США в виде процентов в течение срока кредита.

Но если вы добавите дополнительно 100 долларов к каждому ежемесячному платежу, вы заплатите 1 121,73 доллара в виде процентов, что даст вам экономию в 453,14 доллара.

Чем больше денег вы добавляете к своим платежам и чем больше сумма кредита, тем больше вы можете сэкономить. Воспользуйтесь калькулятором досрочного погашения автокредита, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить в вашей ситуации.

Скорее вступите в собственность

До тех пор, пока вы полностью не выплатите ссуду на покупку автомобиля, ваш кредитор формально владеет вашим автомобилем.Принятие права собственности на транспортное средство означает, что вы получите право собственности на свое имя, и у вас будет больше возможностей, если вы планируете продать транспортное средство или обменять его дилеру в будущем.

Не задолжайте больше, чем стоит машина.

Подавляющее большинство транспортных средств со временем обесцениваются, и иногда амортизация происходит быстрее, чем при обычном графике выплат по автокредиту. Это особенно актуально, если у вас длительный срок погашения или высокая процентная ставка.

Если вы в конечном итоге задолжали больше, чем стоит ваша машина, у вас могут возникнуть проблемы, если вы попытаетесь продать или обменять транспортное средство, или если транспортное средство исчерпано.Во всех случаях вам может потребоваться выплатить своему кредитору несоответствие единовременной суммой, хотя большинство кредиторов разрешат вам включить эту сумму в новый заем, если вы торгуете транспортным средством.

Улучшение отношения долга к доходу

Отношение долга к доходу, сокращенно DTI, является важным фактором, который кредиторы используют в процессе андеррайтинга ссуд. Цифра представляет собой процент от вашего валового ежемесячного дохода, который идет на выплату долга, и досрочная выплата вашего автомобиля исключает ваш автокредит из уравнения.

Если вы планируете подавать заявку на другие займы, кредиторы используют ваш DTI, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе заимствовать; Так что, если вы хотите максимально увеличить, скажем, сумму дома, которую вы можете купить, выплата кредита на покупку автомобиля может иметь большое значение.

Сократите расходы на страхование автомобиля

Поскольку автокредиторы владеют автомобилем до тех пор, пока вы не выплатите ссуду, они обычно требуют, чтобы вы заплатили за столкновение и полную страховку автомобиля для защиты своих инвестиций.

Однако, как только вы полностью приобретете автомобиль, вы можете выбрать, продолжать ли это покрытие.Конечно, неплохо сохранить защиту, если вы не можете позволить себе заменить свой автомобиль в случае аварии, но вы можете настроить уровни защиты по мере необходимости.

Высвободите деньги для других расходов

По данным Experian, средний ежемесячный платеж за новую машину составляет 563 доллара, что дает значительную возможность добиться прогресса в достижении других финансовых целей. Даже если вы купили подержанное, средний платеж в размере 397 долларов все равно может иметь большое значение для вашего бюджета.

Если вам интересно, не лучше ли погасить кредит на покупку автомобиля раньше, подумайте о том, как вы могли бы использовать этот дополнительный денежный поток каждый месяц для создания своего чрезвычайного фонда, сэкономить на первоначальном взносе или подготовиться к выходу на пенсию. Вы также можете потратить часть денег на другие расходы, чтобы улучшить свой образ жизни.

Недостатки досрочного погашения кредита на покупку автомобиля

Несмотря на то, что есть несколько преимуществ для ускорения платежей по автокредиту, есть также некоторые потенциальные недостатки, о которых следует помнить.

Штрафы за досрочное погашение

В некоторых случаях кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение автокредита. Вы можете узнать, взимает ли ваш кредитор такой штраф, проверив контракт на транспортное средство, который вы подписали в представительстве, или документы, которые кредитор отправил вам при оформлении кредита.

Если вы обнаружите, что кредитор взимает такой штраф, сравните его стоимость с потенциальной экономией, которую вы можете получить за счет ускорения графика выплат. Если это слишком дорого, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования автокредита у другого кредитора, который не взимает комиссию.

Кредитный рейтинг может упасть.

Идея о том, что досрочная выплата долга повредит вашей кредитной истории, звучит как оксюморон. В конце концов, вы хорошо управляете кредитом, верно? Однако, если вы перестанете платить по кредиту, потому что вы его выплатили, ваша серия положительных платежей закончится. Кроме того, это может повлиять на структуру вашего кредитного портфеля, поскольку кредитные бюро хотят видеть как ссуды в рассрочку (например, автокредиты), так и кредитные линии (например, кредитные карты).

Хорошая новость в том, что это падение обычно небольшое и временное, и пока вы продолжаете ответственно управлять своими кредитными счетами, это не должно быть проблемой.

Можно использовать средства для погашения долга с высокой процентной ставкой

Выплата любого вида долга может принести пользу, но если у вас есть долг с более высокой процентной ставкой, вам может быть лучше вместо этого сосредоточить свои усилия на этих ссудах или кредитных картах. Это особенно касается кредитных карт, определенных личных займов и краткосрочной задолженности.

Устраняя долги с более высокими процентными ставками, вы в конечном итоге сэкономите больше денег на выплате процентов. Кроме того, это может дать вам еще больше денежных средств для погашения автокредита, когда вы будете готовы выплатить его досрочно.

Можно было бы использовать деньги в другом месте.

Выплата ссуды на покупку автомобиля может быть выгодна для ваших финансов, но эти деньги можно было бы использовать более эффективно, направив их на пенсию, на сберегательный счет для здоровья или какой-либо другой финансовый счет с льготным налогообложением. То же самое можно сказать и об общем инвестировании, если процентная ставка по автокредиту низкая.

Также имеет смысл избегать быстрого погашения долга под низкие проценты, если у вас нет надежного резервного фонда. В конце концов, если вы потеряете работу или столкнетесь с большими непредвиденными расходами, вы не можете просить кредитора вернуть все ваши дополнительные платежи.

Может не вписываться в ваш общий бюджет

Если ваш бюджет ограничен, может быть невозможно найти дополнительные деньги, которые вы можете вкладывать в ежемесячный платеж по автокредиту.

Даже если вы можете сократить расходы в других областях, вы можете вернуться к другим областям вашей финансовой жизни, которые требуют большего внимания, таким как долг с высокими процентами, выход на пенсию и ваш чрезвычайный фонд.

Как я могу досрочно погасить автокредит?

В зависимости от того, сколько денег у вас под рукой, есть три способа досрочно погасить автокредит.

Выплатите полностью

Если вы получили большой бонус на работе или возврат налога, или вы просто думаете об использовании денег, которые вы накопили с течением времени, вы можете произвести единовременный платеж погасить автокредит в полном объеме.

Для этого вам необходимо получить 10-дневную сумму выплаты, которая включает проценты, начисленные с момента вашего последнего ежемесячного платежа. Затем отправьте чек кредитору или произведите оплату онлайн, чтобы довести баланс до 0 долларов.

Выплата частичной единовременной суммы

Если у вас недостаточно средств для полной выплаты остатка, вы можете внести крупный платеж, чтобы выплатить большую часть суммы.Это не уменьшит ваш ежемесячный платеж, но может значительно сократить продолжительность вашей задолженности.

Увеличьте ежемесячный платеж

Если у вас нет большой суммы денег, которую вы можете вложить в автокредит, вы можете вместо этого подумать о дополнительных платежах каждый месяц. Вы можете решить, сколько еще вы хотите заплатить, и даже небольшая сумма может сэкономить вам деньги и время.

Когда имеет смысл досрочно погашать автокредит?

Есть несколько сценариев, в которых имеет смысл сосредоточить усилия на погашении задолженности по автокредиту.Вот несколько критериев, которые помогут вам принять правильное решение:

  • У вас нет долга с высокими процентами и вы хотите высвободить деньги для других финансовых целей.
  • Автокредит имеет более высокую процентную ставку, чем то, что вы могли бы заработать путем инвестирования.
  • Вы надеетесь скоро купить дом и хотите снизить свой DTI.
  • Вы недавно получили непредвиденный доход, и у вас достаточно денег в резерве на случай чрезвычайных ситуаций.
  • Обычно вы не склонны к долгам, и это важный шаг для вас в получении финансовой безопасности.

Итоги

При принятии решения о досрочном погашении кредита на покупку автомобиля необходимо учитывать множество различных факторов. Наиболее важные из них, о которых следует помнить, — это ваше финансовое положение, ежемесячные цели и стоимость долга. Не торопитесь, чтобы изучить ваши варианты, чтобы определить лучшую стратегию для вас.

Подробнее:

Должен ли я погасить ссуду раньше срока?

Да, вам следует подумать о досрочном погашении кредита на покупку автомобиля — когда это имеет смысл.Если вы получите непредвиденную выгоду, такую ​​как возврат налога или бонус за работу, вы можете полностью или частично выплатить оставшуюся сумму автокредита. Или вы можете вкладывать больше в минимум каждый месяц.

Но это не всегда может быть правильный выбор. Возможно, у вас есть задолженность по кредитной карте с более высокой процентной ставкой или другие приоритетные обязательства. Мы расскажем о плюсах и минусах досрочного погашения автокредита.

Преимущества досрочного погашения автокредита
Недостатки досрочного погашения автокредита
Как досрочно погасить автокредит
FAQ: Досрочное погашение автокредита

Преимущества досрочного погашения автокредита

Pro No.1: Вы экономите деньги

Единовременный платеж уменьшает сумму задолженности по автокредиту. Допустим, вы взяли ссуду на сумму 20 000 долларов сроком на пять лет и под 4,55% годовых (процентная ставка плюс комиссионные), то есть вы платите 373 доллара в месяц. Вы только что получили бонус за работу, поэтому можете внести в ссуду единовременную сумму от 1 000 до 3 000 долларов. Эта диаграмма поможет вам лучше понять, сколько времени потребуется, чтобы погасить автокредит с дополнительными платежами.

Доплата по автокредиту: единовременная выплата
Оригинал После доплаты в размере 1000 долларов США После доплаты в размере 3000 долларов США
Дата выплаты Апрель 2025 г. Январь 2025 г. июнь 2024
Всего выплачено 22 402 долл. США 22 153 долл. США 21 698 долл. США
Срок выплаты сбережений 3 месяца 10 месяцев
Итого выплаченная экономия $ 249 $ 704

Концепция останется прежней, если вы решите платить больше минимума каждый месяц.Возьмем тот же сценарий с займом в 20 000 долларов, сроком на пять лет и ставкой 4,55% годовых. Но на этот раз предположим, что у вас достаточно денег, чтобы ежемесячно добавлять 50 или 100 долларов в выплаты по автокредиту.

Доплата по автокредиту: ежемесячно
Оригинал Дополнительно 50 долларов в месяц Дополнительно 100 долларов в месяц
Время 5 лет 4 года, 5 месяцев 3 года, 11 месяцев
Всего выплачено 22 402 долл. США $ 22 082 21 839 долл. США
Экономия времени 7 месяцев 13 месяцев
Итого выплаченная экономия 320 долл. США $ 563

Имейте в виду, что они работают только в том случае, если у вас простая ссуда под проценты, а не ссуда с предварительно рассчитанными процентами.Разбивая его:

  • Ссуда ​​под простые проценты: Проценты начисляются каждый месяц на невыплаченный остаток. Оплата вперед может сэкономить проценты.
  • Предварительно рассчитанные проценты по ссуде: Проценты начисляются в начале срока ссуды. При досрочном погашении автокредита нет никакой выгоды с точки зрения процентов.

Pro No. 2: Вы можете стать владельцем раньше

Если вы хотите продать или обменять свой автомобиль, вы можете сделать это раньше, заплатив за него.Таким образом, если вы обменяете его или продадите сразу, вы не рискуете оказаться в перевернутом состоянии транспортного средства, что означает, что вы должны больше, чем оно того стоит.

Pro № 3: Вы увеличиваете свои шансы на получение ипотеки

Выплата кредита на покупку автомобиля может помочь вам получить ипотеку, поскольку ваши ежемесячные обязательства будут меньше.

Ипотечные кредиторы будут смотреть на отношение вашего долга к доходу (DTI), которое сравнивает сумму вашей ежемесячной задолженности с вашим ежемесячным заработком. Обычные кредиторы ищут соотношение 45% или меньше, хотя они могут разрешить до 50%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и денежных резервов.

Недостатки досрочного погашения автокредита

Con № 1: Вы потенциально должны пени за досрочное погашение

Кредиторы могут выбрать начисление пени за досрочное погашение, если вы погасите свой автокредит раньше. Некоторые кредиторы могут взимать отдельный штраф за досрочное погашение, в то время как другие могут использовать формат предварительно рассчитанных процентов, чтобы вы заплатили больше процентов в первой части срока кредита.

Согласно федеральному кодексу, последний метод расчета процентов запрещен по кредитам на срок более 61 месяца.В раскрытиях «Правда в Законе о кредитовании» и в договоре о ссуде будет указано, как рассчитываются проценты и предусмотрен ли штраф за досрочное погашение ссуды. Обязательно покупайте у кредиторов, которые не взимают с вас плату.

Con No. 2: У вас есть варианты получше за ваши деньги

Если у вас низкая годовая процентная ставка по автокредиту — скажем, 2,9% — имеет смысл вложить ваши деньги в другое место.

По состоянию на февраль 2020 года — последние доступные данные — из Федеральной резервной системы:

  • Средняя процентная ставка по 60-месячному новому автокредиту составляет 5.15%
  • Средняя процентная ставка по всем счетам кредитной карты составляет 15,09%

Вы можете погасить долг с более высокой процентной ставкой, например, остаток по кредитной карте или студенческую ссуду, или подумать о том, чтобы сохранить его в пенсионном плане или другом вложении. Вы также можете положить его в фонд на случай чрезвычайной ситуации.

Con № 3: Вы можете столкнуться с проблемами движения денежных средств

Не вкладывайте больше денег в ссуду на покупку автомобиля, если это затруднит вам выполнение других обязательств, таких как аренда или оплата коммунальных услуг.Если вы создаете чрезвычайный фонд для покрытия медицинских расходов или периодов безработицы, было бы разумнее откладывать деньги на черный день.

Как досрочно погасить автокредит

Прежде чем пытаться досрочно погасить автокредит, убедитесь, что вы понимаете, как ваш кредитор применяет платежи по автокредиту. Многие кредиторы сначала начисляют выплаты на проценты, начисленные с момента последнего платежа, а затем на основную сумму. То же самое может относиться к дополнительным платежам, если вы не дадите конкретных инструкций по их применению только к основной сумме.

Если вы сделаете дополнительный платеж, соответствующий вашей ежемесячной сумме, кредитор может просто засчитать это как следующий платеж, а не как дополнительный платеж. Вы можете сообщить кредитору в письменной форме или через Интернет, как вы хотите, чтобы дополнительные платежи применялись. Дополнительные платежи, возможно, даже придется отправлять по почте на адрес, отличный от того, на который вы отправляете свои обычные платежи.

Вот некоторые из различных вариантов дополнительной оплаты.

Вариант №1: Полная единовременная выплата

Выплата такого единовременного платежа означает единовременную выплату основной суммы по автокредиту.Вы можете попросить своего кредитора сообщить вам сумму погашения автокредита, которая представляет собой остаток по кредиту плюс оставшиеся проценты в течение дня, когда вы планируете произвести последний платеж.

Вариант №2: Единовременный частичный платеж

Если у вас возникнет притон наличных, вы можете заплатить за несколько месяцев, а затем вернуться к обычному графику. Вы все равно сократите время, пока ссуда не будет выплачена полностью, а также причитающиеся вам проценты. Просматривайте свои ежемесячные отчеты или онлайн-счет, чтобы следить за балансом.

Вариант №3: Доплата за месяц

Вы можете доплачивать каждый месяц, чтобы сократить срок кредита. Есть разные варианты:

  • Если у вас 72-месячный срок, вы можете использовать наш калькулятор платежей по автокредиту, чтобы выяснить, какими будут выплаты по 60-месячной ссуде. Независимо от разницы, вы можете добавить это к своей сумме, чтобы досрочно погасить ссуду. Это даст вам некоторую гибкость, если ваш бюджет изменится.
  • Добавляйте немного больше каждый месяц в зависимости от вашего ежемесячного денежного потока.Один простой способ — округлить — например, если ваш платеж составляет 378 долларов, заплатите 400 долларов.
  • Разделите сумму платежа (основная сумма плюс проценты) на 12 и прибавьте это число к каждому ежемесячному платежу.
  • Вы можете делать половину платежа каждые две недели, чтобы в течение года вы производили полную дополнительную оплату. Просто убедитесь, что полная оплата произведена в установленный срок.

FAQ: Досрочное погашение автокредита

Хорошо ли раньше погасить автокредит?

Да.Вы будете платить меньше процентов, а это значит, что ваша машина будет стоить меньше в целом. Но убедитесь, что это правильное финансовое решение для вас с учетом других ваших обязательств. Рефинансирование также может быть хорошим вариантом, если вам нужно изменить ситуацию с финансированием автомобиля.

Вредит ли досрочная выплата кредита на покупку автомобиля?

Это может зависеть от вашего кредитного баланса. Если у вас много кредитных счетов, но ваш автокредит — ваш единственный счет в рассрочку, ваш счет может немного снизиться, потому что ваш микс будет менее разнообразным.И если у вас высокий остаток на кредитной карте или другой возобновляемый долг, возможно, лучше сначала погасить его, особенно если у вашего автокредита низкий остаток. В целом, ваша история платежей является наиболее важным фактором вашего кредитного рейтинга, поэтому убедитесь, что ваша запись о своевременных платежах безупречна.

Можно ли досрочно погасить автокредит без штрафных санкций?

В общем да. Штрафы за досрочное погашение варьируются в зависимости от кредитора, и в договоре о ссуде следует указать, существуют ли какие-либо штрафы или особые процедуры для досрочного погашения ссуды.

Что происходит при погашении кредита на покупку автомобиля?

Вы получаете автомобиль в собственность от кредитора. В зависимости от государственных нормативных требований вы либо получаете от кредитора освобождение от залога, либо само право собственности; если ваш штат разрешает вам удерживать свой титул, вам нужно будет удалить имя держателя залога после полной выплаты ссуды. Вы можете передать название или освобождение от удержания в DMV, чтобы получить новое название, которое будет написано исключительно на ваше имя.

Может ли досрочная выплата автокредита повлиять на мои расходы по автострахованию?

Кредиторы обычно предъявляют минимальные требования к страхованию вашего автомобиля.Когда вы погасите ссуду, у вас будет больше возможностей. Вы можете сохранить покрытие на прежнем уровне или решить его уменьшить, например, отказавшись от столкновений или полного покрытия. Убедитесь, что вы соблюдаете требования вашего штата.

Если мой кредитор предлагает функцию пропуска платежа, следует ли мне ее рассмотреть?

Это может иметь смысл, если у вас нет других вариантов, но вы на самом деле не пропускаете платеж. Вместо этого вы просто откладываете его — проценты по-прежнему начисляются, а платеж добавляется к концу кредита.

Как правильно выплатить автокредит

Большинство людей считают автокредиты неизбежным злом в жизни. Редко бывает, чтобы у кого-то было достаточно денег в банке, чтобы купить машину без кредита (особенно новую машину). Хотя вы, возможно, не захотите брать в долг, чтобы купить машину, если вы похожи на многих американцев, велики шансы, что у вас не так много других вариантов.

Но когда дело доходит до автокредитов, стоит помнить, что они считаются «безнадежными долгами», как и кредитные карты.Отчасти это связано с тем, что новая машина будет стоить меньше, чем вы за нее заплатили, как только вы выедете на нее со стоянки.

Хорошая новость в том, что вам не нужно вечно попадать в ловушку автокредита. Выплатив кредит досрочно, вы сможете быстрее избавиться от ежемесячного платежа и одновременно сэкономить деньги в виде процентов — беспроигрышный вариант.

Не знаете, с чего начать? Вот пять стратегий.

Выплачивая ссуду досрочно, вы можете быстрее избавиться от ежемесячного платежа.

  1. ПЛАТИТЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ МИНИМУМ

    Самый простой способ погасить автокредит — убедиться, что вы платите больше минимальной суммы ежемесячно.

    Это легко сделать, округляя платеж каждый месяц. Например, если ваш минимальный ежемесячный платеж составляет 265 долларов, округление вашего платежа до 300 долларов поможет вам погашать дополнительные 35 долларов в счет основной суммы кредита — общей суммы, которую вы все еще должны — каждый месяц. Это 420 долларов в течение года и 2100 долларов в течение типичного 60-месячного кредита.Округление в большую сторону также означает, что вы сможете погасить ссуду примерно на семь месяцев быстрее.

    Так что, если в вашем бюджете есть место, чтобы платить еще больше, и у вас нет других долгов с более высокими процентными ставками, которые нужно обслуживать, дерзайте: вы быстрее уменьшите основную сумму долга.

  2. ВЫПОЛНЯЙТЕ ПЛАТЕЖИ ЕЖЕНЕДЕЛЬНО

    Обычно вы выплачиваете автокредиты в соответствии с ежемесячным графиком, то есть вы делаете 12 платежей каждый год. Но если вместо этого вы будете следовать графику платежей раз в две недели, вы будете вносить половину платежа каждые две недели вместо одного полного платежа каждый месяц.

    Готовы сделать следующий шаг? Финансовый консультант может показать вам, как все части вашего финансового плана сочетаются друг с другом.

    Поскольку в году 52 недели, вы будете делать 26 половинных выплат каждый год, что равняется 13 полным выплатам. Вы внесете целую доплату по автокредиту.

  3. ИСПОЛЬЗУЙТЕ ВЕТРОПАДЫ ДЛЯ ВАШЕГО ПРЕИМУЩЕСТВА

    Неожиданные деньги могут быть получены в результате бонуса или повышения, более крупного возмещения налога, чем вы ожидали, наследства или даже щедрого чека на день рождения от бабушки.

    Где бы они ни были, вы можете использовать эти «найденные деньги» для погашения кредита на покупку автомобиля. Поскольку с самого начала это никогда не входило в ваш бюджет, вы можете использовать его для уменьшения основной суммы долга, не чувствуя затруднений в других сферах своей жизни.

  4. ПЕРЕФИНАНСИРОВАНИЕ ДО ПОНИЖЕННОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ИЛИ КОРОТКОСРОЧНОГО СРОКА

    По сути, рефинансирование влечет за собой получение новой ссуды, чтобы ее можно было использовать для погашения существующей ссуды. Чтобы процесс был оправданным, условия новой ссуды должны быть в чем-то выгодными.(Иначе зачем вообще это делать?)

    Есть два способа, которыми рефинансирование для новой ссуды может помочь вам сэкономить деньги в течение всего срока действия автокредиты. Во-первых, если рефинансирование позволит вам платить более низкую процентную ставку; второй — если это позволяет выплатить ссуду в более короткий срок. Ваши ежемесячные платежи могут быть выше по новому кредитному соглашению, но вы будете выплачивать ссуду быстрее, что может означать, что вы будете платить меньше процентов в течение срока действия ссуды.

  5. ПРОЧИТАЙТЕ ОТПЕЧАТКУ ПЕРЕД ПОДПИСАНИЕМ

    Хотя досрочное погашение кредита на покупку автомобиля, как правило, сопровождается большим вознаграждением, оно также может повлечь за собой некоторые штрафы, которые уменьшат количество сэкономленных денег.

    Обычно эти штрафы и комиссии включаются в ваш кредитный договор. Если в этом соглашении упоминается «штраф за досрочное погашение», вам, скорее всего, придется заплатить заранее установленный сбор для досрочного погашения долга. В зависимости от штрафа, досрочное погашение кредита может не иметь смысла.

    Вы также должны помнить о структуре вашего кредита. Если ваша ссуда предусматривает «предварительно рассчитанные проценты», досрочное погашение ссуды может вообще не сэкономить вам денег. В этом типе ссуды проценты — это фиксированная сумма, которая определяется и добавляется к ссуде в начале вашего соглашения.Это означает, что независимо от того, как быстро вы погасите ссуду, вам необходимо будет уплатить проценты в полном объеме. (Примечание: этот тип ссуды также можно назвать «ссудой на дополнительные проценты».)

    Если, с другой стороны, ваш ссуда относится к категории «простых процентов», то вы можете выплатить ссуду так же быстро, как хотелось бы. Этот тип ссуды рассчитывает проценты на основе суммы основной суммы, которую вы должны в любой момент времени. Чем быстрее вы его выплатите, тем больше вы сэкономите в виде процентов в течение срока кредита.

    Хотя может показаться приятным быстро выплатить ссуду на покупку автомобиля, в зависимости от вашей ситуации, может иметь смысл сначала погасить другие долги. Например, если у вас есть долг по кредитной карте под высокие проценты и автокредит под низкие проценты, вам следует в первую очередь сосредоточиться на выплате долга под высокие проценты.

Могу ли я заплатить вперед по автокредиту?

Большинство автокредиторов позволяют вам выплатить заранее по автокредиту. Это может дать вам некоторый буфер в вашем графике платежей и сэкономить ваши деньги в долгосрочной перспективе.

Предоплата по автокредиту

Хотя у некоторых кредиторов есть штрафы за досрочное погашение автокредитов, это уже не так уж часто. Большинство кредиторов позволяют своим заемщикам платить вперед и досрочно погашать ссуды.

Если вы недавно получили непредвиденные денежные поступления, такие как возврат налога, стимулирующий чек или бонус, и вы хотите заплатить вперед по автокредиту, не помешает просмотреть договор автокредитования, чтобы заключить уверен, что вы не понесете штрафов за предоплату. Как мы уже говорили, это по большей части выпало из практики, но не помешает еще раз проверить.

Опережая график

На самом деле неплохо было бы опережать свой ежемесячный график платежей, поскольку это может дать вам буфер. Если вы должны были произвести два платежа за автомобиль в течение одного месяца, опережая график на один месяц, а затем продолжать платить один раз в месяц после этого, это могло бы помочь вам, если возникнут непредвиденные расходы.

Если у вас есть медицинские расходы или дополнительные дорогостоящие ежемесячные расходы, которые вырвут у вас из бюджета, то отсутствие необходимости вносить плату за автомобиль в течение одного месяца могло бы выручить вас из затруднительного положения, если у вас не так много сбережений.

Более быстрая оплата экономит ваши деньги

В большинстве автокредитов используется простая формула процентов, что означает, что проценты начисляются ежедневно на оставшуюся часть кредита. Чем быстрее вы погасите свой автокредит, тем меньше вам нужно будет платить проценты.

Хороший способ избежать выплаты больших денег по процентам — это выбрать максимально короткий срок кредита, но это не всегда возможно. Некоторые автокредиторы ограничивают срок вашего кредита в зависимости от того, на что вы имеете право. Но то, что вы имеете право на получение долгосрочной ссуды, не обязательно означает, что вы должны придерживаться этого графика!

Если вы посмотрели на свои прогнозируемые общие процентные расходы и у вас отвисла челюсть, подумайте о том, чтобы заплатить вперед, когда вы можете себе это позволить.Некоторые заемщики применяют так называемое разделение платежей, при котором половину суммы платежа за автомобиль вносят в начале месяца, а затем выплачивают оставшуюся часть в установленный срок или незадолго до этого. Поступая таким образом, вы не позволяете накопить столько процентных платежей между разделенными платежами, потому что вы быстрее уменьшаете остаток по кредиту.

Независимо от того, какой вариант вы выберете для погашения автокредита, это поможет вам быстрее оформить ссуду и сэкономить проценты. Многие заемщики с плохой кредитной историей обеспокоены начислением процентов, поскольку плохой кредитный рейтинг часто приводит к более высокой ставке.Но если ваш кредитный договор не содержит штрафов за досрочное погашение, вы можете усердно работать и платить вперед, чтобы снизить общую стоимость вашего автокредита.

Нужен автокредит?

Если вы хотите оформить автокредит и сесть на другой автомобиль — или вам просто нужно финансирование — начните процесс покупки автомобиля с нами по телефону CarsDirect . Мы создали общенациональную сеть дилерских центров, которые работают с субстандартными кредиторами и имеют все необходимое для оказания помощи заемщикам в различных кредитных ситуациях, включая плохие кредиты.Начните прямо сейчас, заполнив нашу бесплатную форму запроса автокредита, и мы поищем дилера в вашем районе.

Можно ли досрочно погасить автокредит?

24 декабря 2018

Можно досрочно погасить автокредит, и это дает много преимуществ. Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля дает не только множество преимуществ, но и несколько простых способов сделать это.

Преимущества досрочного погашения кредита на покупку автомобиля

Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля может принести вам пользу как с финансовой, так и с кредитной точки зрения.

В финансовом отношении наиболее очевидным преимуществом досрочного погашения автокредита является то, что это экономит ваши деньги. Автокредиты — это простые процентные ссуды, что означает, что вы платите проценты на основе остатка ссуды. Таким образом, досрочное погашение кредита, естественно, экономит ваши деньги на выплате процентов.

Если вы боретесь с кредитными проблемами, это особенно важное преимущество, потому что ваша процентная ставка, вероятно, будет выше, чем у кого-то с хорошей кредитной историей. Более высокие процентные ставки означают более высокие процентные ставки, поэтому вы экономите еще больше денег, выплачивая ссуду досрочно.

С точки зрения кредита, вы увидите улучшение своего кредитного рейтинга с течением времени, просто делая своевременные платежи каждый месяц. Однако, если у вас много долгов, например, ссуды в рассрочку (автокредиты, ипотека, студенческие ссуды и т. Д.), Уменьшение суммы долга за счет погашения автокредита также может значительно улучшить ваш кредит.

Способы досрочного погашения автокредита

Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля не означает, что вы должны выплатить все деньги, которые вы должны, и выплатить их единовременно, хотя, если у вас есть наличные, это это один из способов быстро закрыть ссуду.Как правило, тем не менее, даже людям, которые хотят погасить свои автокредиты досрочно, нужно немного больше времени, чтобы сделать свою работу.

Большинство заемщиков используют один из четырех методов для досрочного погашения кредита на покупку автомобиля:

  1. Платите дополнительно, когда можете — Любые дополнительные денежные средства, которые вы можете добавить к платежу по автокредиту, сокращают остаток кредита раньше срока, даже если он всего 20 или 100 долларов здесь и там. Независимо от того, какие дополнительные денежные средства вы платите, уменьшает основную сумму и помогает снизить процентные расходы в течение срока кредита.
  2. Округление — Простой способ продолжить выплату остатка на раннем этапе — округлить, когда вы делаете платеж. Например, если ваш ежемесячный платеж составляет 346,58 долларов, вы можете вместо этого заплатить 350 или даже 400 долларов. Прелесть этого в том, что вам не нужно делать это каждый раз, если вы не можете себе этого позволить.
  3. Платежи раз в две недели — В этом методе вы делаете половину платежа каждые две недели. Если вы будете делать это в течение всего года, вы в конечном итоге будете делать 13 ежемесячных платежей вместо 12.Если вы сделаете это в течение 60-месячной ссуды, она окупится примерно за 55 месяцев и может сэкономить сотни долларов или более на выплате процентов.
  4. Разделение платежа — При разделении платежа вы производите половину платежа два раза в месяц, один за пару недель до срока платежа, а второй — в срок или около него. Фактически вы не увеличиваете количество совершаемых платежей, но вы экономите деньги. Уменьшая основную сумму при каждом платеже, вы уменьшаете процентные платежи в течение срока действия кредита.В краткосрочной перспективе это может показаться мелочью, но в течение срока действия кредита сбережения могут действительно увеличиться.

Эти варианты не предполагают внесения каких-либо изменений в ваш кредитный договор, но в конечном итоге они дают большое преимущество. Кроме того, если вы сделаете достаточно дополнительных платежей по ходу дела, вы можете настроить себя так, чтобы предотвратить повреждение вашего кредитного рейтинга из-за просрочки платежа, если произойдет что-то неожиданное, например потеря работы.

Наконец, если у вашего кредита хорошая репутация и он достаточно улучшился, вы можете рефинансировать его по более низкой процентной ставке.Обычно это вариант только в том случае, если ваш текущий кредит имеет хорошую репутацию в течение как минимум 24 месяцев. Единственная другая причина, по которой вы хотели бы рассмотреть этот вариант, — это если вам нужно продлить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако имейте в виду, что никогда не рекомендуется растягивать ссуду слишком долго.

Финансовая помощь, которая окупается

Если вы хотите досрочно погасить автокредит, вам может быть полезен любой из вышеперечисленных методов. Если вы уже выплатили ссуду на покупку автомобиля или изучаете варианты своего следующего автомобиля, когда вы это сделаете, не смотрите дальше!

По адресу The Car Connection мы специализируемся на подключении покупателей к дилерским центрам, у которых есть кредиторы для работы с людьми во многих типах кредитных ситуаций.Если вы ищете специального финансового дилера для следующего автокредитования, позвольте нам помочь вам найти такого дилера в вашем районе. Избавьтесь от лишних хлопот по дороге из автосалона в автосалон и заполните нашу форму заявки на ссуду, чтобы начать процесс уже сегодня!

Досрочное погашение кредита на машину: стоит ли это делать и стоит ли это того?

Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля может сэкономить сотни и даже тысячи долларов.

Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля дает несколько преимуществ — в основном, это будет приносить вам больше денег каждый месяц, потому что у вас больше не будет платежей по кредиту.

Но есть и потенциальные недостатки досрочного погашения кредита, такие как возможный штраф за досрочное погашение или другие проблемы. В этой статье мы обсудим плюсы и минусы досрочного погашения автокредита.

Если у вас есть вопросы об автокредите или личном ссуде для погашения автокредита, позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить бесплатную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.

Преимущества досрочного погашения кредита на покупку автомобиля

Вы можете спросить: «Следует ли мне досрочно погасить автокредит?» Если у вас есть финансовые средства для полного погашения ссуды и вы не собираетесь опорожнять свой банковский счет для этого, настоятельно рекомендуется сделать это.

Основные преимущества досрочного погашения автокредита:

  1. Экономия на процентах: Все платежи по ссуде включают проценты на первоначальную сумму ссуды, это ваша годовая процентная ставка или годовая процентная ставка, с которой вы согласились в рамках условий ссуды. Выплатив досрочно всю ссуду, вы сэкономите деньги, которые в противном случае выплачивали бы в виде процентов в течение срока ссуды.
  2. Свободные средства для других расходов: Когда вам больше не нужно платить автокредит, у вас будут деньги, которые вы бы потратили на ежемесячные платежи.Вы можете использовать вновь обретенные средства для оплаты других расходов, погашения долга или депозита на сберегательный счет. Представьте себе экономию пары сотен долларов в месяц!
  3. Избегайте иметь больше, чем стоит ваша машина: Стоимость всех автомобилей снижается в момент их продажи. Если вы покупаете автомобиль без выплаты денег или на более длительный срок кредита, сумма, которую вы должны за автомобиль, вскоре может превысить его стоимость. Это называется «перевернутым или подводным» при получении кредита. Почему это проблема? По данным Nerdwallet.com, если вы попали в аварию, в которой произошла авария, или вам нужно продать машину, денег, которые вы получите, не хватит для погашения ссуды, и вы можете в конечном итоге задолжать кредитору оставшуюся сумму ссуды.


Когда не выплачивать автокредит досрочно Есть и недостатки в досрочном погашении автокредита. Если к вашей ситуации применимо одно или несколько из перечисленных ниже обстоятельств, то неплохо было бы отложить выплату кредита на покупку автомобиля раньше срока:
  • Штрафы за досрочное погашение: Перед тем, как предпринять шаги по погашению кредита на покупку автомобиля, обратитесь в банк, кредитный союз или финансовую компанию, которая удерживает ваш кредит, и спросите, есть ли штраф за досрочное погашение.Если ваш кредитор взимает штраф за предоплату, спросите, какова сумма штрафа, затем произведите вычисления и посмотрите, что будет стоить вам меньше в долгосрочной перспективе — штраф или общая сумма оставшихся месяцев (или лет) платежей, которые вы должны.
  • У вас есть другой долг: Если досрочное погашение кредита на покупку автомобиля приведет к тому, что вы не сможете оплатить другие счета или долги, вам обязательно следует подождать. Никогда не рискуйте повредить свой кредит, пропустив какие-либо платежи по кредиту, и вы не должны платить одну ссуду вместо другой.
  • Влияние на кредитный рейтинг: Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля может привести к небольшому снижению кредитного рейтинга, согласно данным кредитного бюро Experian. Если у вас нет отрицательных проблем в вашей кредитной истории, это падение должно быть временным, и ваши кредитные рейтинги снова вырастут через несколько месяцев.
  • Растягивание бюджета: Если вы хотите погасить ссуду досрочно, но едва ли можете себе это позволить, то, возможно, вам стоит дважды подумать, прежде чем действовать.Хотя это отличная идея — как можно быстрее избавиться от ссуды, чтобы избежать выплат по процентам, вы не хотите ставить себя в положение, когда не можете позволить себе другие предметы первой необходимости.


Как досрочно погасить автокредит Самый быстрый и простой способ погасить автокредит — это произвести единовременный платеж на оставшуюся часть кредита. Если вам нужно немного больше времени для погашения ссуды, но вы все равно хотите выплатить ее раньше, чем истечет полный срок ссуды, существует несколько стратегий досрочного погашения ссуды на покупку автомобиля, в том числе:
  • Рефинансирование до более низкой ставки и более короткого срока кредита.Поговорите с кредитным представителем кредитного союза, банка или финансовой компании о ставках и условиях рефинансирования. Рефинансирование по более низкой ставке может сэкономить вам деньги каждый месяц.
  • Осуществление более частых платежей, например, раз в две недели вместо ежемесячных. Переход с одного ежемесячного платежа на два или более платежей каждый месяц — один из самых быстрых способов погасить автокредит.
  • Ежемесячно добавляя больше денег к своим платежам, вы сможете раньше расплачиваться за машину.
  • Выплачивать небольшую дополнительную сумму каждый месяц к сумме кредита.Ежемесячно добавляя больше денег к своим платежам, вы сможете раньше расплачиваться за машину.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.